Дело № 2-752/2024 Номер

УИД 54RS0018-01-2023-005606-04 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

«05» февраля 2024 года г. Искитим Новосибирской области 

Резолютивная часть решения оглашена 05.02.2024.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 07.02.2024.

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области 

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Котенёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец Газпромбанк (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога, просил:

1. Расторгнуть кредитный договор Номерн от Дата с даты вступления решения суда в законную силу.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 5 416 903,42 руб., из которых:

4 993 781,97 руб. - просроченный основной долг;

315 125,94 руб. - проценты за пользование кредитом;

262,18 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

96 054,64 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита;

11 678,69 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

3. Взыскать ФИО1 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,06 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с Дата по дату расторжения Кредитного договора; 

4. Взыскать с ФИО1 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) расходы но оплате услуг независимого оценщика в сумме 9000 руб.;

5. Взыскать ФИО1., в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 41284,52 руб.;

6. Обратить взыскание на объекты залога: 

- жилой дом площадью 178,5 кв.м. по адресу: 

<

Адрес>, кадастровый Номер, определив начальную продажную цену в сумме 3754880,00 руб.,

- земельный участок, площадью 2342 кв.м. по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира.: 

<

Адрес>, кадастровый Номер, определив, начальную продажную цену в сумме 219360,00 руб.

Общая начальная продажная цена объектов 3 974240,00 руб.

Требования истец мотивировал тем, что Дата между Газпромбанк (Акционерное общество) и ФИО1 заключен Кредитный договор Номер

В соответствии с п. 1 и 2 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 000 000,00 руб. сроком по Дата (включительно).

Согласно п. 4 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,3 % годовых.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно на приобретение

- жилого дома площадью 178,5 кв.м. по адресу: 

<

Адрес>, кадастровый Номер,

- земельного участка площадью 2324 кв.м. по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

Адрес>, кадастровый Номер.

Согласно п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору являлся залог Квартиры. Права кредитора удостоверены закладной.

В силу п. 13 условий Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий по Кредитному договору, размер пени устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, либо 0,06 % от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда кредит должен быть возвращен досрочно в полном объеме.

Дата за Ответчиком в Едином государственном реестре недвижимости было зарегистрировано право собственности в отношении Дома и Земельного участка, а также залог (ипотека в силу закона) в пользу Банка, что подтверждается Выписками из ЕГРН и Закладной.

Согласно п. 7 Кредитного договора, Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 48 770,00 руб.

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Начиная с Дата по Кредитному договору постоянно до настоящего времени существует непрерывная задолженность, на сумму которой Банком была начислена неустойка.

Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до Дата.

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на Дата размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 5 416 903,42 руб., из которых:

- 4993781,97 руб. - просроченный основной долг;

- 315125,94 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 262,18 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

- 96 054,64 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита; 

- 11678,69 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, что подтверждается Расчетом задолженности.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании требования поддержал, указал на отсутствие оснований для снижения размера неустойки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, надлежаще, направил представителя адвоката Перетолчина А.Ю., который указал, что с требованиями банка согласен за исключением размера процентов по неустойке, просил их снизить, указал, что по обстоятельствам заключения кредитного договора возбуждено уголовное дело, где ФИО1 признан потерпевшим, однако сам кредитный договор не оспаривается, недействительным не признавался, согласен с оценкой предмета залога, указал на необходимость снижения неустойки в соответствии со ст.ст. 333 и 396 ГК РФ.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между истцом Газпромбанк (Акционерное общество) с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор Номер от Дата. 

По условиям договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 5000000 руб. на срок по Дата с обязательством ежемесячными платежами возврата долга и уплатой процентов по ставке 11.3 % годовых на цели приобретения объектов недвижимости - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

Адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору приобретаемые дом и земельный участок переданы в залог (ипотеку). 

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой дома и земельного участка, удостоверены закладной от Дата и зарегистрированной Дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области.

Произведена государственная регистрация ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. 

Обязательства по кредитному договору Банк исполнил. 

ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, осознавал их и понимал, согласился с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, принял на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязался уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязательств.

Ответчик ФИО1 ненадлежаще исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем допущены просрочки более трех раз в течение 180 дней, образовалась задолженность по оплате по кредиту, банк на основании ст. 811 ГК РФ истребовал всю сумму задолженности досрочно. 

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ истец истребовал всю сумму задолженности.

Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, кредитный договор подлежит расторжению по требованию кредитора. 

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность перед истцом по кредитному договору, заключенному с ФИО1, по состоянию на Дата составляет 5 416 903,42 руб., из которых 4993781,97 руб. - просроченный основной долг; 315125,94 руб. - проценты за пользование кредитом; 262,18 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 96 054,64 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита; 11678,69 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, имеются основания для взыскания с ФИО1 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) задолженности по состоянию на Дата в размере 4 993 781,97 руб. - просроченный основной долг; 315 125,94 руб. - проценты за пользование кредитом; 262,18 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг. 

При проверке расчета по неустойке суд пришел к выводу, что условия кредитного договора о размере неустойки противоречат положениям законодательства в силу следующего. 

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения рассматриваемого кредитного договора от 02.12.2022) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств. 

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из расчета задолженности следует, что Газпромбанк (Акционерное общество) начислял проценты за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга за период с Дата по Дата в сумме 262,18 руб. 

Индивидуальные условия кредитного договора от Дата Номер не содержат условий том, что проценты за пользование кредитом не начисляются на сумму просроченного основного долга, в том числе в случае досрочного истребования задолженности.

В п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора от Дата Номер определено, что размер неустойки составляет размер ключевой ставки Банка России на день заключения договора суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, и 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Данное условие кредитного договора в части размера неустойки 0,06 % за каждый день просрочки, что составляет 21,6 % годовых, противоречит положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения рассматриваемого кредитного договора от 02.12.2022).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Положения п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» являются императивной нормой при заключении договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. 

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Поскольку условие кредитного договора о размере неустойки 0,06 % за каждый день просрочки ничтожно, подлежат применению императивные нормы, установленные п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», о размере неустойки не более 20 % годовых (около 0,0547 % в день).

Тот факт, что проценты на просроченный долг банком фактически не начислялись с 23.09.2023 не свидетельствует о том, что такие проценты не могут быть начислены банком и предъявлены заемщику в дальнейшем, поскольку условия кредитного договора и положения ст. 809 ГК РФ допускают начисление процентов за пользование кредитными средствами до фактического их возврата, в том числе на сумму досрочно истребованного и невозвращенного в установленный кредитором срок основного долга. 

Доказательств обратного в материалы дела стороны не представили. 

С учетом этого размер пени в связи с просрочкой возврата суммы основного долга и уплаты процентов за период Дата по Дата судом рассчитан с Дата по Дата по Ключевой ставке Банка России (7,50 % годовых), а с Дата по Дата по ставке 20% годовых, и составляет 87736,23 руб. (из которых 87752,20 руб. за период с Дата по Дата) по просрочке основного долга, 11153,49 руб. (из которых 5525,49 руб. за период с Дата по Дата) – по просрочке уплаты процентов. 

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 69, 72, 73, 74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 ГПК РФ, части 1 и 2 статьи 270 АПК РФ).

Основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга (более 4 миллионов рублей) и периоду просрочки (с 04.03.2023), процентная ставка с учетом примененной судом императивной нормы соответствует требованиям закона, что следует из расчета задолженности. 

Данная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Из разъяснений, изложенных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом вышеуказанных разъяснений, суд приходит к выводу, что неустойка за просрочку возврата кредита на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов по ставке 20% подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с Дата и по день вступления решения суда в законную силу. 

В силу п.п. 1, 2 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных на-стоящим Федеральным законом.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком систематически, более трех раз в течение 12 месяцев допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, ответчиком не исполняется обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом площадью 178,5 кв.м. с кадастровым номером Номер и земельный участок площадью 2324 кв.м. с кадастровым номером Номер, расположенные по адресу: 

<

Адрес>, путем реализации их с публичных торгов. 

При определении начальной продажной цены реализуемого на публичных торгах имущества суд руководствуется положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от ее рыночной стоимости, определенной на основании Отчета Номер об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей от Дата, что составляет 3974240 руб. 00 коп. (80% от 4967800 руб.), в которую включена стоимость жилого дома 3754880 руб. и стоимость земельного участка 219360 руб.

Оснований не доверять названному отчету оценщика ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд истейт» у суда нет, поскольку оценка проведена специалистом ЕЮЕ имеющим необходимую квалификацию, знания и стаж работы в исследуемой области.

Отчет об оценке подписан оценщиком, заверен печатью организации, соответствует законодательству об оценочной деятельности. 

Сторонами заключение оценщика не оспорено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 41240,30 руб., расходы по оценке предмета залога в сумме 9000 руб., которые подтверждены документально. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Газпромбанк (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата, заключенный между Газпромбанк (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в сумме 5408059,81 руб., в том числе сумму основного долга в размере 4993781,97 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 315125,94 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг, в сумме 262,18 руб., пени в связи с просрочкой возврата суммы основного долга в размере 87736,23 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере 11153,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41240,30 руб., расходы по оплате оценки в сумме 9000 руб., а всего в общей сумме 5458300 (пять миллионов четыреста пятьдесят восемь тысяч триста) руб. 11 коп.

Взыскать в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) с ФИО1 неустойку по кредитному договору Номер от Дата, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов по ставке 20% годовых за период с Дата по дату расторжения кредитного договора (день вступления решения суда в законную силу). 

Обратить взыскание на объекты залога – жилой дом площадью 178,5 кв.м. с кадастровым номером Номер и земельный участок площадью 2324 кв.м. с кадастровым номером Номер, расположенные по адресу: 

<

Адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 3974240 (три миллиона девятьсот семьдесят четыре тысячи двести сорок) руб. 00 коп., в которую включена стоимость жилого дома 3754880 руб. и стоимость земельного участка 219360 руб.

В остальной части в иске Газпромбанк (Акционерное общество) к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) А.А. Емельянов

Подлинник судебного акта хранится в материалах дела Номер