Дело № 2-1307/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Санкт-Петербург 09 февраля 2018 года 

Московский районный суд Санкт–Петербурга в составе:

председательствующего судьи Ершовой Ю.В.,

при секретаре Макарове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Группа Ренессанс Страхование», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 26 132,01 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 22.11.2016 по 25.09.2017 в размере 24 132 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 50% от присуждённой в пользу истца денежной суммы, кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей. В обоснование своих требований истец указал, что 04.04.2016 заключил с ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор добровольного имущественного страхования (полис 

<

данные изъяты>) автомобиля 

<

данные изъяты>, VIN номер №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> по рискам «Хищение» и «Ущерб» на страховую сумму 535 853 рублей, срок действия договора установлен с 06.04.2016 по 05.04.2017. Страховая премия составила 24 132 рублей и была оплачена истцом в полном объёме. Установленная договором безусловная франшиза составила 15 000 руб. 01.10.2016 - в период действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного транспортного средства (далее – ДТП). 04.10.2016 ФИО1 обратился в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и предоставил все необходимые документы и автомобиль для осмотра. Была установлена полная гибель застрахованного транспортного средства. ООО «Группа Ренессанс Страхование» признало указанное событие страховым случаем. 21.11.2016 между ФИО1 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» было заключено соглашение об отказе от права собственности в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения, в соответствии с которым автомобиль передан страховщику, а также составлен страховой акт по убытку. 13.01.2017 ООО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату истцу страхового возмещения в размере 494 720,99 рубля. Истец полагает, что размер подлежащего выплате страхового возмещения должен составлять 520 853 рубля (полное страховое возмещение за вычетом безусловной франшизы (535 853 - 15 000), в то время как ему выплачено страховое возмещение в размере 494 720,99 рубля. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, воспользовался правом, предоставленным статьей 48 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) на ведение дела в суде через представителя.

Представитель истца, ФИО, в судебное заседание явился, исковые требования ФИО1 поддержал в полном объёме.

Представитель ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхования», ФИО, в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска. 

Заслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статей 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 04.04.2016 между ФИО1 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключен Договор добровольного имущественного страхования (полис 002АТ-16/15667) (далее – Договор), в соответствии с которым принадлежащий истцу автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN номер №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> был застрахован по рискам «Хищение» и «Ущерб» на страховую сумму 535 853 рублей сроком действия с 06.04.2016 по 05.04.2017. Условиями указанного Договора установлена безусловная франшиза в размере 15 000 руб. (л.д. 10).

Страховая премия по договору составила 24 132 рублей и была оплачена истцом в полном объёме, что ответчиком не оспаривается.

В период действия договора страхования в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 01.10.2016, застрахованное транспортное средство было повреждено.

В связи с этим 04.10.2016 истец обратился в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. 

Согласно страховому акту по убытку 002AS16-018623 от 21.11.2016 ООО «Группа Ренессанс Страхование» признало указанное событие страховым случаем и приняло решение произвести выплату страхового возмещения в размере 494 720,99 рубля (л.д. 11). 

21.11.2016 между истцом и ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключено соглашение 002AS16-018623 об отказе от права собственности в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения. По условиям данного соглашения страховщик выплачивает страховое возмещение по договору страхования в соответствии с пунктом 5.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденного Приказом Генерального директора ООО «Группа Ренессанс Страхование» от 14.12.2015 №119 (далее – Правила страхования) за минусом безусловной франшизы, страхового взноса, оплата которого по договору страхования была просрочена и стоимости восстановительного ремонта по поврежденным или утраченным деталям и агрегатам, повреждение или утрата которых не имеет отношения к страховому случаю (пункт 3.1 Правил страхования).

Согласно пункту 3.1.1 указанного Соглашения страховая сумма на момент наступления страхового случая по договору страхования (в соответствии с пунктом 5.1 Правил страхования) составляет 509 720,99 рубля. Стоимость годных остатков транспортного средства составляет 288 000 рублей (пункт 3.1.2 Правил). Задолженность по оплате страховых взносов отсутствует (пункт 3.1.4 Соглашения). 

Согласно пунктам 3.1.6, 3.2 Правил страхования Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения выгодоприобретателю в размере 494 720,99 рублей в течение 30 рабочих дней с даты подписания сторонами настоящего соглашения. Соглашение подписано сторонами, включая ФИО1 (выгодоприобретатель) 21.11.2016 года. (л.д. ). 

13.01.2017г. ООО «Группа ренессанс Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 494 720,99 рублей (л.д. 57). 

Доказательств, свидетельствующих о направлении истцом претензии ООО «Группа Ренессанс Страхование» с требованием произвести доплату страхового возмещения, истцом не представлено. 

Разрешая спор в части требований о взыскании страхового возмещения суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1). При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон «Об организации страхового дела» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый). По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый). Согласно пункту 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела» (абандон).Из содержания указанных норм, с учетом вышеприведенных разъяснений, следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования. При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе, путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено. Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат. Из обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору в размере 535 853 рублей, и приняли условие о её уменьшении по периодам в течение действия договора страхования в соответствии с пунктом 5.1 Правил страхования. Согласие ФИО1 с условиями договора и Правилами подтверждается его подписью на договоре (л.д. 10). С требованием о разъяснении каких-либо положений, содержащиеся в правилах страхования и договоре страхования, заключенном с ООО «Группа Ренессанс Страхование», равно как и с требованием о предоставлении информации о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты, ФИО1 в ООО «Группа Ренессанс Страхование» не обращался. Доказательств обратного суду не представлено. Данное обстоятельство, по мнению суда, свидетельствует об отсутствии неясности в понимании ФИО1 как положений пункта 5.1 Правил страхования, так и условий заключенного им договора страхования. Порядок выплаты страхового возмещения и размер страховой суммы (509 720,99 рублей) определен сторонами в Соглашении об отказе от права собственности в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения от 21.11.2016 №002AS16-018623, подписанным истцом. Согласно п. 3.1 указанного Соглашения размер страховой суммы рассчитан в соответствии с п. 5.1 Правил, за разъяснениями которого истец не обращался (л.д.). При таких обстоятельствах суд считает, что поскольку размер страховой выплаты, полученной ФИО1, установлен условиями Договора страхования от 04.04.2016 и условиями заключенного между сторонами по делу Соглашения от 21.11.2016 и не противоречит пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», снований для удовлетворения иска в части требований о взыскании страхового возмещения не имеется. Поскольку требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период со дня выплаты страхового возмещения по 25.09.2017, компенсации морального вреда, по смыслу пункта 6 статьи 13, статьи 16, пункта 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» производны от требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которых отказано, данные требования истца, также не могут быть удовлетворены.В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что в удовлетворении иска ФИО1 отказано, правовые основания для возложения на ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» обязанности по возмещению истцу расходов на оплату услуг представителя - отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: