Дело № 2–1052/2018 КОПИЯ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 14 мая 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Бурдиной И.А., 

при секретаре судебного заседания Плотниковой К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... с наследников умершего заемщика, расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и Н.С. ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере ..... руб. под ..... процентов годовых, на срок по ...... В соответствии с п. 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п. 3.1, приложение № к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 3.2, приложение № к договору). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Однако, начиная с ....., гашение кредита прекратилось, впоследствии, стало известно, что ..... Заемщик умер. Согласно расчету по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – ..... руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ...... Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный с Н.С. взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующий на основании доверенности от ..... в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, пояснений по иску не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не просила. 

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, пояснений по иску не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не просила.

3 – е лицо АО СК «Альянс» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель ФИО4, действующая на основании доверенности № от ....., в судебном заседании участия не принимала, в письменном отзыве пояснила, что исковые требования могут быть удовлетворены только в случае подтверждения принятия наследства, а также достаточности наследуемого имущества для покрытия образовавшихся долгов заемщика по кредиту. Также пояснила, что между ОАО СК «Альянс» и ОАО Сбербанк России было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № от ...... На условиях Соглашения заемщики, получившие кредит и изъявившие желание быть подключенными к программе страхования, оплатив премию, становились застрахованными в рамках указанного Соглашения, на условиях, указанных в нем, Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору. На основании заявления на страхование, подписанного ФИО5 ....., заемщик выразил согласие быть застрахованным в рамках указанного выше соглашения. Выгодоприобретателем согласно заявлению на страхование и полису № от ..... был назначен ОАО Сбербанк России. От Сбербанка в адрес электронной почты АО СК «Альянс» ..... поступили первичные документы по событию, произошедшему с заемщиком Н.С.., однако, до настоящего времени не получены все необходимые для урегулирования документы, а именно, копия медицинского свидетельства о смерти или копия справки о смерти, выписка из протокола органов внутренних дел, выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного лица до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови. По условиям заключенного договора страховым случаем является не просто смерть Застрахованного лица по любой причине, а смерть, не относящаяся к Исключениям, изложенным в Приложении № к Условиям страхования. Следовательно, сам факт смерти Н.С. не означает, что произошедшее ..... событие является страховым случаем. Обстоятельства и причины события документально не подтверждены. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Судом установлено, что ..... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ..... руб. под .....% годовых на срок по ..... (л.д. 18-20). 

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению кредита ФИО5 выполнены полностью, перечислив ..... денежные средства в сумме ..... рублей Заемщику на банковский вклад, указанный в п. 1.1 договора.

В соответствии с п. 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные Графиком платежей (п. 4.2, приложение № к договору).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Посредством подписания заявления ..... ФИО5 выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья (л.д. 6).

Согласно представленным АО СК «Альянс» отзыву и приложенным документам, страховое возмещение в рамках заключенного договора не выплачено выгодоприобретателю Сбербанку России ввиду отсутствия факта наступлении страхового случая. 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Установлено, что ..... заемщик Н.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 26). 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти Н.С. обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено. По состоянию на ..... включительно сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составляет ..... руб., из которых: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, чего не установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

По сведениям, представленным по запросу суда нотариусами Березниковского нотариального округа Пермского края, наследники Н.С. по вопросу оформления наследственных прав не обращались, заявлений не подавали. Свидетельства о праве собственности на наследство наследникам не выдавались (л.д. 38-45).

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности Н.С. на земельный участок, общей площадью ..... кв.м, расположенный по адресу: ..... (к.н. №), нежилое здание, общей площадью ..... кв.м, расположенное по адресу: ....., сад № «.....», уч. 122 (к.н. 59:34:2760104:330).

Поскольку ФИО1, ФИО2 не вступили в права наследования после смерти Н.С.., они (ФИО1, ФИО2) являются ненадлежащими ответчиками по заявленным банком требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Разрешая спор, проанализировав фактические обстоятельства по делу, суд пришел к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» не имеется, поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств принятия ответчиками ФИО1, ФИО2 наследственного имущества после смерти Н.С. его наличия и стоимости. В силу закона принятие наследства, является правом, а не обязанностью наследников.

В соответствии с Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 24.10.2013 № 1626-О в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК РФ). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Учитывая, что ФИО1, ФИО2 не являются субъектами спорного материального правоотношения, исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат. 

Требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит, поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников умершего заемщика - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья - (подпись) И.А. Бурдина 

Копия верна, судья -