Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2019 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Федорюк В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования в части недействительным, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд признать договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) № от (дата), заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2, в части страхования имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также со смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев) (п.2.1.1 договора) недействительным, 

мотивируя свою просьбу тем, что согласно выписке из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного от (дата), в январе 2016 г. ФИО2 поставлен диагноз «ИБС (ишемическая болезнь сердца) атеросклеротический кардиосклероз, ГБ III ст. 2 ст. риск 4, НК II АФК III по NYНА». С (дата) по (дата) ФИО2 находился на стационарном лечении в т/о ГБУЗ РБ № с диагнозом «ИБС (ишемическая болезнь сердца) атеросклеротический кардиосклероз, ГБ III ст. 2 ст. риск 4). Согласно выписному эпикризу № от (дата), полный диагноз, поставленный ФИО2: «ИБС (ишемическая болезнь сердца) атеросклеротический кардиосклероз, ГБ III ст. 2 ст. риск 4, НК II АФК III по NYНА. Хронический гастрит, хронический панкреатит, хронический бронхит, пневмофиброз, ДН 0».

(дата) между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО2 заключен кредитный договор №

(дата) между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) №. Согласно условиям договора страхования по договору объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (заинтересованного лица, выгодоприобретателя), связанные с: 1. Причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (п.2.1.1 договора); 2. Риском утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества (п.2.1.2 договора). 

При заключении договора, страхователем ФИО2 было заполнено заявление по комплексному ипотечному страхованию, являющееся приложением № и неотъемлемой частью договора страхования. В графе 4.3 «заболевания сердца и сосудов: нарушение ритма сердца, эндо- и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарда), пороки, боли в области сердца, одышка, гипертония, нарушение мозгового кровообращения эндартериит, артериосклероз, ангиопатия, тромбофлебит, онемение и/или боли в ногах и другие заболевания», графе 4.5 «болезни органов дыхания: хронический бронхит, бронхиальная астма, эмфизема, другие заболевания», в графе 4.6 «болезни органов пищеварения: гастрит, язва желудка, язва двенадцатиперстной кишки, холецистит, желчнокаменная болезнь, панкреатит, гепатит (вид, год заболевания), цирроз печени, гепатоз, другие заболевания», страхователь ФИО2 указал «нет». Тем самым, сообщив страховщику ложную информацию о состоянии своего здоровья.

(дата) наступила смерть ФИО2 от сердечной недостаточности левожелудочковой, кардиосклероза постинфарктного, что подтверждается справкой о смерти № от (дата) Ответчик ФИО1 является сыном ФИО2 и наследником по закону первой очереди.

Пунктом 7.1.2 договора страхования, страхователь взял на себя обязательство сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

Сообщение страхователем существенных обстоятельств состояния его здоровья имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков его наступления, что в свою очередь влияет на размер страховой премии страховщика. В действиях ФИО2 усматривается умысел по сокрытию состояния здоровья для целей уменьшения размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования. Данное обстоятельство является основанием для признания договора страхования в части недействительным.

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, с иском не согласен, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п.99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

По делу установлено, что согласно выписке ГБУ Здравоохранения Московской области «Одинцовская районная больница №» из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного от (дата), в январе 2016 г. ФИО2 поставлен диагноз «ИБС: атеросклеротический кардиосклероз, ГБ III ст. 2 ст. риск 4, НК II АФК III по NYНА». Согласно выписного эпикриза из истории болезни № от (дата), с (дата) по (дата) ФИО2 находился на стационарном лечении в терапевтическом отделении ГБУЗ РБ №; основной диагноз «ИБС, атеросклеротический кардиосклероз, осложнение НК II АФК III по NYНА; сопутствующий диагноз: гипертоническая болезнь II ст., риск IV, дислипидемия. Хронический гастрит, нестойкая ремиссии. Хронический панкреатит, нестойкая ремиссии. Кисты левой почки, хронический бронхит, стихающее обострение. Состояние после перенесенной правосторонней нижнедолевой пневмонии от февраля 2016 (адрес), ДН 0».

(дата) между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО2 заключен кредитный договор №

(дата) между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) №. Согласно условиям договора страхования, по договору объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (заинтересованного лица, выгодоприобретателя), связанные с: 1. Причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (п.2.1.1 договора); 2. Риском утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества (п.2.1.2 договора). 

Пунктом 7.1.2 договора страхования, при заключении договора страхователь взял на себя обязательство сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

При заключении договора страхователем ФИО2 было заполнено заявление по комплексному ипотечному страхованию, являющееся приложением № и неотъемлемой частью договора страхования. 

В графе 4.3 «заболевания сердца и сосудов: нарушение ритма сердца, эндо- и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарда), пороки, боли в области сердца, одышка, гипертония, нарушение мозгового кровообращения, эндартериит, артериосклероз, ангиопатия, тромбофлебит, онемение и/или боли в ногах и другие заболевания», графе 4.5 «болезни органов дыхания: хронический бронхит, бронхиальная астма, эмфизема, другие заболевания», в графе 4.6 «болезни органов пищеварения: гастрит, язва желудка, язва двенадцатиперстной кишки, холецистит, желчнокаменная болезнь, панкреатит, гепатит (вид, год заболевания), цирроз печени, гепатоз, другие заболевания», страхователь ФИО2 указал «нет». Тем самым, сообщив страховщику ложную информацию о состоянии своего здоровья.

(дата) наступила смерть ФИО2 Причина смерти: сердечная недостаточность левожелудочковая, кардиосклероз постинфарктный, что подтверждается справкой о смерти № от (дата), выданной отделом № Одинцовского управления ЗАГС ГУ ЗАГС Московской области. 

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ФИО2, наследниками первой очереди по закону являются: ФИО3 (супруга), ответчик ФИО4 (сын), ФИО5 (дочь). ФИО3 отказалась от причитающейся ей доли наследства в пользу ответчика ФИО4; ФИО5 пропустила срок для принятия наследства.

Ответчик, возражая против заявленных требований, ссылался на то, что заявление на страхование было подписано не ФИО2, а иным лицом. По ходатайству ответчика судом по делу была назначена и проведена судебная почерковедческая экспертиза, заключение которой имеется в материалах дела. Оснований не доверять заключению эксперта, предупрежденного судом об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, суд не усматривает. Согласно указанному заключению, подписи от имени ФИО2, расположенные на строке «страхователь», на строке «/ФИО2/», на строках «застрахованное лицо» в заявлении по комплексному ипотечному страхованию от (дата), выполнены самим ФИО2

Суд считает, что заключение эксперта получено без нарушений норм ГПК РФ и соответствует требованиям Федерального закона от 31.05.2001 г. №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», в связи с чем, у суда нет оснований не доверять данному доказательству.

Суд, оценив в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, все представленные по делу доказательства, учитывая вышеприведенные нормы права и установленные обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что со стороны ФИО2 имелось умышленное введение ПАО СК «Росгосстрах» в заблуждение относительно обстоятельств, имеющих значение для заключения сделки, поскольку из представленных суду доказательств следует, что на момент оформления договора комплексного ипотечного страхования у страхователя были диагностированы заболевания органов дыхания, пищеварения и сердца, наличие которых ФИО2 в анкете-заявлении отрицалось.

Доводы ответчика о том, что ФИО2, не знал об установленных у него диагнозах, суд считает несостоятельными, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ данные доводы ни на чем не основаны и ничем не подтверждены. Указание в договоре страхования (п.10.5) заявления на страхование от 17.05.2016 г. является технической опечаткой.

Ссылки ответчика на п.2 ст.945 ГК РФ, о том, что при заключении договора страхования страховщик должен был провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, суд не принимает во внимание, поскольку, ни законом, ни договором страхования не закреплена обязанность страховщика проверять достоверность сообщаемых ему страхователем сведений.

В соответствии со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из условий договора страхования № от (дата), договор представляет собой две сделки по личному страхованию и страхованию имущества. Существенные условия страхования согласованы. Следовательно, то обстоятельство, что по правилам ипотечного кредитования страхование заложенного имущества обязательно, существенные условия договора страхования оговорены, сделка была бы совершена сторонами и без включения ее недействительной части.

При указанных обстоятельствах, оспариваемый договор подлежит признанию недействительным по основаниям ч.2 ст.179 ГК РФ, в части страхования имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также со смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев).

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) № от (дата), заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2, в части страхования имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также со смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев) (п.2.1.1 договора) недействительным. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 1 месяца через Рузский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 30 мая 2019 года.

Судья: подпись Н.Н.Кривенцова