2-324/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Черный Яр Астраханской области 6 декабря 2023 года

Черноярский районный суд Астраханской области в составе: 

председательствующего судьи Серебренниковой О.А., 

при помощнике судьи Сабуровой Э.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сад Л.А., Сад О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщикам кредит на сумму 521013,79 руб. на неотделимые улучшения объекта недвижимости (предмета залога), на срок 60 месяцев по ставке 

<

данные изъяты> годовых. На основании договора залога № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками истцу предоставлен залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости – жилого дома площадью 36,8 кв.м., кадастровый №, и земельного участка с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 

<

данные изъяты>., расположенных по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности Сад Л.А. и Сад О.Б. Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, перечислив заемные денежные средства в полном объеме на счет заемщика. В то же время ответчики в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней, ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 237929,19 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 421177,43 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 395828,94 руб., просроченные проценты – 20366,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 812,83 руб., неустойка на просроченную ссуду – 408,18 руб., неустойка на просроченные проценты – 215,18 руб. комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2950 руб. В связи с этим, истец просит суд: взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13411,77 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Сад 

<

данные изъяты> О.Б. и ПАО «Совкомбанк»; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 869000 руб. 

Представитель истца в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Сад Л.А., Сад О.Б. при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом этого, а также с согласия истца, выраженного в иске, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 данного Федерального закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиками Сад Л.А., Сад О.Б. заключен кредитный договор №, по которому ответчикам предоставлен целевой кредит на неотделимые улучшения объекта недвижимости (предмета залога) на сумму 521013,79 руб., в том числе: 442000 руб. - сумма к выдаче; 79013,79 руб. - на оплату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, под 

<

данные изъяты> годовых на срок 60 месяцев (л.д. 29-31). 

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога (ипотеки) №, по условиям которого ответчики передали истцу в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты>. с кадастровым номером 

<

данные изъяты> и земельный участок с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 

<

данные изъяты>., расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности Сад Л.А. и Сад О.Б. (л.д. 32-36). 

ДД.ММ.ГГГГ на основании названного договора в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись о государственной регистрации ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк». 

Согласно Индивидуальным условиям договора, заемщики солидарно обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 12513,79 руб. в соответствии с Графиком погашения (л.д. 29-31, 37-38). 

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с Общими условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» под просроченной задолженностью понимается остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные договором. 

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если задолженность погашается в размерах и сроки, предусмотренные договором. 

Размер комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» согласно пункту 1.19 Тарифов составляет 590 руб.

Согласно пункту 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начислены ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

При заключении договора ответчики подтвердили, что получили Индивидуальные условия, ознакомилась с содержанием Общих условий, Индивидуальными условиями и Тарифами банка, согласилась с ними и обязалась их выполнять, а также были уведомлены, что данные документы размещены на официальном сайте Банка, что подтверждается подписью ответчиков в кредитном договоре. 

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление заемных средств в сумме 521013,79 руб. на лицевой счет заемщика Сад Л.А. №, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается движением денежных средств по указанному лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17). 

Вместе с тем, как установлено из материалов дела, обязательства по вышеназванному кредитному договору заемщиками надлежащим образом не исполнены, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, суммарная продолжительность просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составила 109 дней.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика Сад Л.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, справкой о движении основного долга и срочных процентов по счету (л.д. 14, 16-17) и не оспорено ответчиками.

Таким образом, поскольку заемщиками были нарушены обязательства по возврату кредитных денежных средств, у истца возникло право требовать от ответчиков исполнения обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчики нарушили обязательства по внесению ежемесячных платежей, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в их адрес требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также уведомил о расторжении кредитного договора. Однако данные требования оставлены должниками без ответа. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 421177,43 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 395828,94 руб., просроченные проценты – 20366,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 812,83 руб., неустойка на просроченную ссуду – 408,18 руб., неустойка на просроченные проценты – 215,18 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2950 руб. 

Данный расчет в обоснование размера подлежащей взысканию суммы задолженности соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным и ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих размер определенной истцом задолженности по кредиту, обоснованность его требований, иного расчета суду не представлено.

Учитывая изложенное, а также то, что в силу требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств исполнения условий кредитного договора, иного размера задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Сад О.Б., Сад Л.А. задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиками обязательств, период просрочки их исполнения, сумму долга, соотношение размера заявленной неустойки к размеру взыскиваемой задолженности, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиками, суд полагает, что заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, соответствует ее компенсационной природе. Таким образом, оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ о снижении договорной неустойки не имеется.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

29.08.2023 истцом в адрес ответчиков было направлено уведомление о расторжении кредитного договора, которое оставлено ими без ответа. 

С учетом этого, а также принимая во внимание установленный судом факт нарушения ответчиком условий кредитного договора и период образования задолженности, размер неисполненных им денежных обязательств, суд признает данные нарушения договора существенными и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о его расторжении. 

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Следовательно, учитывая условия кредитования ответчиков, установленный кредитным договором размер процентной ставки по кредиту, а также размер договорной неустойки и порядок ее определения, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом в установленном кредитным договором размере -

<

данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 395828,94 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности 417008,07 руб. (395828,94 руб. (основной долг) + 21179,13 руб. (просроченные проценты)) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлено также требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 1 и 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). 

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В силу требований ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по уплате основной суммы долга по кредитному договору и причитающихся кредитору процентов за пользование кредитом, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в том числе: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из пункта 8.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиками, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору /настоящему договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требований залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с Сад Л.А., Сад О.Б., обеспечено договором залога, в случае ненадлежащего исполнения обязательств сторонами предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества), а также учитывая период задолженности и приведенные выше нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации на публичных торгах также подлежат удовлетворению. 

Сведений о заключении соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами суду не представлено. 

В соответствии с пунктом 3.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ и в силу требований ч. 3 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога определена в размере 869000 руб., в том числе: жилой дом – 608000 руб., земельный участок – 261000 руб.

Доказательств несоответствия указанной суммы условиям договора либо чрезмерного занижения стоимости залогового имущества, нарушающее права залогодателя, ответчиками не представлено.

В связи с этим, а также с учетом положений ст. 340 ГК РФ, требования истца в части установления начальной продажной цены предмета залога в размере 869000 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, а ответчики являются солидарными должниками, суд считает необходимым взыскать с них солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13411,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ серии 1202 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ серии 1219 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по 

<

адрес>), солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421177 (четыреста двадцать одна тысяча сто семьдесят семь) рублей 43 копейки, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13411 (тринадцать тысяч четыреста одиннадцать) рублей 77 копеек, а всего 434589 (четыреста тридцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят девять) рублей 20 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ серии 1202 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ серии 1219 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по 

<

адрес>), солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 395828 рублей 94 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ серии 1202 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ серии 1219 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по 

<

адрес>), солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности 417008 рублей 07 копеек за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека в силу закона), принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2: жилой дом, назначение – жилое, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, адрес: 

<

адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства, адрес: 

<

адрес>, Черноярский муниципальный район, Сельское поселение Черноярский сельсовет, 

<

адрес>, земельный участок 74. Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 869000 (восемьсот шестьдесят девять тысяч) рублей, из них: стоимость жилого дома - 608000 (шестьсот восемь тысяч) рублей, стоимость земельного участка – 261000 (двести шестьдесят одна тысяча ) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Серебренникова