Дело № 2-113/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бежаницы Псковская область 30 октября 2018 года

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи: Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Росселхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Росселхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, в обоснование своего требования указав, что 18 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и ФИО1 и ФИО2 заключено соглашение № .... По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 278 000 рублей, а заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26% годовых, цель кредита - неотложные нужды. Срок возврата кредита установлен п. 2 соглашения - не позднее 18.08.2020. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику 1 открыт ссудный счет № .... Согласно п.3.1, 3.2 «Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения», выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика 1 № ... Датой выдачи кредита будет являться дата зачисления кредита на счет заемщика 1. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательств (4.3 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа ближайший следующий за ним рабочий день ( п.4.4 Правил). 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику (банковский ордер №... от 18.08.2015). 

Согласно п. 4.1, 4.2 «Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту ( основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяц соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврат кредита, определенной в соглашении датой полного фактического возврата (погашение) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме ( до даты окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования.

Согласно п. 6.1, 6.2 «Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения» за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. 

В нарушение условий соглашения заемщик - 1 и заемщик -2 ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета № ..., № ..., № ....

Поскольку заемщик-1, заемщик -2 не исполнили обязательство по возврату кредита, кредитор вправе руководствуясь п. 4.7, 6.1 «Правил», начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 15.03.2018 по 16.09.2018. По состоянию на 16.09.2018 задолженность по соглашению № ... от 18.08.2015 года составляет 193 975(сто девяносто три тысячи девятьсот семьдесят пять рублей) 35 копеек. Заемщику -1 и заемщику-2 были направлены требования о досрочном возврате кредита и оплате задолженности, однако данные требования осталось без ответа и исполнения.

В связи с неисполнением обязательства по соглашению АО «Россельхозбанк», в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк», считает правомерным потребовать от заемщиков ( как солидарных должников) уплаты вышеуказанной задолженности.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, чтоб она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, повлекшим для истца значительный ущерб, истец, также, просит расторгнуть кредитный договор с 16 сентября 2018 года.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Росселхозбанк» ФИО3 не присутствовала, надлежаще извещена о дне, времени и месте судебного разбирательства, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась в полном объеме, дополнительно пояснив, что действительно она совместно со своим мужем ФИО2 брали кредит в «АО Россельхозбанк», однако во время кредит не возвращали, муж является созаёмщиком, не отказываются от задолженности, будут задолженность возмещать.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не присутствовал, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, каких- либо уважительных причин своей неявки, либо ходатайств об отложении дела, суду не представил. 

При таком положении, учитывая, что стороны надлежащим образом извещены, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия сторон

Суд, выслушав ответчика ФИО4, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела 18 августа 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2 было заключено соглашение № ... по условиям которого, банк предоставил заемщикам кредит на неотложные нужды в размере 278 000 рублей, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Процентная ставка установлена в размере 26 % годовых (Раздел 1 п.4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита был определен 18 августа 2020 года ( Раздел 1 п.2 соглашения).

Согласно Раздела 1 п. 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, на счет заемщика, открытый в банке, с которого производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита ( в случае их отсутствия) Номер счет, на который осуществляется выдача кредита № ....

Согласно п. 4.1, 4.2 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», являющихся неотьемлемой частью соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту ( основному долгу, в том числе просроченному, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяц соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврат кредита, определенной в соглашении датой полного фактического возврата (погашение) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме ( до даты окончательного возврата. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования.

В соответствии с п. 6 Раздела I соглашения, сторонами был установлен размер и периодичность (сроки ) платежей заемщика, где периодичность платежа - ежемесячная, способ платежа - аннуитентные платежи, дата платежа по 15- м числам.

Согласно Раздела 2 п. 2.1 соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являются неотъемлемой частью настоящего соглашения. Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае если заемщик не исполнит, или исполнит ненадлежащим образом какое- либо свое денежное обязательство по договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства : кредит и начисленные не него проценты, а заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанно в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренного ст. 6.1.1 - 6.1.2 Правил. Размер неустойки зависит от периода начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Согласно Раздела 1 п. 12 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам : в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно Приложения № 1 к соглашению № ... от 18 августа 2015 года установлен график погашения кредита, по которому заемщик ежемесячно должен выплачивать сумму в размере 8 323 рублей 45 копеек, начиная с 15 сентября 2015 года до 18 августа 2020 года.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика ФИО1., что подтверждается банковским ордером № ... от 18.08.2015 года. 

Согласно выпискам по лицевому счету и расчету суммы задолженности заемщики неоднократно допускали нарушение условий соглашения по погашению кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиков ФИО1 и ФИО2 условий соглашения, нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов образовалась задолженность перед банком по состоянию на 16 сентября 2018 года в размере: 193 975 рублей 35 копеек, из которой: основной долг- 153 392 рубля 76 копеек, просроченные заемные средства с 15.03.2018 - 28 049 рублей 03 копейки, срочные проценты по 16.09.2018 - 4 135 рублей 88 копеек; просроченные проценты - 8 397 рублей 68 копеек.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк направил заемщику -1 и заемщику-2 требования о досрочном возврате задолженности и расторжении договора и исполнить требования банка не позднее 16 сентября 2018 года, однако до настоящего времени вышеуказанные требования не исполнены. 

На основании вышеизложенных обстоятельств суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 и ФИО2 кредитного обязательства, возникшего из соглашения, заключенного между истцом и ответчиками, нашел свое подтверждение, на основании чего, в силу закона и условий договора должники заемщики несут солидарную ответственность перед кредитором.

При этом следует отметить то, что наличие задолженности в указанном выше размере подтверждается представленными истцом расчетами, историей операций по счетам, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиками производились нерегулярно и в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей.

С представленным банком расчетом задолженности суд соглашается и ответчиками в суде не оспаривался.

Каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по указанному выше кредитному договору, ответчики суду не представили.

В связи с данными обстоятельствами, суд полагает, что исковые требования о солидарном взыскании задолженности по соглашению в размере 193 975 рублей 35 копеек с ответчиков ФИО1 и ФИО2, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

Разрешая требование истца о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2, суд считает доказанным факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, данный факт установлен материалами дела и не опровергнут ответчиком. 

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, ответчиками не исполнялись надлежащим образом принятые по соглашению обязательства, ФИО1 и ФИО2 в установленный срок обязательства не выполнили, невыполнение заемщиками принятых на себя обязательств существенно нарушило условия соглашения, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительностью срока, имевшегося у заемщиков для устранения нарушений, суд считает требование истца о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2 законным и обоснованным. Требование о расторжении договора заявлено истцом в суд в установленном законом порядке, а именно: только после неполучения ответа на предложение о расторжении соглашения в срок, указанный в предложении. Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленное требование о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2 подлежащим удовлетворению. При этом, суд указывает на то, что согласно пунктам 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются и в случае расторжения договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков, подлежит взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 5079 рублей 51 копейки по платежному поручению от 28 сентября 2018 № ... за требование имущественного характера, и в размере 6000 рублей по платежному поручению от 28 сентября 2018 года № ..., за требование неимущественного характера, итого 11 079 рублей 51 копейка.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, 

<

данные изъяты> и ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № ... от 18 августа 2015 года (по состоянию на 16 сентября 2018 года) в размере 193 975 (сто девяносто три тысячи девятьсот семьдесят пять) рублей 35 копейки, из которой: основной долг- 153 392 рубля 76 копеек, просроченные заемные средства с 15.03.2018 - 28 049 рублей 03 копейки, срочные проценты по 16.09.2018 - 4 135 рублей 88 копеек; просроченные проценты - 8 397 рублей 68 копеек.

Расторгнуть соглашение № ..., заключенное 18 августа 2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, 

<

данные изъяты> и ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 079 (одиннадцать тысяч семьдесят девять) рублей 51 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 06 ноября 2018 года

... 

... Судья С.П. Филиппов