Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Балтийск 10 декабря 2019 г.

Судья Балтийского городского суда Калининградской области Чолий Л.Л.,

при секретаре Берестовой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1 Истец мотивирует свои требования тем, что 15 июля 2014 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №

<

...>. Целевой заем был предоставлен ответчику на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору №

<

...> от 15.07.2014 для приобретения ответчиком однокомнатной квартиры по адресу: 

<

...>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 договора целевого жилищного займа находится одновременно в залоге у Банка ВТБ 24 (ПАО) и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30 марта 2018 г. без права на использование накоплений ввиду досрочного увольнения с военной службы. 18 апреля 2018 г. ответчику был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, однако возврата суммы целевого жилищного займа и пеней ответчиком произведено не было, в связи с чем, по состоянию на 20 марта 2019 г. задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа составила 1 812 153,18 рублей, в том числе: 1 788 505,74 рублей – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 23 647,44 рублей – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 812 153,18 рублей путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, общей площадью 

<

...> кв.м, состоящую из одной комнаты, находящейся на 

<

...> этаже многоквартирного дома, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно п. 3.1 договора целевого жилищного займа №

<

...> от 15.07.2014 – 

<

...> рублей путем продажи с публичных торгов. 

Стороны о дне слушания дела уведомлены надлежащим образом, в том числе ответчик по всем имеющимся в деле адресам.

Истец своего представителя в суд не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Ходатайств об отложении судебного заседания ответчиком не заявлено.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона). Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ (п. 8 ст. 3). 

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы.

В ст. 11 Федерального закона № 117-ФЗ предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в п.п. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения прав на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. 

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона). 

В силу п. 1 ст. 15 Федерального закона № 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона № 117-ФЗ основание возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: 1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; 2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в) в связи с организационно-штатными мероприятиями; г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; 3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; 4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Из материалов дела следует, что 15 июля 2014 г. между истцом ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №

<

...>, по условиям которого истцом предоставлен целевой жилищный заем в размере 

<

...> рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры 

<

...> в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 15.07.2014 №

<

...>, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО), а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. 

Материалами дела подтверждено, что 11 августа 2014 г. ФИО1 приобрел квартиру 

<

...>, общей площадью 

<

...> кв.м, состоящую из одной комнаты, находящуюся на 

<

...> этаже, с кадастровым номером: 

<

...>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете, договорной стоимостью 

<

...> рублей. 

Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1 в установленном законом порядке 19 августа 2014 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №

<

...>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним 13 марта 2015 г. зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ 24 (ранее – ЗАО) на срок 194 месяца с даты предоставления кредита, а также ипотеки в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» до возникновения у заемщика права на использование накоплений в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе военнослужащих» либо до полного возврата средств целевого жилищного займа займодавцу. 

Положениями ч. 3 ст. 9 вышеуказанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы. 

Согласно частям 2, 4 ст. 13 Федерального закона № 117-ФЗ предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именно накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

Также возврат в федеральный бюджет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участников НИС, выбывающих из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения предусмотрен п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 №

<

...>. 

Как видно из представленных ФГКУ «Росвоенипотека» карточек учета средств накопительного именного счета ФИО1, последнему из средств федерального бюджета по договору целевого жилищного займа было перечислено 

<

...> рублей, из которых для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту – 

<

...> рублей, для погашения обязательств по ипотечному кредиту – 

<

...> рублей.

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30 марта 2018 г. на основании сведений регистрирующего органа (вх. №

<

...> от 21.03.2018) об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 10.02.2018, в связи с увольнением.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона № 117 – ФЗ, последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа №

<

...> от 15.07.2014, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Из анализа приведенных норм следует, что право на использование накоплений, учтенных на НИС, имеют только лица, перечисленные в ст. 10 Федерального закона № 117-ФЗ, соответственно, именно у этой категории военнослужащих не возникает обязанность вернуть данные средства в случае досрочного увольнения с военной службы.

В случае, если военнослужащий не относится к числу лиц, указанных в ст. 10 Федерального закона, то право на использование накоплений, учтенных на НИС, у него не возникло, то есть такой военнослужащий обязан вернуть полученный целевой жилищный заем.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил), а также направляет график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79 Правил). 

18 апреля 2018 г. ФГКУ «Росвоенипотека» ответчику ФИО1 были направлены уведомление с расчетом задолженности и график возврата задолженности по договору от 15.07.2014 №

<

...>.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных выше Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процентов суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Заемщик обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека», которая согласно расчету истца по состоянию на 20 марта 2019 г. составляет 1 788 505,74 рублей - основной долг (сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

Основанием ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства является его вина (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

Исходя из пункта 2 статьи 401 ГК РФ и статьи 56 ГПК РФ ответчик несет бремя доказывания своей невиновности в ненадлежащем исполнении обязательств. 

В силу пункта 1 статьи 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из закрепленного в части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, а также требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в рамках настоящего дела на ответчика возлагается бремя доказывания своей невиновности как основания освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение денежных обязательств по договору займа.

Между тем, ответчиком не представлено суду никаких допустимых доказательств, объективно подтверждающих отсутствие его вины в ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита, а в ходе судебного разбирательства указывающих на это обстоятельств не выявлено. Указанный расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Оценив фактические обстоятельства дела, установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору, не оплачивает периодические платежи в счет погашения задолженности, принимая во внимание размер образовавшейся у ответчика задолженности, проверив представленный расчет, суд приходит к выводу о том, что ответчик существенно нарушает условия целевого жилищного займа, а требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

Оснований для уменьшения неустойки в силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку данных свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения ответчиком договорных обязательств нет. 

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца удовлетворить и взыскать с ФИО1 неустойку в размере 23 647,44 рублей.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего:

Как указано в ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, кокой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Исходя из ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке ( п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, что в силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства. Следовательно, размер требований истца является соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 348 и 349 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по решению суда может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положениями ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)» предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). 

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченном ипотекой обязательству не выдается. 

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как указано выше, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>. 

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, в соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно п. 3.1 договора №

<

...> целевого жилищного займ, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от 15.07.2014, стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>, оценивается сторонами в сумме 

<

...> рублей 

<

...> копеек. 

Поскольку от ответчика не поступило возражений относительно размера начальной продажной цены имущества, указанного в договоре целевого жилищного займа от 15.07.2014 №

<

...>, которым установлена договорная стоимость вышеупомянутого жилого помещения – 

<

...> рублей, то суд приходит к выводу о достижении участниками судебного процесса договоренности о начальной продажной цены заложенного имущества в вышеуказанном размере. 

По сведениям, имеющимся в материалах дела, истец 05 июня 2019 г. направлял в адрес ПАО «ВТБ» уведомление о намерении предъявить требование к взысканию имущества. Вместе с тем ПАО «ВТБ» заявления о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно настоящего спора, не заявляло. 

Оснований, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при которых заложенное имущество не подлежит обращению, судом не усмотрено. 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, путем его реализации с публичных торгов с определением первоначальной продажной стоимости в размере 

<

...> рублей.

Поскольку при подаче иска ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено от уплаты госпошлины, то в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ФИО1 в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 20 120,0 рублей.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженность по договору целевого жилищного займа №

<

...> от 15.07.2014 в размере 1 812 153 (один миллион восемьсот двенадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 18 копеек, из которых: сумма задолженности – 1 788 505 (один миллион семьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот пять) рублей 74 копейки, пени – 23 647 (двадцать три тысячи шестьсот сорок семь) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

...>, с кадастровым номером: 

<

...>, определив способ продажи – с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 

<

...> рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в размере 20 120,0 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Балтийский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда 

Калининградской области Л.Л. Чолий 

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2019.