РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2020г. г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Курахтановой Е.М., 

при секретаре судебного заседания Романовой О.С.,

в присутствии представителя ответчика ФИО1, действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ** ** **** с полным объемом процессуальных прав, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1029/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 01.12.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 252800 рублей сроком на 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 8259 рубля, размер последнего платежа – 8230,81 рублей, дата последнего платежа – 03.12.2018, процентная ставка – 30,5% годовых, полная стоимость кредита – 35,13%. При подписании заявления на получение потребительского кредита ответчик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. В нарушение условий кредитора договора и графика платежей ответчик до настоящего момента ненадлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 318819,84 рублей. 29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере указанной задолженности. 11.12.2018 был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС», который по заявлению должника определением мирового судьи от 21.01.2019 отменен. Просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 318819,84 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6388,20 рублей (л.д. 4-7).

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № от ** ** **** , просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, согласна на вынесение заочного решения (л.д. 61, л.д. 6, л.д. 47).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по платежам, начисленным до 01.05.2017, просила применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, о чем представила ходатайство, в котором указала, что кредитным договором от 01.12.2013, заключенным на срок 60 месяцев до 03.12.2018, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, 1 числа каждого месяца, в связи с чем к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности по требованиям, завяленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска, применительно к каждому ежемесячному платежу. Исковое заявление в Усть-Илимский городской суд, с учетом регистрации иска поступило 06.04.2020, было направлено почтой в конце марта 2020г. Последний платеж по кредиту ответчиком был осуществлен 02.04.2015, общество обратилось в Усть-Илимский суд в апреле 2020г., следовательно, последствия истечения срока исковой давности следует применять в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа до 01.05.2017. 

Выслушав возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты заявителя от 01.12.2013, заявления клиента о заключении договора кредитования от 01.12.2013 между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор кредитования 

<

***> (вид кредита – выгодный жизнь), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 252800 рублей сроком на 60 месяцев под 30,5% годовых, полная стоимость кредита 35,13% (л.д. 15 оборот-16, л.д. 12). 

Условиями договора установлен размер ежемесячного взноса 8259 рублей, дата платежа – 1 число каждого месяца. Окончательная дата погашения 01.12.2018. Размер последнего ежемесячного платежа 8230,81 рублей. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% минимум 250 рублей. 

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет ежемесячных платежей согласно графика гашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме. Факт получения ФИО2 суммы кредита, подтвержден в ходе судебного разбирательства достаточными доказательствами.

То обстоятельство, что ФИО2 ознакомлен с условиями кредитного договора, правилами и тарифами банка подтверждается его личной подписью в заявлении о заключении договора кредитования. Таким образом, ФИО2 выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка. 

01.12.2013 ответчиком подписано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней 

<

***> на срок страхования с 01.12.2013 по 01.12.2018, страховая премия составила 52800 рублей (л.д. 13).

Фактическое получение суммы кредита ответчиком и его представителем в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по договору кредитования от 01.12.2013 

<

***> по состоянию на 29.11.2016 составляет 318819,84 рублей, из которых: 219835,61 рублей – задолженность по основному долгу, 98984,23 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 17-18), что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) № 1061 (л.д. 19-29), согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных с физическими лицами согласно приложению № 1, являющегося неотъемлемой частью договора (пункт 1.1.).

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих их кредитных договоров, в соответствии с приложением № 1 к договору (пункт 1.2.).

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами (пункт 1.3.).

Уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания договора и приложения № 1 к нему (пункт 1.4.).

Переход прав (требований) от цедента к цессионарию осуществлен, в том числе были переданы права требования в отношении должника (заемщика) ФИО2 по кредитному договору от 01.12.2013 

<

***>, общий объем уступаемых прав составил 318819,94 рублей, что подтверждается выпиской из приложения № 1 (л.д. 31-32).

Фактическая оплата по договору об уступке прав подтверждается платежным поручением № 5909 от 30.11.2016 (л.д. 30). 

ООО «ЭОС» в адрес ФИО2 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «ЭОС» по указанным в уведомлении реквизитам (л.д. 33). Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Договор кредитования, анкета заявителя от 01.12.2013 содержат согласие заемщика ФИО2 на уступку права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор об уступке прав (требований) от 29.11.2016 № 1061 ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «ЭОС» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору от 01.12.2013 

<

***>, в пределах объема уступленных прав. 

Ответчиком произведенный истцом расчет не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, расчет составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Возражая против предъявленных со стороны ООО «ЭОС» требований о взыскании указанной задолженности в судебном порядке, представитель ответчика заявила ходатайство о применении по требованиям истца 3-х летнего срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд учитывает следующее.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 18 указанного Постановления Пленума Верховный Суд РФ разъяснил, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ)

По условиям договора срок возврата кредита 60 месяцев, дата платежа 1 число каждого месяца. Окончательная дата погашения 01.12.2018, размер ежемесячного взноса 8259 рублей. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей. 

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из искового заявления и приложенного к нему расчета задолженности (л.д. 17-18), требования истцом были заявлены о взыскании суммы долга за период с 01.01.2014 по 03.12.2018, с учетом начисления процентов за период с 02.12.2013 по 18.11.2016 (до момента переуступки прав), начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков после указанной даты истцом не производилось, поскольку указанное право договором уступки ему не передавалось.

В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Учитывая изложенное, принимая во внимание срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, установленный кредитным соглашением 1 число каждого календарного месяца, с учетом того, что исковое заявление направлено истцом по почте 25.03.2020 (л.д. 48 конверт), суд полагает, что началом течения срока следует считать 25.03.2017. К указанному сроку истец имел право на получение платежа, установленного договором в размере части основного долга по кредиту 4593,03 рублей, подлежащего внесению заемщиком в срок до 03.04.2017, за период с 01.03.2017 по 02.04.2017. Таким образом, с ответчика в соответствии с первоначальным графиком платежей (л.д. 12, 15-16) подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 01.03.2017 по 03.12.2018 в размере 132943,82 рубля. Срок по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, сложившейся по состоянию на 01.03.2017, а также процентам, начисленным по 18.11.2016 включительно истцом пропущен, в связи с чем указанные требования удовлетворению не подлежат.

При этом, принимая во внимания положения ч. 1 ст. 204 ГК РФ, суд приходит к выводу, что фактическое обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 11.12.2018 в рассматриваемом случае не приостанавливает течение срока, так как обращение с настоящим исковым заявлением последовало по истечении более чем шести месяцев с момента отмены судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 101 г.Усть-Илимска и Усть-Илимского района.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 8079 от 23.01.2020 (л.д. 8) истец уплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 6388,20 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 132943,82/318819,84х6388,20=2663,80 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственность «ЭОС» задолженность по кредитному договору от 01.12.2013 

<

***> в размере 132943,82 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2663,80 рублей, всего 135607,62 рублей (Сто тридцать пять тысяч шестьсот семь рублей 62 копейки).

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» по настоящему делу отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.М. Курахтанова

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2020