Дело№2-262/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

город-курорт Анапа "05" февраля 2018 года Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что 18 декабря 2015 года между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО1 на основании предложения последнего от 17 декабря 2015 года в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №000. Согласно условий данного кредитного договора ПАО "БАНК УРАЛСИБ", выступая в качестве кредитора, предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 561 900 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а заемщик ФИО1 обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,50% годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. 

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" исполнило свои обязательства по кредитному договору путем перечисления суммы кредита на счет заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункта 5.1. предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности ПАО "БАНК УРАЛСИБ" 19 июля 2017 года направило в адрес заемщика ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако указанное требование заемщиком ФИО1 было оставлено без исполнения.

По состоянию на 24 августа 2017 года задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 567 590 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 493 653 рублей 31 копейки, задолженность по процентам в размере 73 937 рублей 68 копеек.

В связи с чем истец - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору 000 от 18 декабря 2015 года в размере 567 590 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 493 653 рублей 31 копейки, задолженность по процентам в размере 73 937 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 875 рублей 91 копейки.

Представитель истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" ФИО2, действующая на основании доверенности №1481 от 26 декабря 2016 года, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 05 февраля 2018 года, было направлено ответчику ФИО1 19 января 2018 года по адресу регистрации: Краснодарский край, Анапский район, (...) и впоследствии возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения - "истек срок хранения" в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика ФИО1 о ее поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором "Почта России" 000

В соответствии с положениями пунктов 33, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 (зарегистрировано в Минюсте России 26 декабря 2014 года №35442), вручение простых почтовых отправлений, адресованных до востребования, регистрируемых почтовых отправлений, а также выплата почтовых переводов адресатам (законным представителям) осуществляются при предъявлении документов, удостоверяющих личность.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их законными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем.

Согласно статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

В силу пункта 1 статьи 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой - "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 154 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Так, согласно пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из материалов дела, 18 декабря 2015 года между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО1 на основании предложения последнего на заключение кредитного договора от 17 декабря 2015 года, в соответствии со ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ был заключен кредитный договор на потребительские цели №000

Согласно пунктов 1-4 Предложения на заключение кредитного договора от 17 декабря 2015 года сумма кредита составила 561 900 рублей, срок возврата кредита - 17 декабря 2020 года включительно; базовая ставка по кредиту составила 25,5% годовых; пониженная ставка составляет 22,5% годовых. 

Пунктом 6 приведенного предложения предусмотрено, что погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 680 рублей, количество платежей 60.

Согласно пункта 9 Предложения на заключение кредитного договора от 17 декабря 2015 года в случае отсутствия у клиента действующего счета для выдачи и гашения, открытого у кредитора, кредитор на основании заключенного договора банковского счета открывает клиенту счет. Клиент на основании подписанного заявления о предоставлении потребительского кредита и по своему согласию заключает договор добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с пунктом 15 индивидуальных условий настоящего договора.

В соответствии с пунктом 12 Предложения на заключение кредитного договора от 17 декабря 2015 года при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 14 Предложения на заключение кредитного договора от 17 декабря 2015 года установлено, что подписав настоящее предложение, клиент согласился с общими условиями договора.

Согласно пункта 1.1. Общих условий договора потребительского кредита кредитор предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. 

Пунктом 1.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в пункте 2.1.

В силу пункта 1.3 приведенных Общих условий в случае принятия кредитором решения об акцепте настоящего предложения сумма кредита должны быть зачислена на счет, указанный в пункте 2.1. не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно пунктов 2.1.-2.2. Общих условий договора потребительского кредита кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента №000, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента.

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" акцептовал предложение (оферту) заемщика ФИО1 путем зачисления суммы кредита в размере 561 900 рублей на счет 000, открытый на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером №62626815 от 18 декабря 2015 года и выпиской по счету №000 за период с 18 декабря 2015 года по 24 августа 2017 года, таким образом, стороны заключили кредитный договор на вышеобозначенных условиях.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, что подтверждается его собственноручной подписью в Предложении на заключение кредитного договора от 17 декабря 2015 года.

Согласно пунктов 3.1. Общих условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется клиентом в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. 

Пунктом 3.3. Общих условий договора потребительского кредита проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

В период с 18 февраля 2016 года по 24 августа 2017 года ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору №000 от 18 декабря 2015 года надлежащим образом не выполнял, не погашал основной долг и не выплачивал иные платежи, предусмотренные условиями заключенного кредитного договора в установленный договором срок, что подтверждается расчетом искового требования к ФИО1 по кредитному договору №000 от 18 декабря 2015 года по состоянию на 24 августа 2017 года и выпиской по счету №000 за период с 18 декабря 2015 года по 24 августа 2017 года, в связи с чем ПАО "БАНК УРАЛСИБ" по состоянию на 24 августа 2017 года исчислена просроченная задолженность в размере 567 590 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 493 653 рублей 31 копейки, задолженность по процентам в размере 73 937 рублей 68 копеек.

В силу пунктов 5.1., 5.1.2. Общих условий договора потребительского кредита кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, 05 августа 2017 года ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ПАО "БАНК УРАЛСИБ" по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 23 августа 2017 года, что подтверждается уведомлением от 24 июля 2017 года, кассовым чеком "Почта России" от 05 августа 2017 года и списком регистрируемых почтовых отправлений от 05 августа 2017 года. 

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку до настоящего времени ответчик ФИО1 не выполнил указанные требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ", в соответствии с условиями кредитного договора и положениями статьи 811 ГК РФ, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" задолженности по кредитному договору №000 от 18 декабря 2015 года в размере в размере 567 590 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 493 653 рублей 31 копейки, задолженность по процентам в размере 73 937 рублей 68 копеек.

Из содержания части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" была оплачена государственная пошлина в сумме 8 875 рублей 91 копейки, что подтверждается платежным поручением №82680771 от 13 сентября 2017 года.

Поскольку исковые требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ" удовлетворяются, с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежит возврат государственной пошлины в размере 8 875 рублей 91 копейки. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") сумму задолженности по кредитному договору 000 от 18 декабря 2015 года в размере в размере 567 590 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 493 653 рублей 31 копейки, задолженность по процентам в размере 73 937 рублей 68 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") возврат государственной пошлины в размере 8 875 рублей 91 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Анапский районный суд.

Судья: