56RS0019-01-2024-001177-12

№ 2-628/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2024 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе председательствующего судьи Сбитневой Ю.Д., 

при секретаре Михайловой А.Д., 

с участием ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-628/2043 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу заемщика Ш.Т.М., в котором просило взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору № от 13 ноября 2018 года в размере 14 637, 76 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 585, 51 руб. 

В обоснование исковых требований банк указал, что 13 ноября 2018 год между банком и Ш.Т.М. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил Ш.Т.М. кредит в сумме 44 806, 75 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п.4.1Условий кредитования. Общая задолженность по кредиту составила 14 637, 76 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ Ш.Т.М. умерла. После ее смерти открылось наследственное дело. 

Определением Ленинского районного суда г.Орска от 20 мая 2024 года, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Определением Ленинского районного суда г.Орска от 13 июня 2024 года, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве третьего лица, на заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что Ш.Т.М. является ее матерью, о наличии кредитного договора она знала. После смерти матери, в марте 2020 года она обратилась в банк, предоставила свидетельство о смерти Ш.Т.М., в связи с чем, полагала, что начисление банком процентов по кредитному договору, штрафных санкций после того как банку стало известно о смерти заемщика, является необоснованным. После смерти Ш.Т.М. она приняла наследство, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: 

<

адрес>. 

Кроме того, ответчик ФИО1 просила предоставить ей рассрочку исполнения решения суда, поскольку в настоящее время с нее в пользу ПАО Сбербанк также в порядке наследования взыскана задолженность по кредитному договору в размере 152 454, 43 руб.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также указал, что 23 июня 2022 года Ленинским районным судом г.Орска вынесено решение по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 152 454, 43 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 249, 09 руб. Решение вступило в законную силу 2 августа 2022 года. Банк не возражает против исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности с наследников Ш.Т.М. в пределах стоимости наследственного имущества с учетом решения суда от 23 июня 2022 года. 

Принимая во внимание надлежащее извещение истца, третьего лица, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. 

Судом установлено, что 13 ноября 2018 год между ПАО «Совкомбанк» и Ш.Т.М. заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил Ш.Т.М. кредит с выдачей расчетной карты с лимитом кредитования 30 000 руб.

Согласно тарифам банка, процентная ставка по срочной задолженности составила 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата клиентом.

Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

При неоплате минимального платежа начисляется неустойка в размере 19% на сумму полной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался заемными денежными средствами. 

ДД.ММ.ГГГГ Ш.Т.М. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти Ш.Т.М. к нотариусу г.Орска М.Т.В. с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей ФИО1

Сын умершей ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли наследства, оставшегося после смерти Ш.Т.М.

Иных наследников после смерти Ш.Т.М. судом не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г.Орска М.Т.В. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство п закону на ? долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, а также на денежные средства в ПАО Сбербанк и компенсации.

Решением Ленинского районного суда г.Орска от 23 июня 2022 года по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в порядке наследования взыскана задолженность по кредитному договору № от 27 июля 2018 года в размере 152 454, 43 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 249, 09 руб. 

Решение вступило в законную силу 2 августа 2022 года. 

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п. 34-35 постановления Пленума Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). 

С учетом представленных суду материалов наследственного дела, судом установлено, что наследство после смерти Ш.Т.М. приняла ее дочь ФИО1

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. 

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества в виде ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем, суд считает нецелесообразным назначать по делу судебную экспертизу для определения рыночной стоимости перешедшего в наследство имущества.

Согласно расчету истца размер задолженности по кредитному договору составляет 14 637, 76 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 10 574,22 руб., комиссии - 1 555,95 руб., неустойка на остаток основного долга – 251, 22 руб., неустойка на просроченную ссуду - 152, 77 руб., штраф за просроченный платеж – 2 103, 60 руб. 

Довод ответчика о несогласии с начислением процентов по договору за период со дня смерти заемщика судом отклоняется, поскольку, согласно расчету проценты за пользование кредитом банком не начислялись. 

Кроме того, из представленного истцом расчета следует, что неустойка на остаток основного долга начислена за период 5 марта по 13 мая 2020 года, неустойка на просроченную ссуду начислена за период 5 марта по 13 мая 2020 года, штраф за просроченный платеж начислен за период 5 марта по 4 мая 2020 года. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. 

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору. 

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ. 

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк в нарушение требований закона осуществлял начисление неустойки, штрафа после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований банка о взыскании с наследника заемщика неустойки на остаток основного долга и просроченную суду, а также штрафа. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 10 574,22 руб., а также комиссия в размере 1 555, 95 руб. При этом, учитывая объем, стоимость наследуемого ответчиком имущества, а также размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследуемого имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора в указанном размере. 

В соответствии со ст.203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Принимая во внимание размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца – 12 130, 17 руб., отсутствие доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнения решения суда, суд не находит законных оснований для предоставления ответчику рассрочки. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 485, 21 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №, паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от 13 ноября 2018 года в размере 12 130, 17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 485, 21 руб. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Сбитнева Ю.Д. 

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2024 года. 

Судья Сбитнева Ю.Д.