ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2018 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.

при секретаре Багратуни С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, комиссии, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в Ессентукский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, комиссии, судебных расходов, указывая, что ...... Банк заключил с Должником Кредитный договор ..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 133 600, 00 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39, 9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционерного Банка от ...... (решение ... от ......) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ...... сер. ... ...). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно – слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифы по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствие с Тарифами составляет 0, 74 % от суммы кредиты ежемесячно. В соответствие с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ...... размер задолженности составляет 159 197 руб. 06 коп., и з них: 118 645 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 28 931 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 1 558 руб. 10 коп. – задолженность по неустойкам, 10 061 руб. 84 коп. – задолженность по комиссиям, 00, 00 руб. - задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ...... ... в сумме 159 197 руб. 06 коп., в том числе:

118 645 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 28 931 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 1 558 руб. 10 коп. – задолженность по неустойкам, 10 061 руб. 84 коп. – задолженность по комиссиям, 00, 00 руб. - задолженность по страховкам.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере 4 383 руб. 94 коп.

...... в порядке 137 ГПК РФ ФИО1 обратилась в Ессентукский городской суд с иском к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора.

Просила расторгнуть кредитный договор ... от ......, заключенный между ПАО «Почта Банк» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования удовлетворить. Против вынесения заочного решения не возражал.

В удовлетворении встречных исковых требований просит отказать, поскольку банк заключил с ФИО1 договор ... от ....... Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Согласно условиям предоставления потребительских кредитов: п.6.6. Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей:

6.6.1 Банк направляет Клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. В случае если заемщик не погашает задолженность, договор считается расторгнутым. (п. 6.2.). Банк возражает против применения ст. 333 ГК РФ. Оснований для снижения неустойки не имеется. 

Ответчица ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила суду ходатайство об уменьшении задолженности по неустойкам до 100 рублей и по комиссиям до 1 000 рублей, применив положения ст. 333 ГК ПФ. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ...... Банк заключил с Должником Кредитный договор ..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 133 600, 00 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39, 9 % годовых.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. 

В соответствии с решением единственного акционерного Банка от ...... (решение ... от ......) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ...... сер. ... ...).

В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица.

Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно – слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. 

На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. 

Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифы по программе «Кредит Наличными». 

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. 

Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». 

Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствие с Тарифами составляет 0, 74 % от суммы кредиты ежемесячно. 

В соответствие с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). 

Ответчику было отправлено заключительное требование об исполнении обязательств по Договору ... от ...... в полном объёме.

Однако до настоящего времени задолженность не погашена, ответ от заемщика и поручителя не поступил.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, заявление соответствует требованиям закона, составлено в надлежащей форме, подписано. В настоящее время заявление не признано недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договорные обязательства, предусмотренные п. 1 кредитного договора Заёмщиком не выполняются, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за заёмщиком.

Как установлено в судебном заседании, заёмщик – ФИО1 не выполняет вышеуказанные условия кредитного договора, следовательно, истец обосновано обратился в суд за защитой своих интересов. 

На основании п. 2 ст. 811 кредитор вправе требовать от заемщика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора.

В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст.56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований.

Учитывая вышеизложенное, суд находит требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по основному долгу – 118 645 руб. 39 коп., задолженности по процентам в сумме 28 931 руб. 73 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчицей заявлено ходатайство об уменьшении задолженности по неустойкам до 100 рублей и по комиссиям до 1 000 рублей, применив положения ст. 333 ГК ПФ. 

В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст.56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. 

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде, штрафа или пеней)— денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответчица ходатайствует об уменьшении неустойки как несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку как способ обеспечения исполнения обязательства и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

При разрешении вопроса о снижении размера неустойки суд руководствуется тем обстоятельством, что ответчиком частично выплачена задолженность по основному долгу, что признается и не оспаривается истцом. 

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ...... ... предусмотрено, что применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф, явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Суд, находит рассчитанную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обстоятельства и считает необходимым уменьшить неустойку до 500 рублей задолженность по комиссиям до 5 000 рублей.

Обсуждая требования ответчицы ФИО1 о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании, банк заключил с ФИО1 договор ... от ....... 

Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. 

Согласно условиям предоставления потребительских кредитов: 

п.6.6. Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей:

6.6.1 Банк направляет Клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. 

В случае если заемщик не погашает задолженность, договор считается расторгнутым (п. 6.2.). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении встречных исковых требований надлежит отказать.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежных поручений ... от ...... и ... от ......, истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 2075 руб. 77 коп. и 2 308 руб. 17 коп. соответственно. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в кото-рой истцу отказано. 

Следовательно, с ответчицы в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований - 4830 руб.02 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, комиссии, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ...... ... в сумме 153 078 руб. 00 коп., в том числе:

118 645 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 

28 931 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 

500 руб. 00 коп. – задолженность по неустойкам, 

5 000 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям, 

00, 00 руб. - задолженность по страховкам.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере 4 261 руб. 56 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора, - отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании неустойки в сумме 1059 руб. 00 коп., комиссии в сумме 5 062 руб. 00 коп., судебных расходов в сумме 123 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в месячный срок, со дня изготовления мотивированного решения,- 19 февраля 2018 года.

Председательствующий : Аветисова Е.А.