РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года с. Летняя Ставка

Туркменский районный суд

Ставропольского края 

в составе: председательствующего судьи Иванова А.В., 

при секретаре Харенко С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Туркменский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований указало, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000,00 рублей в том числе: 100000,00 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 39,9% годовых. Полная стоимость кредита - 48,98 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100000,00 рублей перечислены заемщику на карту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «о документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Раздел «о нецелевом кредите» условий договора: банк предоставляет вам кредит, перечисляя на ваш счет деньги не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения договора. Размер кредита указан в заявке. Полученные от банка деньги вы можете использовать по своему желанию. Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом - количество процентных периодов (указаны в заявке) умножается на 30 (тридцать) дней. Раздел «о процентах по кредиту» условий договора: процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня; следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если у вас нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке (в процентах годовых). Если банк потребовал от вас полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные договором сроки. При появлении просроченной задолженности по кредиту, вы обязаны внести на свой счет к последнему дню следующего процентного периода сумму денег в размере просроченной задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денег на ваш счет. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору. В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором». В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 11 раздела «о правах банка» взыскать с вас в полном размере сверх неустойки суммы: - убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если бы вы полностью соблюдали условия договора. Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 873,00 рублей, что является убытками банка. При рассмотрении вопроса о взыскании убытков следует учесть такие обстоятельства: во-первых, сама природа кредитного договора предполагает возмездностъ. Пользование кредитными денежными средствами не является бесплатным, поэтому договором установлены проценты, с которыми заемщик согласился и ранее никак не оспаривал. Во-вторых, сумма процентов начисляется только на текущую задолженность и за текущий расчетный период. При не соблюдении заемщиком графика, задолженность (которая на текущий момент должна быть погашена при соблюдении условий договора) становится просроченной и выпадает из графика. Проценты и штрафы после выставления требования о полном досрочном погашении кредита банком не начисляются. То есть убытки банка в данном случае выражены в неполученных процентах по кредиту, которые банк получил бы при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору. В-третьих, уменьшив размер убытков, суд поставит заемщика, нарушившего обязательство, в более выгодное положение по сравнению с заемщиком, исполняющим обязательство надлежащим образом. Согласно правовой позиции Верховного суда РФ изложенной в определении судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ17-6 сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может быть рассмотрена как нарушение прав стороны по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 13.09.2013г. составляет 153531,92 рублей, из которых: сумма основного долга- 84 352,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 8 161,62 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 55 873,00 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 145,16 рублей. На основании изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153531,92 рублей, из которых: сумма основного долга - 84 352,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 8 161,62 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 55 873,00 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 145,16 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4271 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, представив заявление, в котором просит рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причина неявки не известна, надлежащим образом уведомлена о дате и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца – Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчика ФИО1, надлежащим образом уведомленной о дате и времени судебного заседания. 

Как видно из представленных материалов дела, ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, а. Шарахалсун, 

<

адрес>, что подтверждается паспортом серии 0710 № выданным ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 100000,00 рублей, на срок 60 месяцев под 39,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, Х.З.НБ. подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору.

Согласно справке о движении по счету ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита и перечислил ответчику 100000,00 рублей.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита; при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Согласно графику платежей стороны договорились, что возврат займа осуществляется ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежами по 3875,00 рублей. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 составляет 153531,92 рублей, из которых: сумма основного долга - 84352,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 8161,62 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 55873,00 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5145,16 рублей. 

Ответчик, возражений относительно заявленных истцом требований в части размера сумм подлежащих выплате в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не заявил, расчет истца не оспорил, не опроверг его доказательствами со своей стороны, в том числе о наличии не учтенных кредитором платежей в погашение задолженности.

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Исследованные в суде доказательства, принятые судом как достоверные подтверждают, что ФИО1 заключила кредитный договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», была ознакомлена с графиком платежей, условиями получения кредита, тарифами банка, суммой и условиями возврата задолженности по договору. На момент заключения договора ФИО1 согласилась со всеми его условиями. Однако получив денежные средства, ФИО1 в настоящий момент не исполняет обязательства, взятые на себя по договору, поэтому требования истца являются обоснованными. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ХКФ Банк» 

<

адрес> перечислил в МРИ ИФНС России № по СК сумму государственной пошлины за вынесение судебного приказа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2135,32 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ХКФ Банк» 

<

адрес> перечислил в МРИ ИФНС России № по СК сумму государственной пошлины за подачу искового заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 2181094577 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2135,68 рублей. 

Определением Туркменского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в сумме 2135,32 рублей уплаченная за рассмотрение заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о вынесении судебного приказа судебным участком № 

<

адрес>, зачтена за подачу в Туркменский районный суд 

<

адрес> искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с указанным суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4271,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153531 (сто пятьдесят три тысячи пятьсот тридцать один) рубль 92 копейки, из которых сумма основного долга – 84352 (восемьдесят четыре тысячи триста пятьдесят два) рубля 14 копеек; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 8161 (восемь тысяч сто шестьдесят один) рубль 62 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 55873 (пятьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 00 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5145 (пять тысяч сто сорок пять) рублей 16 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4271 (четыре тысячи двести семьдесят один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Туркменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья подпись А.В. Иванов

Подлинник решения хранится в

гражданском деле № 2-445/2018

Туркменского районного суда

Ставропольского края.