Дело № 2-1729/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2019 года Холмский городской суд

Сахалинской области

В составе:

председательствующего судьи Беляевой Н.В.,

при секретаре Чернецовой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Холмск гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитования № на сумму 99984 рубля 39 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив ФИО1 кредитные средства. Однако, ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, ввиду чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 118 188 рублей 47 копеек, из которых 70 279 рублей 15 копеек–задолженность по основному долгу, 47 909 рублей 32 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

До настоящего времени ответчиком не приняты меры по погашению долга. 

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118 188 рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3563 рубля 77 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, указал, что задолженность по кредиту им выплачена, не отрицал, что с 2015 года денежных средств в погашение кредита, не вносил.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьёй 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объёме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

На основании статьи 30 Закона РФ от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии со статьёй 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Заключив соглашение о кредитовании, стороны согласились с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со статьёй 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 заявил, что настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт банка, Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просил установить ему индивидуальные условия кредитования: для кредита – Кредитная карта персональная (Instant), валюта кредита - рубли, номер счета – 40№, лимит кредитования 100 000 рублей, сроком возврата до востребования, по ставке 31 % годовых ПСК (с учетом соблюдения условий льготного периода), годовых 12 %, платежным периодом – 25 дней, льготным периодом 56 дней. Дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ. 

Процент от лимита кредитования - 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода – но не менее 500 рублей.

Минимальный обязательный платеж состоит из: процента от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, сумма просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пени, начисляемой на сумму неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов, платы за присоединение к программам страхования. Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного технического овердрафта составляет 50 %, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 рублей за факт образования просрочки.

Подписывая заявление, ФИО1 подтверждено ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, взимание по которым с ФИО1 будет производится в случае заключения договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью оферты, а также обязался уплачивать указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты.

Датой начисления штрафа является дата нарушения сроков погашения просроченной задолженности.

Акцепт оферты о заключении договора кредитования производится путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета, выдаче неперсонифицированной кредитной карты и установлении лимита кредитования.

Акцептом со стороны заявителя является активация карты.

Банком, путем открытия на имя ФИО1 счета №, и выдаче кредита с текущего счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произведен акцепт оферты ФИО1.

ФИО1 в свою очередь активировал кредитную карту, представленную ПАО КБ «Восточный» путем снятия предоставленных в рамках кредитного договора денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Пунктом 4.2.1 Условий установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов), клиент уплачивает банку штраф, за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации, заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (пункт 4.6 Условий).

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету, следует, что ФИО1 прекратил своевременно вносить денежные средства в погашение кредита, тем самым неоднократно допускал вынос на счета просрочки платежа, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору на день рассмотрения иска в суде составила 118 188 рублей 47 копеек.

Доводы ответчика о том, что он оплатил задолженность по кредиту, проверены судом и признаются несостоятельными.

Как следует из выписки из лицевого счета, расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также письменных пояснений представителя истца, денежные средства, вносимые ответчиком в погашение кредита, согласно представленным в суд квитанций, учтены истцом при расчете задолженности.

Проверив правильность и обоснованность представленного истцом расчета, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 118 188 рублей 47 копеек, из которых 70 279 рублей 15 копеек–задолженность по основному долгу, 47 909 рублей 32 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд, в размере 3 563 рубля 77 копеек, подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 188 рублей 47 копеек, из которых 70 279 рублей 15 копеек–задолженность по основному долгу, 47 909 рублей 32 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3563 рубля 77 копеек, всего взыскать 121 752 рубля 24 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд Сахалинской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Беляева