Дело №2-2617-2017

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

«28» декабря 2017 года. г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту решения – истец, займодавец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО8 (далее по тексту решения – ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым просило суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> проценты за пользование денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойку в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины.

Исковые требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – истец, Банк) и 

<

данные изъяты> (далее по тексту – ответчик, заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор). 

По договору Банк обязался предоставить потребительский кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 19,4% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев, с даты его фактического предоставления. 

Впоследствии, заемщик ФИО3 произвела смену фамилии на ФИО9

В соответствии с пунктом 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (пункт 3.1, приложение № 1 к договору). 

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита (пункт 3.2, приложение № 1 к договору). 

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Мемориальным ордером Банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. 

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. 

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнила. 

Согласно расчёту истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность ответчика по кредитному договору составляет в общей сумме 

<

данные изъяты> руб.

Судебное заседание, в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ, проведено в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России», представившего заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО10 ФИО11 надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения гражданского дела в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения гражданского дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила.

Суд, с учетом мнения истца, изложенного в письменном ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, в соответствии со статьёй 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, судом установлены следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ответчиком ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок 

<

данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (Удмуртское отделение № ОАО «Сбербанк России»).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей перечислена на банковский вклад (счёт) ответчика № по договору №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт 3.2 Кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 Кредитного договора).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (пункт 3.2.2 Кредитного договора).

Как следует из пункта 3.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.4 Кредитного договора).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору.

Если дата погашения задолженности по кредиту, предусмотренная графиком платежей, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (пункт 3.9 Кредитного договора).

Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на уплату неустойки (пункты 3.10-3.11 кредитного договора).

В силу пункта 4.2.3 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

В нарушение условий кредитного договора, заемщик неоднократно допускала нарушение сроков по возврату кредита и оплате процентов по нему.

Согласно справке о заключении брака №, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак с ФИО12 После регистрации брака ФИО3 присвоена фамилия ФИО13 ФИО1. 

В связи с возникновением просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика требование № о досрочном возврате всей суммы выданного кредита, уплаты причитающихся процентов и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ПАО «Сбербанк России» в отношении ФИО14 мировым судьёй судебного участка № 2 Устиновского района г. Ижевска выпущен судебный приказ, который в связи с поступлением письменных возражений от ответчика был отменён ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена, материалы дела доказательств иного не содержат.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются материалами дела, и не оспариваются стороной ответчика.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами распределено бремя доказывания. Доказательств возврата суммы кредита и погашения процентов ответчиком в суд не представлено. 

Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьёй 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ответчику ФИО15 ФИО1 был предоставлен кредит ОАО «Сбербанк России» в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. 

Согласно пункту 1.1 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 

<

данные изъяты>% годовых. 

Сторонами согласован график платежей №, в соответствии с которым предполагалось внесение ежемесячных аннуитетных платежей по 

<

данные изъяты> руб. за исключением последнего платежа равного 

<

данные изъяты> руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами кредитного договора заключен график платежей №, в соответствии с которым размер вносимых ответчиком платежей был изменён за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путём уменьшения размера вносимых платежей, с ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитетных платежей увеличился до 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно представленному истцом расчёту суммы задолженности по кредитному договору установлено, что ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплату производила в соответствии с условиями кредитного договора; после ДД.ММ.ГГГГ стала допускать просрочки внесения платежей, а также внесение платежей в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора. С ДД.ММ.ГГГГ оплата по кредиту заемщиком прекращена полностью. 

Как указывалось выше, в силу пункта 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

В судебном заседании установлено, и доказательств иного ответчиком суду не представлено, что кредитор – ПАО «Сбербанк России», свои договорные обязательства выполнил, денежные средства ответчику предоставил, однако ежемесячные аннуитетные платежи по кредитному договору заемщиком в установленные договором сроки не вносились.

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг в размере 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб.

Из указанных выше обстоятельств следует, что ПАО «Сбербанк России» вправе требовать от заемщика ФИО16 О.Н. досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.

До настоящего времени взятые на основании Кредитного договора обязательства ответчиком надлежащим образом и в соответствии с условиями Кредитного договора не исполнены. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются, ответчиком иных доказательств не представлено.

Представленный истцом в материалы дела расчёт задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил. 

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредиторской задолженности и процентов за пользование кредитом обоснованно и соответствует условиям кредитного договора.

При определении размера основного долга по кредитному договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, суд принимает за основу расчёт истца, полагая его правильным и соответствующим требованиям статьи 319 Гражданского Кодекса РФ.

Как следствие этого, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части взыскания с ФИО17 ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга равного 

<

данные изъяты> руб.; процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб. обоснованы и полежат удовлетворению. 

Касаясь вопроса о взыскании неустойки на общую сумму 

<

данные изъяты> руб., и включающую неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты> руб.; неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности 

<

данные изъяты> руб., суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учёта начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Анализ положений пункта 1 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ и указанного разъяснения позволяет сделать вывод о том, что по общему правилу на сумму указанных процентов не следует начислять проценты, предусмотренные в пункте 1 статьи 395, пункте 1 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями Кредитного договора, договора (займа) либо вытекает из норм закона.

Как следует из вышеприведённого пункта 3.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьёй 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом статьи 333 Гражданского Кодекса РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. 

В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Пунктом 71 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что при взыскании неустойки с иных ли правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга (

<

данные изъяты> руб.), характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения ответчиком обязательства (с ДД.ММ.ГГГГ), принимая во внимание соотношение сумм предъявленной истцом к взысканию неустойки и основного долга, а также отсутствие доказательств со стороны ответчика относительно несоразмерности начисленной Банком неустойки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

Ответчик ФИО18 О.Н. о снижении размера неустойки не ходатайствовала, о её несоразмерности не заявляла. 

Учитывая указанное обстоятельство, а также принцип состязательности и равноправия сторон, у суда отсутствуют основания для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки. 

Расчёт взыскиваемой неустойки судом проверен, является арифметически верными, в связи с чем, суд считает возможным положить его в основу решения по делу.

С учётом изложенного с ответчика в пользу истца помимо суммы основного долга и процентов за пользование займом подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере ФИО19 руб.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ФИО20 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из цены иска, в размере ФИО21 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО22 ФИО23 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО24 ФИО25 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., в том числе: сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты>.; проценты за пользование денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойку в размере 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО26 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Разъяснить ответчику положения статьи 237 ГПК РФ, в соответствии с которой при наличии уважительных причин неявки в суд в течении семи дней со дня вручения ответчику копии решения, ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения Устиновского районного суда г. Ижевска.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течении одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Судья Д.В. Поляков