Дело N 2-1458/2019

УИД № 18RS0003-01-2018-008263-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2019 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Исаковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к М о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к М о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга.

Свои требования истец мотивирует тем, что 04.07.2014 между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания, условия которого размещены на официальном сайте ПАО "АК БАРС" Банк, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно индивидуальным условиям кредитования ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 300 000 руб. сроком до 03.07.2020 под 24,4% годовых, с внесением ежемесячных платежей согласно графику платежей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение графика платежей ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с этим ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика перед банком составляет:

- сумма основного дола – 168 929,95 руб.,

- сумма начисленных процентов – 47 974,50 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата>, заключенный с М, взыскать с М в пользу истца задолженность:

сумма основного долга в размере 168 929,95 руб.,

процентов за пользование кредитом за период с 05.07.2014 по 03.12.2018 – 47 974,50 руб.

проценты за пользование кредитом по ставке 24,4% годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с 04.12.2018 по дату вступления в законную силу решения суда.

В судебное заседание истец не явился, о дне, времени и месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик М о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи "истек срок хранения".

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своей регистрации, ответчик должен был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно.

Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебных извещений. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает установленными следующие юридически значимые обстоятельства по делу.

ПАО "АК БАРС" БАНК является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствует представленная выписка из ЕГРЮЛ.

<

дата> между истцом и ответчиком подписаны индивидуальные условия кредитования 

<

номер>, в соответствии с которыми истец предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 300 000 руб. сроком до 

<

дата> под 24,4% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами согласно графику платежей.

Соглашением об изменении условий кредитования установлен порядок возврата кредита с 

<

дата> по 

<

дата>, ежемесячный платеж составляет 8 017,35 руб.

Согласно п. 2.1 общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды (далее - общие условия) настоящие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого кредитного договора на потребительские нужды в рамках действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Согласно п. 4.2 общих условий проценты начисляются банком на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Со дня, следующего за днем окончания срока возврата кредита, либо со дня, следующего за днем расторжения кредитного договора (по соглашению сторон либо в судебном порядке), если договор расторгнут ранее срока окончания возврата кредита, проценты за пользование кредитом начислению не подлежат.

Согласно п. 5.5 общих условий платежи в сумме, недостаточной для полного погашения обязательств заемщика, поступающие по заключенному договору направляются банком на погашение задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

При нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями кредитования (п. 6.1.2 общих условий).

Подписав индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды, составляющими вместе с индивидуальными условиями кредитного договора. Кроме того, заемщик подтверждает, что до заключения кредитного договора ознакомлен с информацией о полной стоимости запрашиваемого кредита, а также с перечнем и размерами платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, изложенным в уведомлении о полной стоимости кредита, перечнях и размерах платежей заемщика-физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, которое является приложением к индивидуальным условиям.

Содержание вышеуказанных документов, являющихся составной частью заключенного кредитного договора, свидетельствует о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитования, включая вид и сумму кредита, сроки и порядок его возврата, размер и порядок уплаты начисляемых процентов за пользование кредитными средствами, а также размер финансовых санкций, подлежащих применению в случае нарушения порядка исполнения ответчиком кредитных обязательств.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, общими условиями предоставления физически лицам кредита на потребительские нужды, индивидуальными условиями кредитования, соглашением об изменении условий кредитования, графиком погашения.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из указанных выше обстоятельств следует, что между сторонами с соблюдением письменной формы заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика в размере 300 000 руб.

04.07.2014 истец предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб.

При заключении кредитного договора ответчик в полном объеме ознакомлен со всеми условиями договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство по внесению ежемесячных платежей, ответчик исполнял несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

28.06.2018 истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате кредита и расторжении договора. Однако, данное требование оставлено без удовлетворения, кредит до настоящего времени не возвращен.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, и считает возможным положить его в основу решения по делу. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно расчету задолженность ответчика перед истцом составляет на 03.12.2018:

По основному долгу – 168 929,95 руб.;

Проценты за пользование кредитом – 47 974,50 руб.,

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, а также подлежат начислению проценты за пользование суммой займа, начиная с 04.12.2018 по день вступления решения в законную силу.

Разрешая требование истца о расторжении договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд руководствуется п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, согласно которой, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчику в установленном законом и договором порядке направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое до момента рассмотрения спора судом ответчиком не исполнено.

Длительная просрочка ответчиком обязательств нарушает права истца, нарушения условий договора, допущенные ответчиком, являются существенными, поскольку ответчик фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения условий Договора, чем лишили истца права на то, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, в частности на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами. Существенное нарушение условий договора при соблюдении установленного ст. 452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения рассматриваемого договора и удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Стороной истца представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности, а в совокупности - и достаточности, ответчиком же доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований не представлено, что является основанием для удовлетворения заявленных требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11 369,04 руб., что подтверждается платежными поручениями.

Таким образом, подлежат возмещению за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 11 369,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к М о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N 

<

номер> от 

<

дата>, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и М.

Взыскать с М в пользу ПАО «АК БАРС» Банк основной долг в размере 168 929,95 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по 

<

дата>, в размере 47 974,50 руб., судебные расходы в размере 11 369,04 руб. 

Взыскивать с М в пользу ПАО «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом по день фактического возврата суммы основного долга в размере 168 929,95 руб., с учетом ее последующего уменьшения, из расчета 24,4% годовых, начиная с 04.12.2018 по день вступления настоящего решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 20 мая 2019 года.

Председательствующий судья М.В. Шахтин