Дело № 2-1159/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Травковой Е.Ю.,

при секретаре Сафоновой К.С., 

рассмотрев гражданское дело по иску рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере /________/ руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере /________/ руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере /________/ руб.

В обоснование требований указало, что /________/ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере /________/ руб. под /________/ годовых сроком на /________/ месяцев. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере /________/% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла /________/. По состоянию на /________/ суммарная продолжительность просрочки составляет /________/ дней. Просроченная задолженность по процентам возникла /________/, по состоянию на /________/ суммарная продолжительность просрочки составляет /________/ дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере /________/ руб. По состоянию на /________/ общая задолженность ответчика перед банком составила /________/ руб., из которых: просроченная ссуда – /________/ руб., просроченные проценты – /________/ руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – /________/ руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – /________/ руб. Истцом было направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование не исполнено, ответчик продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства. 

Руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 433, 441 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из текста искового заявления, приложенных к иску письменных доказательств судом установлено следующее.

/________/ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

/________/ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

/________/ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой - заявлением в форме оферты на получение кредита, акцепт которой Банк /________/ совершил, вследствие чего между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 /________/ заключен договор о потребительском кредитовании /________/, содержащий условия кредитования, состоящие, в том числе, из заявления-оферты, договора о потребительском кредитовании /________/, условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели. 

В соответствии с договором о потребительском кредитовании /________/, сумма кредитования составила /________/ руб., срок кредитования - /________/ месяцев, процентная ставка по кредиту /________/ % годовых, размер ежемесячных платежей (за исключением первого и последнего) в счет погашения кредита - /________/ руб. Первый и последний платеж оговорен сторонами в размере /________/ и /________/ руб. соответственно, погашение осуществляется в соответствии с графиком осуществления платежей (раздел Е договора).

Также ответчик в указанных документах подтверждает, что с ними ознакомлен, полностью согласен соблюдать условия соглашения о кредитовании. 

Выпиской по счету /________/ с /________/ по /________/ подтверждается, что Банк акцептовал оферту ФИО1 и на ее счет перечислены денежные средства в размере /________/ руб., по которому заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства. 

Таким образом, суд считает установленным, что /________/ между банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании, которое имеет /________/ и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. На основании ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено из вышеуказанной выписки по счету, что ответчик неоднократно допускал нарушения обязательств по договору о потребительском кредитовании. 

Так, в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере /________/ руб. В результате неоднократного нарушения сроков погашения кредитных обязательств по состоянию на /________/ у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию.

Право истца требовать от ФИО1 досрочного возврата денежных средств основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК Российской Федерации, т.е. у суда имеются правовые основания ко взысканию задолженности по соглашению о кредитовании в пользу истца. Размер задолженности, в состав которой входит просроченная ссуда – /________/ руб. установлен расчетом, представленным ПАО «Совкомбанк». При этом расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом, с учетом выписки по лицевому счету и условий кредитования и признан верным. 

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено. 

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности, в состав которой входит просроченная ссуда –– /________/ руб. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Пункт 75 указанного Постановления Пленума предписывает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В силу абз. 2 п. 71 указанного Постановления Пленума правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от /________/ N 263-О, от /________/ N 6-О, от /________/ N 7-О).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с Раздел заявления за ненадлежащее исполнение условий Договора Банком предусмотрена ответственность в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Истцом заявлено о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере /________/ рублей и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере /________/ рубля.

С учетом фактических обстоятельств дела, периода просрочки, отсутствия сведений о негативных последствиях нарушения обязательства для истца, а также исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает, что размер неустойки, установленный соглашением о кредитовании в размере /________/% в год, превышающий ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую в период образования задолженности (5,5%) в 20 раз и установленный размер процентов за пользование денежными средствами в 4 раза, является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежит уменьшению в 4 раза (до 0,08 % в день).

С учетом снижения размера неустойки с ответчика ФИО1 подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты кредита в размере /________/ рублей и неустойка на просрочку уплаты процентов в размере /________/ рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей (просроченная ссуда – /________/ рублей + штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – /________/ рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – /________/ рублей).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, исходя из размера заявленных требований с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере /________/ рубля.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, суд может отнести любые расходы, связанные с рассмотрением дела.

Кроме уплаченной государственной пошлины, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности представителя истца в сумме 189 рублей.

Суд полагает, что расходы истца, понесенные на нотариальное заверение копии доверенности подлежат взысканию как судебные издержки, а их несение в указанной сумме подтверждено представленной в материалы дела нотариально заверенной копией доверенности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по состоянию на /________/ по договору о потребительском кредитовании /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которых: просроченная ссуда – /________/ руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – /________/ руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – /________/ руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме /________/ руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по нотариальному удостоверению доверенности /________/ рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.Ю.Травкова

Верно.

Председательствующий Е.Ю.Травкова

Секретарь К.С.Сафонова