ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2025 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего Ганага Ю.Н..

при секретаре судебного заседания Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, в обоснование своих требований которого указало следующее. Между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен, на основании подписанного ответчиком заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита №, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты №*1830 на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п.2 заявления. Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем начисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора. Клиенту на основании подписанного им заявления была выслана карта №*1830 с лимитом. Карта была активирована ответчиком 04.03.2014. Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №*1830. В выписке по счету отражены снятие и внесение денежных средств, периодичность снятия денежных средств должником в наличной форме, либо оплата за товар, а также сроки внесения обязательных плановых платежей, которые были нарушены. Ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в банк. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. 04.04.2023 в связи с нарушением клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» посредством почты России направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от 04.03.2014. В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств на счет не поступила. В соответствии с расчетом задолженность на 12.12.2024 составила 164 184 рубля 93 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 148 320 рублей 58 копеек, задолженность по процентам 15 864 рубля 35 копеек. Задолженность образовалась за период с 04.04.2023 по 12.12.2024. Из выписки по счету № усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 04.03.2014 является 05.12.2022. 24.05.2023 мировым судьей второго судебного участка Советского судебного района Калининградской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № от 04.03.2014, который был отменен на основании заявления ответчика 11.07.2023. Ссылаясь на ст. 309, 310, 330, 334, 336, 337, 339, 340, 348, 350, 350.1, 435, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № о предоставлении и использовании кредитной карты в общей сумме 164 184 рубля 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 926 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений относительно исковых требований не представил.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений, изложенных в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объёме.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела установлено, что 13.02.2013 ФИО1 оформил заявление №2563206118 на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк», которое является офертой на открытие банковского счёта и выдачи банковской карты, а также на предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. При подписании заявления, ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи», которые в совокупности являются договором, к которым ФИО1 присоединился путем подписания заявления на получение потребительского кредита.

Заявление ФИО1 на получение потребительского кредита от 13.02.2013, вместе с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее – Правила), регулирующими права и обязанности держателя карты и Банка, Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы), являются договором на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, по своей природе представляющим собой договор банковского счета с условием его кредитования.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Правила выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». С содержанием заявки, Тарифами Банка, Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО1 был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью.

Кроме того Банком обязательства по предоставлению кредитной карты были исполнены, в связи с чем ФИО1 04.03.2014 активировал карту, после чего банком договору был присвоен номер №. 

Выпиской по счету № подтверждается, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, на общую сумму 148 320 рублей 58 копеек, при этом возражений по поводу получения кредита по кредитной карте ФИО1 в суде не заявлялось.

В соответствии с п. 6.7 Общих условий усматривается, что начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. 

Из тарифов по картам в рамках проекта «перекрестные платежи» следует, что процент по кредиту составляет: по операциям оплаты товаров, услуг – 24,9; по иным операциям – 36,6%. Минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 рублей) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода. Длительность льготного периода – 55 дней.

Личность заемщика удостоверена работником банка, на основании паспорта №, указанного в заявлении на банковское обслуживание, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика. 

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты 04.03.2014 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на вышеназванных условиях. 

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Условиями и Тарифным планом предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за нарушение сроков возврата кредита (п. 12 Тарифного плана); также предусмотрены комиссии за обслуживание текущего счета, наличные и безналичные операции и дополнительные сервисы.

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Заключая Договор о карте, ответчик принял на себя обязательства в соответствии с условиями договора возвратить полученные от Банка денежные средства и уплатить проценты, а также комиссии и платы в установленные договором сроки и размере.

Факт исполнения АО «ОТП Банк» обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 и не оспаривался стороной ответчика.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 исполнил свои обязательства по кредитному договору не в полном объеме.

Последний платеж по кредиту, как следует из представленной истцом выписки по счету, был совершен ответчиком ФИО1 05.12.2022, что подтверждается выпиской по счету №.

В связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 164 184 рублей 93 копеек, состоящая из: задолженности по основному долгу 148 320 рублей 58 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 15 864 рублей 35 копеек.

Задолженность образовалась за период с 04.04.2023 по 12.12.2024.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на 12.12.2024 по кредитному договору составляет 164 184 рубля 93 копейки.

Представленный Банком расчёт задолженности ответчиком не оспорен, расчёт произведен согласно условиям заключенного Договора о карте в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты и Тарифами Банка, не противоречит закону и условиям Договора.

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, установленных этим Кодексом, другими федеральными законами.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.03.2014 вынесенный 24.05.2023 мировым судьей второго судебного участка Советского судебного района Калининградской области был отменен 11.07.2023.

Исходя из изложенных обстоятельств, и в соответствии с указанными нормами материального права и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что у Банка имеются основания для истребования у ответчика всей суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Исходя из изложенных обстоятельств и в соответствии с приведенными нормами гражданского законодательства исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 926 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (

<

данные изъяты>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт гражданина №) образовавшуюся за период с 04.04.2023 по 12.12.2024 задолженность по кредитному договору № от 04.03.2014 в размере 164 184 рублей 93 копеек, состоящую из: задолженности по основному долгу в размере 148 320 рублей 58 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 15 864 рублей 35 копеек.

Взыскать в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (

<

данные изъяты>) с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 926 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 10.02.2025. 

Судья Ю.Н. Ганага