Дело № 2-3410/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р., 

при секретаре Панюгиной Я.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 217 320 руб., из них 160 000 руб. – сумма к выдаче, 21 965 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование, 35 355 руб. – сумма страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту – 34,90%, полная стоимость кредита 42,00%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 320 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, тарифов, графиков погашения.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим 07.09.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительные проценты и штрафы. До настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 196 279,19 руб., из которых, сумма основного долга – 140 078,80 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 517,46 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 400 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 38 282,93 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 125,58 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности, поскольку с момента внесения ею последнего платежа, с мая 2014 года прошло более трёх лет. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд установил следующее.

В соответствии со ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ. 

На основании заявления на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику денежные средства в размере 217 320 руб., из них 160 000 руб. – сумма к выдаче, 21 965 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование, 35 355 руб. – сумма страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту – 34,90%, полная стоимость кредита 42,00%, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

Материалами дела установлено, что выдача кредита ответчику произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 320 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160 000 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Графиков погашения.

По условиям договора, размер ежемесячного платежа составляет 8 458,09 руб., количество процентных периодов – 48. Согласно графику, последний платеж, 13.04.2016 года – 7 801,21 руб. 

Ответчик обязалась возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. 

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.2.2. раздела I Договора). 

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, последний день которого Банк согласно п. 3.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора; списание денежных средств производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

Материалами дела установлено, что ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору. 

Согласно выписке по счету заемщика, с мая 2014 года задолженность по кредиту стала выноситься на просрочку, и с этого же времени денежные средства в счет погашения кредита ответчиком не вносились.

В связи с этим, согласно представленному истцом расчету, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 196 279,19 руб., в том числе: сумма основного долга – 140 078,80 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 517,46 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 400 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 38 282,93 руб. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету задолженности, последний платеж по погашению просроченной ссудной задолженности по вышеуказанному кредитному договору совершен 28.05.2014 года.

Таким образом, с момента последнего ежемесячного платежа по кредитному договору прошло более трех лет. Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании суммы основного долга за три года, исчисляемых с момента подачи иска. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено.

В связи с этим, суд полагает удовлетворить заявление ответчика и применить срок исковой давности в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. 

Доказательств того, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, однако судебный приказ был отменен, суду не представлено. В материалах дела имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 2 Заволжского судебного района г. Ульяновска от 25.12.2014 года об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа, что не прерывает течение срока исковой давности и не включается в срок исковой давности. 

На основании определения суда ООО «ХКФ Банк» произведен условный расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа и убытков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 за период с октября 2015 года включительно (за три года, предшествующих обращению в суд). Согласно расчету, за период с октября 2015 года по 13.04.2016 года (исходя из процентного периода внесения платежей и даты окончания срока действия договора) задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 58 549,75 руб., из которых, сумма основного долга – 52 350,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 198,99 руб. Указанная задолженность и подлежит взысканию с ФИО1 

Таким образом, исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенной части иска подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 956,49 руб.

С учетом изложенного, и руководствуясь ст.ст.12,167,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 58 549,75 руб., из которых, сумма основного долга – 52 350,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 198,99 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 956,49 руб. 

В удовлетворении остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Э.Р.Кузнецова