2-6681/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Никишовой А.Н.,

при секретаре Славской В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МФО «Центр Займа Онлайн» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «МФО «Центр Займа Онлайн» обратился в Октябрьский районный суд 

<

...> с настоящими исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ... г. между ФИО1 (Заемщик) и ООО "Центр Займа" заключен договор потребительского микрозайма № по условиям которого Заемщику был предоставлен микрозайм в размере 7000 рублей с начислением процентов в размере 2.00% за каждый день пользователя заемщиком денежными средствами (730%) годовых. Заемщик обязалась возвратить полученный микрозайм и уплатить займодавцу проценты за пользование микрозаймом ... г.

... г. ФИО1 по договору № от ... г. уплачены денежные средства в сумме 2240.00 рублей (две тысячи двести сорок рублей 00 копеек) в счет погашения процентов, 260.00 рублей (двести шестьдесят рублей 00 копеек) в счет погашения основной суммы займа, после чего с ней было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № и продлен срок действия договора с ... г. по ... г.

... г. ФИО1 по договору № от ... г. уплачены денежные средства в сумме 4235.20 рублей (четыре тысячи двести тридцать пять рублей двадцать копеек) в счет погашения процентов, 64.80 рублей (шестьдесят четыре рубля восемьдесят копеек) в счет погашения основной суммы займа, после чего с ней было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № и продлен срок действия договора с ... г. по ... г.

... г. ФИО1 по договору № от ... г. уплачены денежные средства в сумме 2803.58 рублей (две тысячи восемьсот три рубля пятьдесят восемь копеек) в счет погашения процентов, 196.42 рублей (сто девяносто шесть рублей сорок две копейки) в счет погашения основной суммы займа, после чего с ней было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № и продлен срок действия договора с ... г. по ... г.

В указанный срок ФИО1 сумму долга по договору микрозайма не возвратила. От дачи каких-либо объяснений уклоняется. На предложение о добровольной уплате долга ответила отказом.

В связи с невыполнением ответчиком условий договора займа, истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № Октябрьского района 

<

...>, ФИО2, был вынесен судебный приказ № от ... г.

... г. ответчик обратился с заявлением об отмене судебного приказа № от ... г. к мировому судье судебного участка № Октябрьского района 

<

...>, ФИО2, данный судебный приказ № от ... г. был отменен.

В силу части 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий заёмщик получил деньги согласно расходно-кассового ордера № от ... г.

На основании части 1 ст.810 ГК РФ ответчик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном в договоре займа.

Таким образом, ответчик обязан вернуть сумму займа с процентами в размере 113726 рублей 18 копеек (сто тринадцать тысяч семьсот двадцать шесть рублей восемнадцать копеек).

... г. права требования по данному исковому заявлению в соответствии с договором цессии перешло к ООО «Центр Займа Онлайн».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "МФО "Центр Займа Онлайн" сумму долга в размере 113726 рублей 18 копеек (сто тринадцать тысяч семьсот двадцать шесть рублей восемнадцать копеек), из них 6478.78 рублей (шесть тысяч четыреста семьдесят восемь рублей семьдесят восемь копеек) сумму займа, штрафа в сумме 1000 рублей (одна тысяча рублей 00 копеек) и процентов на сумму займа 106247 рублей 40 копеек (сто шесть тысяч двести сорок семь рублей сорок копеек) за 820 дней, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3310 рублей (три тысячи триста десять рублей 00 копеек).

В судебное заседание явился представитель истца, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «МФО «Центр Займа Онлайн» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ... г. между ООО «Центр Займа» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ... г., по условиям которого займодавец передал ответчику заем на сумму 7000 рублей со сроком возврата не позднее ... г. с уплатой процентов за пользование займом в размере 2 % в день (730 % годовых).

Получение ответчиком займа подтверждается расходным кассовым ордером № от ... г. (л.д. 13). 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, погашение займа, уплата процентов производится единовременным платежом ... г.. Сумма займа с процентами составила 9 240 руб. на ... г. 

... г. ФИО1 по договору № от ... г. уплачены денежные средства в сумме 2240.00 рублей (две тысячи двести сорок рублей 00 копеек) в счет погашения процентов, 260.00 рублей (двести шестьдесят рублей 00 копеек) в счет погашения основной суммы займа, что подтверждается приходными кассовыми ордерами № от ... г., № от ... г. (л.д. 14,15)

... г. между ФИО1 и ООО «Центр Займа» было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № и продлен срок действия договора с ... г. по ... г. (л.д. 16).

... г. ФИО1 по договору № от ... г. уплачены денежные средства в сумме 4235.20 рублей (четыре тысячи двести тридцать пять рублей двадцать копеек) в счет погашения процентов, 64.80 рублей (шестьдесят четыре рубля восемьдесят копеек) в счет погашения основной суммы займа, что подтверждается приходными кассовыми ордерами № от ... г. № от ... г. (л.д. 17,18).

... г. между ФИО1 и ООО «Центр Займа» было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № и продлен срок действия договора с ... г. по ... г. (л.д. 19).

... г. ФИО1 по договору № от ... г. уплачены денежные средства в сумме 2803.58 рублей (две тысячи восемьсот три рубля пятьдесят восемь копеек) в счет погашения процентов, 196.42 рублей (сто девяносто шесть рублей сорок две копейки) в счет погашения основной суммы займа, что подтверждается приходными кассовыми ордерами № от ... г., № от ... г. (л.д. 20,21).

... г. между ФИО1 и ООО «Центр Займа» было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № и продлен срок действия договора с ... г. по ... г. (л.д. 22).

Таким образом, по условиям договора займа от ... г. № с учетом дополнительных соглашений, Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу полученный микрозайм и уплатить проценты за пользование займом ... г. всего в размере 8 552 рубля.

В соответствии с п.п.1,2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п.1,2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ... г. Займодавец вправе уступить право на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

Кредитор воспользовался правом передачи полного или частичного права требования третьему лицу, предоставленным ему договором и ... г. заключил с ООО МФО «Центр Займа» договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого кредитор уступил право требования по договору потребительского займа от ... г. № истцу (л.д.35-36).

В соответствии с п.1.1. договора цессии к ООО МФО «Центр Займа» перешло право требования исполнения Должником обязательств по договору займа в полном объеме, предусмотренном условиями договора займа.

Так как, полученные денежные средства по договору займа от ... г. в размере 6 478,78 рублей ответчик ФИО1 не возвратила, суд приходит к выводу о взыскании их в пользу ООО «МФО «Центр Займа Онлайн».

При этом, разрешая требования в части взыскания процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов ( микрофинансирование ) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности). 

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч.3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. 

Ч. 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (пункт 1 статьи 3 названного закона).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает соблюдение сторонами договора займа принципов разумности и справедливости при определении его условий, которые не должны быть явно обременительными для одной из сторон – заемщика в пользу другой стороны – займодавца, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательств.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. То есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО «Центр Займа» и ответчиком, был заключен Договор займа от ... г. срок его предоставления был определен первоначально в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Как следует из условий договора заем предоставлен на срок 15 дней, на сумму займа начисляются проценты в размере 2 % за каждый день, что составляет 730 % годовых, которые подлежат уплате, начиная с момента получения суммы займа до момента возвращения ее займодавцу.

Поскольку добросовестность сторон договора предполагается, установление высоких процентов за пользование краткосрочным займом не может расцениваться как обременительное для заемщика условие. Подписав договор, ответчик согласился, в том числе и с размером процентов на сумму займа, предоставленного на краткий срок.

Однако условие договора о выплате указанных процентов до момента фактического возвращения суммы займодавцу ставит заемщика в такое положение, при котором проценты за пользование займом многократно превышают размер основного долга.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Условия заключенного между сторонами договора в части установления процентов на сумму займа в размере 730 % годовых, предоставленного на согласованный сторонами срок, до момента фактического возвращения суммы займа следует расценивать как злоупотребление займодавцем своим правом на получение процентов, поскольку уплата повышенных процентов после истечения срока возврата займа, сумма которых значительно превышает сумму основного долга, обременительно для заемщика и не может отвечать принципам разумности и справедливости.

Аналогичная правовая позиция изложена и в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, в котором указано, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

На основании изложенного, суд полагает, что с учетом заключенного договора займа от ... г., который действует с учетом дополнительных соглашений до ... г., после указанной даты проценты в размере, установленном в договоре, начислению не подлежат.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ответчиком уплачены истцу проценты за период с ... г. по ... г. в общем размере 9 278,78 рублей.

За период пользования займом с установленным сроком возврата до ... г. подлежат взысканию договорные проценты, которые за период с ... г. по ... г. составляют 2 073,22 руб.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с ... г. по ... г. подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма -на ... г. в размере 17,80 %.

Таким образом, проценты за пользование денежными средствами начисленные за период с ... г. по ... г., составляют 25 592 руб., согласно следующего расчета:

6 478,78 руб.(сумма займа) * 810 дней (с ... г. по ... г.) * 17,80% (размер средневзвешенной процентной ставки) /365дней/ 100=25 592 руб.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения сроков возврата займа Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу штраф в размере 1000 рублей, который начисляется при просрочке уплаты процентов более чем на пять дней.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1000 рублей.

Таким образом, на основании вышеизложенного и в связи с указанными выше обстоятельствами имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ООО МФО «Центр Займа» о взыскании с заемщика суммы займа и процентов по договору займа № от ... г..

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с чем, суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 254,32 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «МФО «Центр Займа Онлайн» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма -удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МФО «Центр Займа Онлайн» сумму долга по договору займа № от ... г. в размере 6 478,78 рублей, проценты за пользование займом за период с ... г. по ... г. в размере 2 073,22 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с ... г. по ... г. в размере 25 592 руб., штраф в размере 1000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 254,32 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 декабря 2017 года.

Судья: