Дело № 2-137/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ельмеевой О.А.,

при секретаре Спиченковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Междуреченске

12 февраля 2019 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту - 

<

данные изъяты> годовых. Полная стоимость кредита - 

<

данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями договора Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет Ответчика № денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Затем на основании п.п. 1.1. п. 1 Распоряжения заемщика (стр. 2 кредитного договора) Банк направил сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей для полного досрочного погашения задолженности Ответчика перед Банком по ранее выданным кредитам. Оставшуюся сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей банк на основании п.п. 1.2., п.1 Распоряжения заемщика выдал ответчику наличными денежными средствами в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 338,98 рублей, в том числе: сумма основного долга - 377 106,92 рублей; проценты за пользование кредитом - 62 988,10 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 179 243,96 рублей.

Истец просит взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 619 338,98, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 393,39 рублей (л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Судом были предприняты меры, направленные на извещение ответчика ФИО1 о дате судебного разбирательства, по всем известным адресам, однако почтовым отделением возвращены все судебные вызовы, направленные заказными письмом с уведомлением о вручении. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания также заблаговременно размещена на официальном сайте Междуреченского городского суда Кемеровской области. 

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем он был возвращен по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

Таким образом, суд считает, что обязанности суда по надлежащему уведомлению ответчика выполнены. Доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения (или невозможности получения) корреспонденции ответчиком, суду не представлено.

Поскольку извещения, направленные судом ответчику, были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, суд находит, что данное лицо было надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.72,74,75) не явился, о том, что его неявка в суд вызвана уважительными причинами, суду не сообщил, каких-либо ходатайств и заявлений, в том числе об отложении судебного заседание в суд не представил. 

В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

В связи с чем, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчики, а также в отсутствие не явившегося истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 2).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Согласно ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч.1ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> годовых, срок действия договора бессрочно, сроком возврата кредита 

<

данные изъяты>. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» с последующим перечислением денежных средств в счет погашение ранее выданного кредита. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе на основании распоряжения заемщика (л.д. 13,21).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи, и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графиков погашения.

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета (л.д.21-22), однако заемщик – ответчик ФИО1 в нарушение условий данного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно п. 6 кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту. Ежемесячных платежей 

<

данные изъяты> месяцев. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12). 

Судом установлено, что действия ответчика ФИО1 по заключению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик ФИО1 был согласен на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается его собственноручной подписью в заключенном договоре.

Поскольку ФИО1 не исполнил принятые на себя обязательства, банк обратился к мировому судье судебного участка № Междуреченского городского судебного района за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи участка № Междуреченского городского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа возвращено, в связи с неподсудностью исковых требований мировому судье (л.д.10).

Как следует из лицевого счета заемщика, ответчиком ФИО1 в счет погашения кредита платежи производились несвоевременно, не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22), после чего платежи по кредиту не производились, в связи с чем, банком начислен штраф. 

В соответствии с п.12 кредитного договора (индивидуальных условий договора потребительского кредита), устанавливается ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора условий договора, размеранеустойки (штрафы, пени) - за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам взимается 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д.12).

Согласно раздела II пункта 1 Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке( в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода- по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

Пунктом 1.1раздела II Общих условий договора устанавливает, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий(при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в состав ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый проуе6нтный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (л.д.24).

Согласно выписке по лицевому счету за период пользования кредитными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ (дата получения) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последней оплаты) ответчик ФИО1 воспользовался кредитом и выплатил банку по договору сумму в общем размере 44770 руб., из них: сумму основного долга в размере 8 631, 21 руб., сумму процентов в размере 36 080,79руб., сумму комиссии за направление извещений 58 руб.(л.д. 21-22).

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 619 338, 98 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 377 106,92 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 62 988, 10 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 179 243, 96 рублей (л.д.28-33).

Суд находит расчет задолженности, представленный истцом арифметически верным, расчет произведен с учетом условий договора, периода просрочки уплаты, а потому признан судом обоснованным.

Доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, либо иной расчет задолженности, ответчиком суду не представлено.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. 

Суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 619 338,98 рублей, применив расчет истца. Расчет проверен в судебном заседании, не содержит арифметических ошибок и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ в части зачета очередности платежей, а также условиям договора о размере процентной ставки, неустойки, комиссий.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ,№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8, 8 оборот) при подаче искового заявления ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 9393,39 рублей. В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию в пользу банка с ответчика в полном объеме, так как по существу исковые требования удовлетворены полностью.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619338,98 рублей, в том числе: 377106,92 рублей задолженность по основному долгу, 62988,1 рублей проценты за пользование кредитом, 179243,96 рублей неоплаченные проценты (убытки), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9393,39 рублей, а всего взыскать 628732,37рублей (шестьсот двадцать восемь тысяч семьсот тридцать два рубля тридцать семь копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.А. Ельмеева

Мотивированное решение составлено 15.02.2019

Копия верна судья: О.А. Ельмеева