УИД 32RS0007-01-2023-000574-34

Дело №2-42/2024 (№2-630/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года пос. Дубровка

Дубровский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ерохиной И.В.,

при секретаре Ананенко О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство по урегулированию споров» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство по урегулированию споров» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, ссылаясь в обоснование требований на то, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен универсальный договор на условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. 

Через каналы дистанционного обслуживания на основании заявки от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № и выпущена кредитная карта с установленным банком лимитом 21 000 руб. в соответствии с тарифным планом ТП 7.72, где максимальный лимит задолженности по карте до 300 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки – 27,89% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях 59 руб., страховая защита 0,89% годовых от суммы задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Агентство по урегулированию споров» заключен договор уступки прав требования (цессии) № согласно которому последнему перешли права требования, в том числе по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Сумма переданных прав составила 14 573,63 руб., из которых: 11 639,79 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 2 641,69 руб. – сумма задолженности по процентам, 292,15 руб. – сумма задолженности по штрафам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, нотариусом Рогнединского нотариального округа 

<

адрес> открыто наследственное дело №.

Предполагая, что наследственное дело открыто по заявлению ФИО4, которая приняла наследство в виде квартиры с кадастровым № площадью 

<

данные изъяты> кв.м, по адресу

<

адрес> истец ООО «Агентство по урегулированию споров» просит суд взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 573,63 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 582,95 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство по урегулированию споров» ФИО5, действующий на основании доверенности, не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что нотариусом Рогнединского нотариального округа Брянской области после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №, открытое ДД.ММ.ГГГГ. Наследником имущества умершего ФИО1 является мать ФИО4, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ р/н № на квартиру по адресу

<

адрес>

Определением Дубровского районного суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, как принявшая наследство после смерти сына ФИО1 исключена из числа третьих лиц и привлечена по делу в качестве ответчика.

Ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала в полном объеме, указав, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Данное письменное заявление приобщено к материалам дела. 

Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Последствия этого действия сторонам разъяснены: в случае признания иска ответчиком суд выносит решение об удовлетворении заявленных требований и решение это может исполняться принудительно.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО4, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, выражено ответчиком добровольно и в письменном виде, соответствующее заявление приобщено к материалам дела. 

В силу ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

По общему правилу, уступка требования об уплате сумм неустойки, начисляемых в связи с нарушением обязательства, в том числе подлежащих выплате в будущем, допускается как одновременно с уступкой основного требования, так и отдельно от него (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее - Постановление Пленума от 21.12.2017 №54).

В абз.2 п.4 Постановления Пленума от 21.12.2017 №54 разъяснено, что первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Договор уступки права признается заключенным, если предмет договора является определимым, то есть, возможно установить, в отношении какого права (из какого договора) произведена уступка. При этом отсутствие в договоре указания точного размера уступаемого права не является основанием для признания договора незаключенным (п.1 ст.307, п.1 ст.432, п.1 ст.384 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

На основании ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п.37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу ст.1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен универсальный договор на условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. 

Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. 

Через каналы дистанционного обслуживания на основании заявки от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № и выпущена кредитная карта с установленным банком лимитом в 21 000 руб. в соответствии с тарифным планом ТП 7.72, где максимальный лимит задолженности по карте до 300 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки – 27,89% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях 59 руб., страховая защита 0,89% годовых от суммы задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

При заключении договора ответчик ФИО1 заполнил и подписал заявление-анкету, являющуюся неотъемлемой частью договора.

Так, из текста заявления-анкеты следует, что ответчик дает свое согласие на заключение договора кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7.72, ознакомлен и согласен со всеми действующими приложениями, размещенными в открытом доступе в сети Интернет на сайте www.tinkoff.ru.

В соответствии с условиями, указанными в заявлении–анкете договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

По условиям договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами, осуществлять иные согласованные платежи и обеспечить размещение на счете карты суммы денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее–Общих условий) установлено, что держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

Согласно п.5.1 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п.5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором кредитной карты (п.5.4 общих Условий).

В соответствии с п.5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Таким образом, условия заключенного договора были согласованы сторонами, и они достигли соглашения по всем существенным условиям. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Располагая информацией, что предполагаемым наследником умершего заемщика ФИО1 является его мать ФИО4, истец обратился в суд с названным иском.

Из представленного на запрос суда сообщения нотариуса Рогнединского нотариального округа Брянской области исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в нотариальной конторе имеется наследственное дело №, открытое ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону после смерти ФИО1 является его мать ФИО4, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ р/н № на квартиру по 

<

адрес>.

Поскольку на день смерти заемщика задолженность перед Банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1 состоящего из квартиры по 

<

адрес>

ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира была продана наследником ФИО4 покупателям ФИО2 и ФИО3 за 150 000 руб., что подтверждается договором купли-продажи №

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) № между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Агентство по урегулированию споров», составлен акт приема-передачи прав требования, согласно которым право требования Банка к ФИО1 перешло к ООО «Агентство по урегулированию споров».

Право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по вышеуказанному договору третьим лицам отражено в Индивидуальных условиях.

Сумма переданных прав составила 14 573,63 руб., из которых: 11 639,79 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 2 641,69 руб. – сумма задолженности по процентам, 292,15 руб. – сумма задолженности по штрафам.

Установив факт исполнения АО «Тинькофф Банк» своих обязательств по предоставлению заемщику ФИО1 кредитной карты, который воспользовался ею и кредитными средствами, не исполнив обязательств по возврату кредита в виду смерти, в связи с чем образовалась задолженность в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисление которых обусловлено кредитным договором, при этом обязанность по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует ее личного участия, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с наследника заемщика, в данном случае, матери наследодателя – ФИО4, принявшей наследство, в пределах стоимости наследственного имущества (кадастровая стоимость – 841 389,19 руб., рыночная стоимость 150 000 руб.), которая превышает размер задолженности по договору кредитной карты (14 573,63 руб.).

Согласно информации, представленной Федеральной налоговой службой, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), ПАО Сбербанк, АО «Газпромбанк», на имя ФИО1 в кредитных организациях открыты счета, остаток денежных средств по которым составляет 0,00 руб.

Согласно сведениям Единой Информационной базы Росреестра, находящейся в общедоступном ресурсе данного Управления, кадастровая стоимость жилого помещения (квартиры), площадью 

<

данные изъяты> кв.м, с кадастровым №, расположенной по 

<

адрес> составляет 841389,19 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты ответчиком после смерти наследодателя не представлено.

При указанных обстоятельствах исковые требования ООО «Агентство по урегулированию споров» подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, в силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 582,95 руб., подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство по урегулированию споров» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по 

<

адрес> паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Брянской области в Рогнединском районе, в пользу ООО «Агентство по урегулированию споров» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, в размере 14 573 (четырнадцати тысяч пятисот семидесяти трех) рублей 63 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 582 (пятисот восьмидесяти двух) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца через Дубровский районный суд Брянской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 января 2024 года

Председательствующий И.В. Ерохина