УИД23RS0010-01-2023-001914-57 

К делу № 2-119/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2024 года ст. Выселки

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Мельниковой О.Н., 

при секретаре судебного заседания Кривуля Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что ... года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор № ..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с п.1.6 условий клиент принял на себя обязательства возвратить Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в сроки указанное требование исполнено не было.

На 11.08.2023 года размер задолженности на период с 26.03.2022 по 11.08.2023 г. составляет 88131,52 рубль, из них 13637,39 рублей -задолженность по процентам, 72525,13 рублей - задолженность основному долгу, 0,00 рублей - задолженность по неустойкам, 1969,00 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховке 

В связи с чем, просит суд просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору ... в сумме 88 131,52 рубль, в том числе: 13 637,39 рублей - задолженность по процентам; 72 525,13 рублей - задолженность по основному долгу; 0,00 рублей -задолженность по неустойкам; 1 969,00 рублей - задолженность по комиссиям; 0,00 рублей - задолженность по страховкам, а также взыскать государственную пошлину в размере 2844 рубля.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, в поступившем письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает. В отзыве на возражения ответчика указывает, что ... года Банк заключил с Должником Кредитный договор ... в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. ФИО1 просит отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то Банк заключил кредитный договор от имени ФИО1 и без его участия. Однако истцом 26.08.2022 г. направлялось заключительное требование с требованием погасить задолженность по кредитному договору № .... На основании Федерального закона "Об исполнительном производстве" N 229-ФЗ, Банком произведено списание в размере 10,00 рублей на погашение задолженности по Исполнительному производству № 36042/19/23038-ИП. Таким образом, Банк не нарушает нормативный акт, регламентирующий удержания по исполнительным документам. Указывает, что по договору № ... списаний в счет погашения задолженности по Исполнительному производству не осуществлялось. В соответствии с Условиями клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. ФИО1 при заключении кредитного договора, был ознакомлен, согласен и обязался исполнять условия кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре .... В соответствии с Согласием заемщика в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался своим правом, указанном в ч. 1 ст. 48 ГПК РФ, в силу которого граждане вправе вести свои дела в суде через представителей.

Представитель ответчика ФИО1 –ФИО3 в судебное заседание не явился, в поступившем письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, просит отказать в удовлетворении иска. В поступивших письменных возражениях на исковое заявление указывает, что 

в производстве судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Кореновску и Выселковскому району ФИО4 находится исполнительное производство 36042/19/23038-ИП от 01.07.2019 о взыскании со ФИО1 задолженности по иску администрации МО Выселковский район. В ходе исполнения производства судебный пристав - исполнитель ФИО4 обратила взыскание на денежные счета и вклады ФИО1, в том числе, находящиеся в АО «Почта Банк». В АО «Почта Банк» у него имелась кредитная банковская карта: номер счета ..., договор банковского счета ... АО «Почта Банк», действуя вопреки закону, на основании постановления пристава исполнителя ФИО4 перечислил с указанного кредитного счета 72525,13 руб. в счет погашения долга по указанному исполнительному производству. Фактически сняв деньги с кредитного банковского счета, банк заключил от имени ФИО1 и без его участия кредитный договор и теперь он обязан возвращать долг банку и уплачивать соответствующие проценты за пользование денежными средствами. Возлагая на банки в порядке исполнения судебных актов обязанность произвести списание с банковского счета принадлежащих должнику денежных средств, Закон об исполнительном производстве не предусматривает возможность кредитования банками счета должника по своему усмотрению (часть 9 статьи 70 Закона). ФИО1 каким-либо способом кредитный договор не заключал, поручений о переводе денежных средств не давал, кредитной карточкой вообще не пользовался.

Представитель третьего лица – Отдела судебных приставов по г. Кореновску и Выселковскому району ГУФССП России по Краснодарскому краю - ФИО4 в судебное заседание не явилась, в поступившем письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В своем отзыве указывает, что основаниями для взыскания денежных средств является процесс принудительного исполнения, а именно ст.30 Федерального закона "Об исполнительном производстве" N 229-ФЗ от 02.10.2007 исполнительного производства. Мерами принудительного исполнения являются: обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги должника. На принудительном исполнении у судебного пристава-исполнителя ФИО4 находится исполнительное производство №36042/19/23038-ИП о взыскании денежных средств с должника. Согласно ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве" судебный пристав-исполнитель в праве обратить взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или другой кредитной организации. Изымаются, за исключением денежных средств на которое, в соответствии со ст.101 и ст.99 настоящего федерального закона, не может быть обращено взыскание. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которые может быть обращено взыскание с учетом требований, предусмотренных ст.99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативному регулированию в сфере юстиции по согласованию с Банком России. Банк или иная кредитная организация, осуществляющая обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава- исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных ст.99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя. В рамках данного исполнительного производства 36042/19/23038-ИП было взыскано со счета должника открытом в ПАО «Почта Банк» 10 рублей, данные денежные средства перечислены взыскателю в счет погашения долга по исполнительному производству.

Суд, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

На основании ст. 309-310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.12.2017 ФИО1 обратился с заявлением в ПАО "Поста Банк" о предоставлении кредитной карты с лимитом кредита 100000 рублей.

... года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Кредитный лимит составил 100000 рублей, срок действия договора - 30 лет, процентная ставка по кредиту на операции товаров/услуг (при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, при не выполнении условий Беспроцентного периода – 27.9%) платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.01.2018 года (п.1,2,4,6 Согласия Заемщика).

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 года (решение № 01/16 от 25.01.2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ... ... в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка фирменное наименование Банка изменено с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении Кредитной карты (далее - Заявление); Условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредитная карта» (далее - Тарифы).

Согласно п.20 Согласия заемщика от ... года, ответчик ФИО1 своей подписью на согласии подтвердил получение Карты ...

В соответствии с п.1.6 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается ( п.3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

ФИО1 добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях. Данный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.5.3 Условий) установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 11.08.2023 года размер задолженности на период с 26.03.2022 по 11.08.2023г. составляет 88131,52 рубль, из них 13637,39 рублей -задолженность по процентам, 72525,13 рублей - задолженность основному долгу, 0,00 рублей - задолженность по неустойкам, 1969,00 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховке Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

Представленный истцом расчёт задолженности математически верен, ничем не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенному между истцом и ответчиком договору, в соответствии с условиями предоставления кредита.

Никаких доказательств о погашении образовавшейся кредитной задолженности стороной ответчика вопреки ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

Представленные суду доказательства стороной истца отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности, в совокупности достаточны для разрешения спора, а потому суд основывает на них свое решение. 

Доводы представителя ответчика о том, что АО «Почта Банк», действуя вопреки закону, на основании постановления пристава -исполнителя ФИО4 перечислил с указанного кредитного счета 72525,13 руб. в счет погашения долга по исполнительному производству 36042/19/23038-ИП, при этом ФИО1 каким-либо способом кредитный договор не заключал, поручений о переводе денежных средств не давал, кредитной картой не пользовался, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, ответчик вопреки ст.56 ГПК РФ доказательств этому не представил. Напротив, доводы представителя ответчика опровергаются исследованными судом вышеперечисленными доказательствами, в том числе сведениями с базы АИС, предоставленной судебным приставом исполнителем ФИО4, согласно которым по исполнительному производству 36042/19/23038-ИП со счета ФИО1, открытом в АО «Почта Банк», было списано 10,00 рублей. При этом, никаких иных списаний со счета ответчика на погашение задолженности по исполнительном производству, вопреки доводам представителя ответчика, не производилось. 

Кроме того, вопреки доводам представителя ответчика, о том, что ФИО1 не пользовался кредитной картой, судом установлено, что с момента заключения кредитного договора ответчик ФИО1 активно пользовался кредитной картой ... что подтверждается Счет-Выпиской на ... года. 

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 844,00 рубля. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору ... в сумме 88 131,52 рубль, в том числе: 13 637,39 рублей задолженность по процентам; 72 525,13 рублей задолженность по основному долгу; 0,00 рублей -задолженность по неустойкам; 1 969,00 рублей - задолженность по комиссиям; 0,00 рублей - задолженность по страховкам, а также государственную пошлину в размере 2 844 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14.02.2024 г.

Председательствующий /подпись/

Копия верна

Судья Выселковского районного суда

Краснодарского края О.Н. Мельникова

Подлинный документ подшит в гражданском деле Выселковского районного суда Краснодарского края №2-119/2024