РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0026-01-2023-001568-38 

Дело № 2-149/2024

12 февраля 2024 года

г.Омутнинск

, Кировская область 

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Лусниковой О.Л.,

при секретаре Рубашкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что согласно ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия) от ДАТА ИЗЪЯТА ***Ф24 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. на потребительские цели на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, под 15,4% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 27,45% годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Сумма общей задолженности по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет 554825,81 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых – 50972,41 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4% годовых – 9894,96 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 493958,44 руб. ДАТА ИЗЪЯТА в адрес ответчика направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5-ти календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Истец просит расторгнуть кредитный договор ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 554825,81 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых – 50972,41 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4% годовых – 9894,96 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 493958,44 руб., проценты по ставке 27,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 8748,26 руб., а также почтовые расходы в размере 238,80 руб.

В судебное заседание истец АО КБ «Хлынов» представителя не направил, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания. Просил в иске рассмотреть дело без участия представителя, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебном заседании ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 поддержали доводы письменных объяснений, указав, что ответчик не согласен с расчетом истца. Полагают, что начисление процентов по договору может быть только по процентной ставке в размере 15,4%, иные процентные начисления являются злоупотреблением правом, незаконны, так как истец вправе расторгнуть договор, взыскать оставшийся основной долг и проценты по кредиту только по ставке 15,4%. C учетом представленного контррасчета полагают, что основной долг ответчика составляет 493958,44 руб., просроченные проценты – 49908,41 руб. 

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от ДАТА ИЗЪЯТА, в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

Из материалов дела следует, что ДАТА ИЗЪЯТА между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор ***Ф24 на потребительские цели на сумму 500000 руб., на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, с начислением 15,4% годовых (л.25). 

Сумма кредита ответчиком получена ДАТА ИЗЪЯТА в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.17-18).

В соответствии с пунктами 5.3.2, 5.3.3 общих условий потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» заемщик обязан осуществлять возврат кредита в сроки, установленные в индивидуальных условиях, уплатить проценты, установленные индивидуальными условиями, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные банком в порядке и в сроки, установленные индивидуальными условиями. Пункт 5.3.4 гласит, что заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренном п. 5.2.4 (л. 34-40).

Пункт 5.2.4 общих условий потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» гласит, что банк имеет право прекратить выдачу кредита, потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет не значительной.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 15,4 % годовых.

В п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору определяется в графике погашения кредита и процентов, являющемся приложением к договору.

За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком платежей, заемщик обязался уплатить банку проценты в размере 27,4% годовых (п.4 индивидуальных условий) (л.25).

Из содержания искового заявления, расчетов, выписки по счету следует, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, не производит оплату основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА за ответчиком числится задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в общей сумме 554825,81 руб.

ДАТА ИЗЪЯТА истцом в адрес ответчика были направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Ответчику установлен срок для досрочного расторжения договора – в течение пяти календарных дней с момента получения требования. Ответчик предупрежден о последствиях неисполнения требования (л.13, 19-23).

Из материалов дела следует, что на момент подачи иска указанное требование в установленный срок ответчиком не исполнено, задолженность перед банком ответчиком не погашена. 

Согласно расчетам, выписке по счету с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 554825,81 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых – 50972,41 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4% годовых – 9894,96 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 493958,44 руб.

Расчет, составленный истцом, по существу ответчик не оспорил, доказательства возврата суммы займа в установленные договором сроки не представил. 

Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, задолженность не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору в указанных выше размерах, а также предусмотренных договором процентов. 

Истец заявил требования о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита с ДАТА ИЗЪЯТА до фактического исполнения обязательства (но не далее дня вступления в силу решения суда) по ставке 27,4% годовых по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА, начисленных на сумму просроченного основного долга.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, начисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производиться до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

Как следует из материалов дела, для ответчика ФИО1 условиями кредитного договора определен размер процентной ставки за пользование суммой кредита и размер повышенной процентной ставки в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом.

При указанных обстоятельствах, учитывая вышеизложенные нормы права, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке 27,4% годовых с суммы просроченного основного долга в размере 493958,44 руб.

Доводы ответчика, его представителя о незаконном начислении повышенных процентов на просроченный основной долг, суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм материального права. 

Начисление указанных процентов за пользование кредитом свыше срока, установленного условиями договора, предусмотрено условиями договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился. Данные условия договора не обжалованы, недействительными не признаны, в связи с чем распространяются на ответчика до полного исполнения им обязательств. 

Условия договора о повышенной ставке за пользование кредитом сверх срока, определенного договором, не противоречат требованиям Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии с п.2 ст.450, п.2 ст.452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки, принимая во внимание значительный размер задолженности, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения, а также досрочного взыскания задолженности. 

При таких обстоятельствах кредитный договор ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенный между сторонами, следует расторгнуть. 

В силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 8748,26 руб., что подтверждается платежным поручением (л.9). 

Представленными в материалы дела доказательствами (списки внутренних отправлений от ДАТА ИЗЪЯТА, от ДАТА ИЗЪЯТА л. 19-23, 43-46) подтверждено направление и несение банком ответчику требования и настоящего иска, а также несение банком почтовых расходов (119,40 руб. и 119,40 руб. соответственно). 

Понесенные истцом издержки на почтовые услуги связаны с рассмотрением дела и являются необходимыми, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ ***, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество), ИНН ***, ОГРН ***, задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме *** рублей 81 копейка, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых – *** рубля 41 копейка, задолженность по уплате процентов по ставке 27,4% годовых – *** рубля 96 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – *** рублей 44 копейки.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ ***, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество), ИНН ***, ОГРН ***, проценты по ставке 27,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** рублей 44 копейки и в последующем на остаток задолженности по основному долгу, за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ ***, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество), ИНН ***, ОГРН ***, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей 26 копеек, расходы за услуги почтовой связи в размере *** рублей 80 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Л.Лусникова

Мотивированное решение составлено ДАТА ИЗЪЯТА.