Дело № 2-2118/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

02 октября 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 2 116 000,00 рублей (Два миллиона сто шестнадцать тысяч рублей) под 15,5% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен Кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ

Также Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на цели - приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере 2 116 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером.

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с апреля 2018г. обязательства по Кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с пунктом 4.7. Кредитного договора Банк вправе требовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредита, однако заемщик не исполнил требования банка.

Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заёмщика по Кредитному договору составляет 2 236 334,38 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. между продавцом ФИО2 и покупателем ФИО1 был заключен Договор купли - продажи жилого дома и земельного участка.

Согласно п. 2 договора купли - продажи в собственность покупателя передается следующее имущество:

Жилой дом, состоящий из 5 жилых комнат, общей площадью 122,3 кв.м, жилой площадью 70,5 кв.м., кадастровый №

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, площадь 1 343 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>

Право собственности на вышеуказанные объекты недвижимости было зарегистрировано в отношении ФИО3, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ., государственная регистрация права № № от ДД.ММ.ГГГГ (в отношении жилого дома), государственная регистрация права № № от ДД.ММ.ГГГГв отношении земельного участка).

Согласно п. 6 договора купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрена оплата по договору в размере 529 000,00 рублей за счет собственных средств покупателя и оплата в размере 2 116 000,00 рублей за счет средств, предоставленных Банком покупателю в кредит по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с этим имущество, приобретенное Покупателем частично с использованием средств кредита Банка в соответствии с положениями настоящего Договора, с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество от Продавца к Покупателю считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона (статья 77/статья 64 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, была определена ООО «Областной цент оценки и права» отчетом об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 345000,00 рублей, в том числе земельного участка 206000,00 рублей.

Считает, что начальная продажная цена предмета ипотеки при обращении на него взыскания может быть установлена в размере 80% от оценочной стоимости и составлять 1876000,00 рублей, в том числе земельного участка 164800,00 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 236 334,38 рублей, которая состоит:

-2 100 308,98 рублей задолженность по основному долгу за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

-133377,59 рублей задолженность по уплате срочных процентов за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

-319,73 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

-217,60 рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.,

- 2 110,48 рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 

Обратить взыскание на предмет залога:

Жилой дом, состоящий из 5 жилых комнат, общей площадью 122,3 кв.м, жилой площадью 70,5 кв.м., кадастровый № № расположенный по адресу: 

<

адрес> государственная регистрация права № ДД.ММ.ГГГГ

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, площадь 1343 кв.м., кадастровый № расположенный по адресу: 

<

адрес>, государственная регистрация права № от ДД.ММ.ГГГГ

Определить начальную продажную цену в размере 1 876 000,00 рублей, в том числе земельного участка 164 800,00 рублей.

Способ реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 15,5 % годовых, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25381,67 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения договора и наличия задолженности не отрицал.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счет банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владелец счета) денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор№№, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму2116000рублей (п. 1.2 договора) сроком до ДД.ММ.ГГГГ г. (п.1.5 договора) под 15,5% годовых (п. 1,3 договора) на цели - приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>

Получение заемщиком ФИО1 кредита в сумме 2116000 руб. подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ г. за № (л.д.-17).

Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего Договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

Согласно п. 4.2.1 договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору.

Как следует из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами до 27-го числа каждого месяца в сумме 29205,31 руб.

Согласно выписке по лицевому счету основного долга заемщика, а также лицевого счета по уплате начисленных банком процентов, заемщик ФИО1 свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет должным образом как это предусмотрено договором№№ ДД.ММ.ГГГГ г., допускает систематические просрочки с ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом какое- либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и / или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщик/Заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.2 настоящего Договора.

Согласно п. 4.7 кредитного договора стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату Кредита (основного долга).

В адрес заемщика банком неоднократно направлялись уведомления о погашении имеющейся задолженности, а также письменное требование о досрочном исполнении кредитных обязательств - исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Как следует из расчета исковых требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заёмщика по Кредитному договору составляет 2236334,38 рублей, которая состоит: 2100308,98 рублей задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 133377,59 рублей задолженность по уплате срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 319,73 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 217,60 рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., 2110,48 рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 2236334,38 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 15,5 % годовых, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа правомерны и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п.3, 4. ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что согласно п. 6 договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ г. предусмотрена оплата по договору в размере 529 000,00 рублей за счет собственных средств покупателя и оплата в размере 2 116 000,00 рублей за счет средств, предоставленных Банком покупателю в кредит по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с этим имущество, приобретенное Покупателем частично с использованием средств кредита Банка в соответствии с положениями настоящего Договора, с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество от Продавца к Покупателю считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона (статья 77/статья 64 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

Согласно договора купли-продажи в залог переданы:

- жилой дом, состоящий из 5 жилых комнат, общей площадью 122,3 кв.м, жилой площадью 70,5 кв.м., кадастровый № №, расположенный по адресу: 

<

адрес> государственная регистрация права № № от ДД.ММ.ГГГГ

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, площадь 1343 кв.м., кадастровый № № расположенный по адресу: 

<

адрес> государственная регистрация права № от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащие на праве собственности ФИО1, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи регистрации№№ № №

Согласно отчета об оценке ООО «Областной центр оценки и права» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку составляет 2345000,00 рублей, в том числе земельного участка 206000,00 рублей.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о возникновении у Банка права залога на вышеуказанное имущество.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна определяться в размере 80% от стоимости, указанной в отчете, что составляет: жилой дом, кадастровый номер № № 2139000*80%=1711200 руб., земельный участок кадастровый номер № 206000*80%=164800 руб.

Ответчиком начальная продажная цена залогового имущества в размере 1876000 руб. не оспаривалась.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены в размере 1876000 руб. и реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Судом не установлены обстоятельства для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу «Российский сельскохозяйственный банк» государственная пошлина в размере 25381,67 руб.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 2 236 334,38 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 15,5 % годовых, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, состоящий из 5 жилых комнат, общей площадью 122,3 кв.м, жилой площадью 70,5 кв.м., кадастровый № №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, государственная регистрация права № № от ДД.ММ.ГГГГ

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, площадь 1343 кв.м., кадастровый № № расположенный по адресу: 

<

адрес> государственная регистрация права № от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации залогового имущества – публичные торги.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, жилой дом в размере 1711200 рублей, земельный участок в размере 164 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25381,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.10.2018 г.

Судья

/подпись/

М.Ю. Хряпочкин