Дело № 2-1037/2024

УИД 66RS0003-01-2023-007172-69

Мотивированное 

решение

 изготовлено 26.01.2024

РЕШЕНИЕ 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2024 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Королевой Е.В., при помощнике судьи Чувашевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни, возложении обязанности обратиться в страховую компанию, перечислить сумму страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Росбанк» (далее – ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с иском кРоссийской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом (далее - ТУ Росимущества в Свердловской области) о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни, возложении обязанности обратиться в страховую компанию, перечислить сумму страхового возмещения.

В обоснование исковых требований истец указал, что 16.06.2020 между ПАО РОСБАНК и ***8 был заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях: сумма кредита – 909438,89 руб., процентная ставка – 10,99% годовых, срок возврата кредита – 16.06.2026. В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ***3 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика от 16.06.2020 № 08-R38-E123-103331557-12 с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (в настоящее время – ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования). Согласно условиям договора страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. Исходя из условий кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. Дата выхода заемщика на просрочку – 25.07.2022. Таким образом, задолженность образовалась за период с 25.07.2022 по 03.08.2023. В нарушение условий кредитного договора ***3 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. *** ***3 умер. Согласно реестра наследственных дел, расположенного на портале Федеральной нотариальной палаты, открытого наследственного дела в отношении имущества умершего заемщика не имеется. Таким образом, ТУ Росимущества в Свердловской области, являясь универсальным правопреемником заемщика ***3, должно принять на себя обязанности выгодоприобретателя по договору страхования. Смерть заемщика обладает признаками страхового случая. Страховая выплата является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя.Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выраженного волеизъявления на принятие наследства. Поскольку норма о переходе выморочного имущества к государству императивна, у государства отсутствует возможность отказаться от принятия наследства. Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования в силу прямого указания закона. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены. Сумма долга по указанному кредитному договору за период с 16.06.2020 по 03.08.2023 составляет 713377,72руб., из которых: 670903,11 руб. – сумма основного долга, 42474,61 руб. – проценты. 

На основании изложенного, истец просит суд признать ТУ Росимущества в Свердловской области выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика от 16.06.2020 № 08-R38-E123-103331557-12; возложить на ТУ Росимущества в Свердловской области обязанность обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика от 16.06.2020 № 08-R38-E123-103331557-12;возложить обязанность перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика от 16.06.2020 № 08-R38-E123-103331557-12 в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности по кредитному договору от16.06.2020 

<

***> в размере 713377,72 руб., взыскать с ТУ Росимущества в Свердловской области в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10333,78 руб.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. В исковом заявлении представитель истца – ФИО1, действующая на основании доверенности от 06.06.2022, просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Свердловской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. От представителя ответчика – ФИО2, действующей на основании доверенности от 14.12.2022, поступили возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик возражает против удовлетворения исковых требований, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика. В обоснование возражений указала, что объем ответственности Российской Федерации как наследника по закону выморочного имущества ограничивается стоимостью перешедшего наследственного имущества, вследствие чего необходимо установить состав наследственного имущества, а также его рыночную стоимость. При обнаружении выморочного наследственного имущества в виде транспортного средства, зарегистрированного на умершего, необходимо установить факт наличия транспортного средства после смерти, местонахождение транспортного средства, а также фактический переход транспортного средства во владение Российской Федерации.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок о времени и месте судебного заседания путем направления почтовой корреспонденции, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в свое отсутствие не направлял.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 16.06.2020 между ПАО РОСБАНК и ***3 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 909438,89 руб. под 10,9% годовых сроком до 16.06.2026 включительно. 

Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем перечисления ежемесячных платежей начиная с даты первого платежа, указанной в информационном графике платежей по кредитному договору. Дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца. Дата последнего платежа в погашение кредита и начисленных за пользование кредитом процентов – 16.06.2026.

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, из представленной выписки по счету и расчету задолженности следует, что ***3 свои обязательства по погашению суммы кредита исполнялись ненадлежащим образом. Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию за период с 16.06.2020 по 03.08.2023 составляет 713377,72 руб., из которых: 670903,11 руб. – сумма основного долга, 42474,61 руб. – проценты.

Как следует из материалов дела, ***3 умер ***, что подтверждается копией свидетельства о смерти от *** серии V-АИ ***. 

Наследственное дело после смерти ***3 не заводилось, что следует из сведений официального сайта Федеральной Нотариальной палаты Российской Федерации.

Вместе с тем, 16.02.2020 ***3 было был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита№ 08-R38-E123-103331557-12с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (в настоящее время – ООО «Росбанк Страхование Жизни»).

Согласно условиям договора страхования от 16.06.2020 № 08-R38-E123-103331557-12, страховым случаем по настоящему договору является, в том числе, смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем по настоящему договору является страхователь (его наследники). Выплата страховойсуммы производится на банковский счет выгодоприобретателя.

Оценивая требования истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании положений ст. ст. 430, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Пунктом 4 ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Пунктом 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Из материалов дела следует и доказательств иного в материалы дела не представлено, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик не обращался, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай и выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

При установленных обстоятельствах, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, условия заключенного договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, суд приходит к выводу, что страховое возмещение не включено в наследственную массу заемщика; на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ПАО РОСБАНК в избранном способе судебной защиты, как не отвечающем требованиям закона и условиям договора страхования, не имеется.

С учетом изложенного, положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Росбанк» к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни, возложении обязанности обратиться в страховую компанию, перечислить сумму страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Королева