Дело № 2-72/2020 

Решение

именем Российской Федерации

14 января 2020 года Краснокаменский городской суд Забайкальского края

в составе: председательствующего судьи Першутова А.Г.,

при помощнике судьи Бронниковой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Краснокаменске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в Краснокаменский городской суд с иском к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО7 (далее - ответчик) заключил с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») (далее - Банк) Договор кредитования № (далее - Кредитный договор) путем акцепта Банком соответствующего заявления о заключении договора кредитования.

На основании Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами.

В соответствии с Кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Однако позднее указанный судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

После ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжал начислять ответчику проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Столичное Агентство по возврату долгов» (далее - ООО «САВД») был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которою Банк уступил ООО «САВД» права требования по Договорам кредитования к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре (далее - должники), в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору.

Указанным договором уступки прав требования (цессии) было предусмотрено, что ООО «САВД» не вправе начислять должникам проценты за пользование кредитом после даты заключения договора уступки прав требования (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САВД» и Обществом с ограниченной ответе ценностью «РегионКонсалт» (далее — ООО «РегионКонсалт») был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «РегионКонсалт» перешли права требования по договорам кредитования к должникам, в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании Свидетельства № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - истец) был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии) (далее - Договор цессии), в соответствии с которым права требования к ответчику по Кредитному договору были уступлены истцу.

Таким образом, поскольку за период времени с ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения между Банком и ООО «САВД» Договора № возмездной уступки прав требования (цессии)) до ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения между ООО «РегионКонсалт» и истцом Договора цессии) платежи от должников не поступали, то к истцу перешли права требования к должникам в том же размере и объеме, который Банк уступил ООО «САВД», а ООО «САВД» уступило ООО «РегионКонсалт», в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по Кредитному договору, в котором указало, что в настоящий момент права по Кредитному договору принадлежат истцу, в связи с чем с даты получения такого уведомления ответчику необходимо производить платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору по указанным реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. 

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 ФИО8 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты>. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3154,48 рублей.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, не сообщил об уважительных причинах неявки, предварительно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика – адвокат ФИО9 о времени и месте судебного заседания извещались надлежаще и своевременно, в суд не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки, ответчик просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Кроме того, ответчик представил в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указал следующее.

Им ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен Договор кредитования №, по условиям которого банк обязался предоставить ему кредит с лимитом 

<

данные изъяты> со ставкой 

<

данные изъяты> на срок до востребования. Ему была выдана кредитная карта.

В настоящее время ООО «Нэйва» согласно договору об уступке прав требования обращается с требованием к нему о взыскании суммы долга в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг; 

<

данные изъяты>. – проценты; 

<

данные изъяты> - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи.

Согласно условиям Договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита до востребования, какого-либо графика платежей ему не устанавливалось, однако, предусмотрен был обязательный минимальный платеж, состоящий из: 2% от суммы кредита, рассчитанный на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы начисленных неустоек, с продолжительностью 20 дней.

Истцом в суд не представлено выписки из лицевого счета по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, где была бы видна последняя дата платежа по погашению образовавшейся задолженности по кредиту. 

При обращении в ПАО «Восточный экспресс банк», ему было отказано в предоставлении выписки по кредиту, с пояснением, что вся документация по кредиту передана организации по договору уступки прав требования.

При обращении в судебную инстанцию по вопросу отмены судебного приказа, ему также не было вручено выписки по лицевому счету.

На момент обращения ПАО «Восточный экспресс банк» в судебную инстанцию с заявлением о выдаче судебного приказа, он в течение длительного времени уже не исполнял свои обязательства по кредиту, так как в связи с состоянием его здоровья не имел возможности погасить образовавшуюся задолженность. На момент обращения ПАО «Восточный экспресс банк» в судебную инстанцию с заявлением о вынесении судебного приказа в марте 2018 года уже был пропущен срок исковой давности обращения банка в суд.

Согласно расчета сумм задолженности по кредиту на момент сентября 2012 года у него уже имелась задолженность в размере суммы основного долга 

<

данные изъяты>, а суммы задолженности по возникшим процентам и пени составили на период сентября 2012 года 

<

данные изъяты>. Данный расчет ему был выдан в сентябре 2012 года, когда он уже не имел возможности оплачивать долг в полном объеме. Соответственно если сравнить сумму основного долга по распечатке расчета задолженности от сентября 2012 года и на дату обращения ООО «Нэйва» в суд, фактически она одинаковая.

В данном случае течение срока исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о своем нарушенном праве, то есть по истечении 20 дней после осуществления им последнего платежа по кредитному договору, который был примерно в конце 2012 года – начале 2013 года. В указанный период времени ему необходимо было оплачивать свое лечение, проведение операции на глаза, он фактически перестал платить по обязательствам перед банком и более не вносил никаких средств, в счет погашения долга.

ООО «Нэйва», приобретая уступку прав требования, заведомо зная о том, что он как должник не оплачивает столь длительное время, приобрели долг с истекшим сроком давности для обращения в судебную инстанцию по вопросу о восстановлении нарушенного права.

В настоящее время он не имеет возможности указать точное время последнего платежа по погашению задолженности по кредиту с его стороны, так как в материалах дела отсутствует расчет задолженности с указанием последней даты платежа с его стороны и отсутствует выписка по лицевому счету, где бы было видно, когда именно был совершен последний платеж с его стороны в счет погашения задолженности по кредиту. 

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Учитывая, что с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд в октябре 2019 года, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности, считает в иске ООО «Нэйва» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов необходимо отказать.

ООО Нэйва, полагает, намеренно не представляют выписку по лицевому счету, так как дата последнего платежа будет свидетельствовать о пропуске срока исковой давности.

Просит суд в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по Кредитному договору №, судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Суд, руководствуясь частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему выводу.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник в силу п. 1 ст. 393 ГК РФ обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ФИО11 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2. была предоставлена кредитная карта «2% в месяц»» с лимитом кредитования в сумме 

<

данные изъяты>, сроком до востребования, со ставкой 

<

данные изъяты> годовых. (л.д. 5-8)

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент (ПАО «Восточный экспресс банк») передает, а Цессионарий (ООО «Столичное Агентство по возврату долгов») принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №. (л.д. 22-25) 

Согласно Приложению № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» переданы ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» права требования в отношении должника ФИО2 ФИО12 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 9-10)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» и ООО «РегионКонсалт» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент (ООО «Столичное Агентство по возврату долгов») передает, а Цессионарий (ООО «РегионКонсалт») принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №. (л.д. 27-29) 

Согласно Приложению № к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» переданы ООО «РегионКонсалт» права требования в отношении должника ФИО2 ФИО13 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 30-31) 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № RK-NV/2607/19, согласно которому Цедент (ООО «РегионКонсалт») передает, а Цессионарий (ООО «Нэйва») принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №. (л.д. 31 на обороте – 34) 

Согласно Приложению № к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «РегионКонсалт» переданы ООО «Нэйва» права требования в отношении должника ФИО2 ФИО14 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 34 на обороте – 36)

В связи с тем, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязанности по кредитному договору, у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу, процентам, неустойке, комиссии и иным платежам в сумме 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 не представлено доказательств, что заявленная ко взысканию денежная сумма была выплачена истцу, либо иной расчет задолженности.

В соответствии с требованиями ст.ст. 382, 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» согласовали условие о том, что Банк имеет право полностью или частично переуступить свои права по Договору кредитования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности. 

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора об уступке право требования третьему лицу не противоречит действующему законодательству, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, неисполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону, поскольку, стороны основываясь на свободе договора, предусмотрели указанное условие, при этом суд учитывает, что кредитный договор полностью или в части недействительным признан не был, после его заключения сторонами не оспаривался.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Пунктом 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснений, изложенных в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Как следует из условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит выдан сроком до востребования, дата начала платежного периода определена – 26 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней, максимальный размер минимального обязательного платежа в погашение кредита установлен в размере 

<

данные изъяты>

ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, и был отменен в последующем ДД.ММ.ГГГГ. 

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом. (л.д. 39) 

Как установлено судом, Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгался и не прекращался, и на момент рассмотрения данного гражданского дела является действующим.

По условиям кредитного договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей в погашение кредита в сумме 

<

данные изъяты>

С учетом заявления ответчиком о применении срока исковой давности, взысканию подлежит задолженность в пределах трех лет, предшествующих обращению истца в суд с настоящими исковыми требованиями, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности за три года составляет 

<

данные изъяты>

Истцом заявлено ко взысканию 

<

данные изъяты>, что суд принимает как позицию стороны, и рассматривает дело по заявленным требованиям. 

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО2 в пользу истца следует взыскать задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> 

При разрешении исковых требований о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Со ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в размере 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить. 

Взыскать со ФИО2 ФИО15 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3154 (Три тысячи сто пятьдесят четыре) рубля 48 копеек, а всего взыскать 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий – 

Решение принято в окончательной форме 14 января 2020 года