Гр.дело ... 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

05 ноября 2019 года ... 

Советский районный суд ... в составе судьи Богдановой И.Ю. 

при секретаре Бадмаевой А.А. 

с участием помощника судьи Гетмановой А.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога 

у с т а н о в и л :

в суд обратился истец с названным иском, указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. В соответствии с договором заемщику были выданы денежные средства в размере 743000 руб., при этом он обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом и производить ежемесячный возврат суммы основного долга. Ответчик в обеспечение обязательств заемщика заключил договор залога недвижимого имущества. Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, истец просит расторгнуть кредитный договор заключенный с ответчиком, взыскать задолженность по договору в размере 723 234,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 432,35 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Также просит обратить взыскание на предмет залога квартиру, принадлежащую ответчику, общей площадью 173.1 кв.м., расположенную ..., путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7430 000.00 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями истца соглашался, поясняя, что действительно им допущено нарушение условий договора, он не производит оплату долга по кредитному договору. Но в ближайшее время он намерен уплатить долг в полном размере. С заявленным размером долга он согласен, также согласен с оценкой квкартиры.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В соответствии со ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на основании которого банк выдал кредит заемщику в размере 743 000 руб. под 21,65% за пользование кредитом в год и сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлялся на цели – неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Оплата долга, согласно условиям договора, производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 20541,03 руб., что отражено в графике платежей.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере и в сроки на условиях договора. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил банку залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: ..., принадлежащего ответчику на праве собственности, что подтверждается договором залога (ипотеки) , зарегистрированного в Управлении Росреестра по РБ. Денежная оценка предмета ипотеки, на момент заключения договора, составила 7 430 000 руб. 

Заключенные ответчиком договора с банком подписаны сторонами, ответчик, подписавшись, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и договора залога и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Далее из выписки по лицевому счету следует и подтверждается ответчиком, что платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами заемщик производит нерегулярно и не в полном объеме. 

Таким образом, ответчиком нарушены условия кредитного договора, что повлекло обращение истца в суд с требованием о взыскании долга. Согласно представленных суду документов просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 171277,51 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 723234,96 руб. из которых: сумма основного долга (просроченная ссуда) – 686791,25 руб., просроченные проценты – 21763,34 руб., проценты по просроченной ссуде – 1859,56 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил должнику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требованием банка выполнено не было, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Исходя из установленных обстоятельств, проверив расчет задолженности, суд признает его верным, потому перечисленные выше суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу банка. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с приведенной нормой права подлежит взысканию сумма заявленной истцом неустойки по ссудному договору – 12085,21 руб. и на просроченную ссуду – 731,16 руб., как то предусмотрено и условиями договоров. При этом суд считает, что заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора 

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности.

С учетом условий договора, а также ст. 421 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых (как указано в иске) начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 686791,25 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Согласно п.8.2 кредитного договора – в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Размер неустойки определен в п.4.1.6 договора залога – в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

В связи с указанным, учитывая что ответчиком допущена просрочка по уплате суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга 686791,25 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное им по договору залога имущество, поскольку в соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. 7.4.3 кредитного договора, несвоевременная оплата долга по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Исходя из условий договора залога, заключенного между сторонами, денежная оценка предмета ипотеки составляла 7430000 руб. Поскольку данная цена определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, и ее размер сторонами не оспорен, суд считает возможным, в соответствии с приведенной нормой права, определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 7430 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи, суд также взыскивает с ответчика судебные расходы в сумме 16432,35 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 723234 руб. 96 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16432 руб. 35 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 686791,25 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленную на сумму остатка основного долга 686791,25 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание по обязательствам ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» за счет стоимости имущества принадлежащего ФИО1 в виде квартиры, общей площадью 173,1 кв.м. расположенной по адресу: ..., кадастровый (или условный) ...., путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7430 000.00 руб. (Семь миллионов четыреста тридцать тысяч рублей ноль копеек)

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд ... 

Судья: И.Ю.Богданова