Дело № 2-150/2025

УИД 39RS0009-01-2024-001464-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 марта 2025 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.Н., 

при помощнике судьи Новоточиновой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к несовершеннолетний ответчик в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, с участием третьих лиц Управления социальной защиты населения администрации муниципального образования «Гвардейский муниципальный округ Калининградской области», ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-западный ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к несовершеннолетний ответчик в лице законного представителя ФИО2 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества, задолженности по кредитному договору № от 15.02.2024 за период с 15.04.2024 по 03.12.2024 в размере 355184,35 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 11379,61 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 15.02.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 304 191,62 руб. на срок 60 мес. под 24,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. 

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному Договору умершим не исполнены.

За период с 15.04.2024 по 03.12.2024 включительно, образовалась задолженность в размере 355 184,34 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 301 282,57 рублей; просроченные проценты – 53 901,78 руб., которые истец просит взыскать с наследника ФИО1– несовершеннолетнего несовершеннолетний ответчик в лице законного представителя, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 379,61 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика несовершеннолетний ответчик (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) ФИО2 в судебном заседании с иском согласилась частично, указав, что является матерью несовершеннолетний ответчик После смерти ФИО1 она обратилась в Банк и представила свидетельство о его смерти, поэтому не согласна с действиями истца по начислению процентов после смерти заемщика. Указала, что её сын несовершеннолетний ответчик единственный кто в установленном порядке вступил в права наследования после смерти ФИО1

Представитель третьего лица - Управления социальной защиты населения администрации МО «Гвардейский муниципальный округ Калининградской области» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица – ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Заслушав законного представителя несовершеннолетнего ответчика, исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № от 15.02.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 304 191,62 руб. на срок 60 мес. под 24,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие взыскателя на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от 26.12.2023 года.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Мобильный Банк» 15.02.2024 в 16:23 должнику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента № (выбран должником для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Мобильный Банк» 15.02.2024 в 16:23 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 304 191,62 рублей. 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8910,60 руб. в платежную дату – 15 числа месяца, что соответствует графику платежей. 

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Задолженность ФИО1 перед Банком за период с 15.04.2024 по 03.12.2024 включительно составила 355 184,35 руб., из которых: просроченные проценты – 53 901,78 руб., просроченный основной долг – 301 282,57 руб.

Представленный истцом расчет выполнен правильно, исходя из условий договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору, действующего законодательства. 

Как видно из материалов наследственного дела № к имуществу – ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец, учитывая неисполнение обязательств по погашению долга, обратился в суд с требованием к наследнику ФИО1 – несовершеннолетний ответчик о досрочном погашении кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов, за счет наследственного имущества заемщика.

Установлено, что после смерти ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2 как законный представитель несовершеннолетнего сына несовершеннолетний ответчик, которому ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из права на:

- денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России»:

№ (по состоянию на 31.03.2024 года – 13351,72 рублей), № (по состоянию на 31.03.2024 года – 0,00 рублей), № (по состоянию на 31.03.2024 года – 101,69 рублей;

- транспортное средство марки ПЕЖО 405, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, 1991 года выпуска. Согласно данным отчета, рыночная стоимость автомобиля на 31.03.2024 составляет 110 000,00 рублей.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества составляет 123 345,41 рублей (110 000,00 руб. + 13 351,72 руб. + 101,69 руб.).

Сведений о наличии у умершего ФИО1 иного наследственного имущества судом не установлено.

Также судом установлено, что иных наследников, обратившихся в установленном порядке с заявлением о принятии наследства, не имеется.

Согласно представленным по запросу суда сведениям из ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» ФИО1 в рамках кредитного договора № от 15.02.2024 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни – ДСЖ – 9/2402 П10, срок действия страхования с 15.02.2024 по 14.02.2029. Также указано, что по данному договору в адрес страховой компании выгодоприобретатели с заявлением о наступлении страхового случая не обращались, страховое дело не формировалось.

Вместе с тем, законный представитель несовершеннолетнего ответчика несовершеннолетний ответчик - ФИО2 в судебном заседании пояснила, что денежные средства по страховому случаю были перечислены страховой компанией в счет несовершеннолетний ответчик 13.01.2025 года в размере 304 191,62 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета несовершеннолетний ответчик

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку несовершеннолетний несовершеннолетний ответчик является наследником, в установленном порядке принявшим наследство после смерти заемщика, то он же по правилам статьи 1175 ГК РФ несёт гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которое к нему перешло.

На день рассмотрения настоящего иска в суде, задолженность не погашена, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с несовершеннолетнего несовершеннолетний ответчик образовавшейся по кредитному договору задолженности в размере 355 184,35 рублей, являются правомерными.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последнего (ст. 418 ГК РФ), а после открытия наследства, ответственным за неисполнение обязанностей должника стали наследники последнего, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 1112, 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", приходит к выводу о том, что образовавшаяся сумма задолженности, в том числе, сумма основного долга и проценты, подлежат взысканию с наследника заемщика – несовершеннолетнего несовершеннолетний ответчик в лице законного представителя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде. 

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с несовершеннолетнего ответчика несовершеннолетний ответчик в лице законного представителя ФИО2 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11379,61 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк, удовлетворить. 

Взыскать с несовершеннолетний ответчик (

<

данные изъяты> в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 15.02.2024 года за период с 15.04.2024 по 03.12.2024 в размере 355 184 (триста пятьдесят пять тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 35 копеек. 

Определить, что с ответчика несовершеннолетний ответчик, в лице законного представителя ФИО2, задолженность подлежит взысканию в размере, не превышающем сумму принятого наследства после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ – то есть в размере 123 453 (сто двадцать три тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 41 копейка. 

Взыскать с несовершеннолетний ответчик 

<

данные изъяты> в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) государственную пошлину в размере 11 379 рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 марта 2025 года. 

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Е.Н. Гусева

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>