Дело № 2- 1467/ 2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 сентября 2017 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе 

председательствующего судьи Синицыной О.Б.

при секретаре Байковой А.А.

с участием представителя ответчика и истца по встречному иску ФИО1 - Каяина В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств и по встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, 

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств и просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (номер) от (дата)

- просроченный основной долг - 102 243,20 руб.,

- начисленные проценты - 11 404,70 руб.,

- штрафы и неустойки - 1 079,82 руб.,

- комиссию за обслуживание счета - 0 руб., 

- несанкционированный перерасход - 0 руб.,

взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 494,55 руб.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашению присвоен номер (номер). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 102 243, 20 руб. под 35,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 6000 руб. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 года, ОАО «АЛЬФА-Банк» изменил организационно-правовую форму на АО. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность, которую банк просит взыскать в судебном порядке. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако, 27 марта 2017 года судом вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, представила суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, иск не признала, считает, что не является надлежащим ответчиком по данному делу. Решением Муромского городского суда от 11 июля 2017 года расторгнут договор купли-продажи № БЛ от (дата), заключенный между ней и ООО «Бьюти Парадайз» на приобретение комплекса косметики. С ООО «Бьюти Парадайз» в ее пользу взысканы денежные средства на приобретение комплекса косметики в размере 143800 рублей. На ООО «Бьюти Парадайз» возложена обязанность принять у нее по акту приема-передачи косметический набор «Soleimer» линии «Oxygen» за счет средств ООО «Бьюти Парадайз». С ООО «Бьюти Парадайз» в ее пользу взысканы неустойка в размере 143 800 рублей, компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 146 300 рублей. Для оплаты приобретенного товара сотрудники ООО «Бьюти Парадайз» вынудили оформить ее потребительский кредит с АО «Альфа-Банк». Полагает, что погашение кредита должно произойти после поступления ее счет денежных средств от ООО «Бьюти Парадайз».

ФИО1 предъявила встречные исковые требования к АО «АЛЬФА-БАНК», в котором просит признать кредитный договор, заключенный между сторонами исполненным полностью, направить в АО «АЛЬФА-БАНК» решение суда для правильного отражения кредитной истории истца, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, указав в обоснование требований, что кредит, который получен ею в Банке в размере 143 800 руб., погашен, а работники Банка в грубой форме с угрозами требуют погасить несуществующую задолженность. Своими действиями Банк причинил ей физические и нравственные страдания, нарушены ее права как потребителя банковской услуги, а именно Банк сообщил сведения о несуществующей задолженности ее знакомым и родственникам, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. В связи с чем просит взыскать компенсацию морального вреда и штраф. 

В судебном заседании представитель ответчика и истца по встречному иску ФИО1 - адвокат Каяин В.А. поддержал встречный иск, в удовлетворении иска АО «АЛЬФА-БАНК» просил отказать.

От представителя АО «АЛЬФА-БАНК» поступили возражения относительного встречного иска, указав, что кредитный договор между сторонами и договор возмездного оказания услуг с ООО «Бьюти Парадайз» не являются взаимосвязанными сделками. ФИО1 не представила суду доказательств погашения задолженности, причинения ей физических и нравственных страданий со стороны Банка. Согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» заемщик ФИО1 дала свое согласие на обработку персональных данных. 

Третье лицо представитель АО «Национального бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил суду отзыв, в котором указал, что содержащаяся информация в кредитной истории ФИО1 загружена на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории, в данном случае АО «Альфа-Банк».

Выслушав объяснения представителя ответчика и истца по встречному иску, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, а встречный иск не подлежащий удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, (дата) между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашению присвоен номер (номер). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 102 243,20 руб. под 35,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 6000 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования.

Как следует из материалов дела, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи в погашение кредита не вносит, что не оспаривалось ее представителем при рассмотрении настоящего дела. 

Нормами общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. (п.6.2, 6.3 Условий).

Согласно представленному суду расчету, проверенному судом и являющимся правильным, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании (номер) от (дата) составляет:

- просроченный основной долг - 102 243,20 руб.,

- начисленные проценты - 11 404,70 руб.,

- штрафы и неустойки - 1 079,82 руб.,

- комиссию за обслуживание счета - 0 руб., 

- несанкционированный перерасход - 0 руб.

В силу указанных выше положений закона и обстоятельств дела с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в указанном размере.

Согласно пункту 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункты 1, 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в целях исполнения обязательств по договору купли-продажи № БЛ от (дата), стоимостью 143 800 рублей, с ООО «Бьюти Парадайз» истцом с АО «АЛЬФА-БАНК» было заключено вышеуказанное соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита.

Расторжение договора с ООО «Бьюти Парадайз» в связи с нарушением прав ФИО1 как потребителя, взыскании с продавца денежной суммы за товар в пользу ФИО1, не является основанием для признания указанного кредитного соглашения с АО «АЛЬФА-БАНК» исполненным, а обязательств по нему погашенными. Доказательств погашения долга перед АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 суду не представила. 

Кредитное соглашение с Банком и договор купли-продажи с ООО «Бьюти Парадайз» являются самостоятельными обязательствами. Заключая кредитное соглашение, ФИО1 действовала по своей воле и в своих интересах, согласилась с его условиями и обязалась возвратить кредит. Банк в свою очередь исполнил обязательство по кредитному соглашению в полном объеме, предоставив истцу право распорядиться кредитными денежными средствами по своему усмотрению. Возможность одностороннего отказа от исполнения заемщиком принятых обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ни законом, ни договором не предусмотрена.

Получение кредита на приобретение товара являлось правом истца, которым она воспользовалась.

Расторжение договора купли-продажи товара и взыскание по нему денежных средств в пользу ФИО1, для приобретения которого истцом заключено кредитное соглашение, не может являться основанием для признания обязательств ФИО1 по нему погашенными и исполненными.

При этом банк не является участником договора купли-продажи товара в кредит, равно как продавец не является участником кредитного соглашения, заключаемого между кредитной организацией и потребителем в целях приобретения последним товаров для своих личных нужд. Не являясь стороной договора розничной купли-продажи, банк не несет ответственность за приобретенный истцом товар. По указанной причине доводы ФИО1 о том, что она является ненадлежащим ответчиком по данному делу, являются необоснованными.

Возврат денежных средств по договору купли-продажи потребителю не влечет за собой изменения или прекращения обязательств клиента по договору. Банк не является стороной договора купли-продажи товара, заключенному между клиентом и торговой организацией. Все вопросы о товаре решаются между клиентом и торговой организацией.

Что касается неправомерного использования Банком персональных данных ФИО1, то в этой части доводы истца по встречному иску также необоснованны.

Согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» заемщик ФИО1 дала свое согласие на обработку персональных данных (включая фотографическое изображение (биометрические персональные данные), предоставленных Банку в связи с заключением о кредитовании. При этом Банк вправе осуществлять обработку персональных данных заемщиков в течение всего срока действия соглашения о кредитовании, а также в течение 10 лет с даты прекращения обязательств заемщика и обязательств Банка. 

Доводы ФИО1 о нарушении ее прав потребителя со стороны Банка не нашли подтверждения в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Таким образом, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме, в удовлетворении встречного иска надлежит отказать.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 494 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании (номер) от (дата):

- просроченный основной долг - 102 243,20 руб., 

- начисленные проценты - 11404,70 руб., 

- штрафы и неустойки - 1 079,82 руб.,

- возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 494 руб. 55 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора между ней и АО «АЛЬФА-БАНК» исполненным полностью, компенсации морального вреда штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Синицына