Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чередниченко О.В., 

при секретаре судебного заседания Березовской И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

07 марта 2017 года

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 767, 28 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 8 787, 67 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 294 117,65 руб. под 27 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 ГК РФ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 8 980,98 руб. в срок указанный в графике платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении заёмщиком срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности. Сумма задолженности ФИО1 составляет 558 767,28 руб., из которых 273 512,63 руб. просроченная ссуда; 81 244,77 руб. просроченные проценты; 78 097,58 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 125 912,30 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Ответчице было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое было оставлено без ответа.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка (л.д. 2,45). 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте судебного заседания извещалась путем направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, вернувшимися в адрес суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения (л.д.37-38, 39-40, 43-44). Суд рассматривает неявку ответчицы в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, поскольку ее уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты со страхованием между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчице кредит в сумме 294 117,65 руб. под 27 % годовых сроком на 60 месяцев, а ответчица обязалась возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей в размере 8 980,98 рублей в сроки, указанные в графике платежей. С условиями предоставления кредита она была ознакомлена и согласна, что подтверждается заявлением-офертой ФИО1 со страхованием (л.д. 10-15).

Из выписки по счёту на имя № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчице зачислен на счет кредит в размере 294 117,65 руб. Таким образом, условия кредитного договора истцом были выполнены в срок и в полном объеме (л.д. 7).

Согласно п. 3.4. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. 3.5. Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Согласно п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

На основании п. 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту… в случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (п. 5.2.1.).

В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (л.д. 18-20).

Согласно решению № от ДД.ММ.ГГГГ Единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» реорганизовано в Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк) (л.д.27-28).

Из представленной выписки по счёту и расчета задолженности следует, что ФИО1 платежи в счет погашения основного долга, процентов с ноября 2013 г. вносит не в полном объёме и не регулярно, то есть свои обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет (л.д. 5-6). Доказательств иного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчица осуществила 15 платежей, из них в счет погашения основного долга было оплачено в общей сумме 20 605,02 руб. С ноября 2013 г. платежи в счет погашения кредита ответчицей не осуществляются.

Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчицей образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 273 512,63 руб.: 294 117,65 руб. –20 605,02 руб.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу указанная сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчицей суд не располагает. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 126 511,06 руб. (л.д.5-6). Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчицей ДД.ММ.ГГГГ 

Учитывая, что ФИО1 внесены платежи по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 45 266,28 руб. ((45 146,49 руб. (гашение процентов по кредиту) + 119,79 руб. (гашение просроченных процентов по основному долгу), с ответчицы в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты в размере 81 244,78 руб.: 126 511,06 руб. – 28 309,57 руб. 

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что ФИО3 свои обязательства по кредитному договору исполняла не в полном объеме и ненадлежащим образом, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с нее штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 097,58 руб., исходя из представленного расчета истцом. Данный расчет проверен судом, является правильным.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 912,30 руб., исходя из представленного расчета истцом. Данный расчет проверен судом, является правильным.

Таким образом, общая сумма неустойки, подлежащей взысканию с ответчицы ФИО1 в пользу истца составляет 204 009,88 руб. = 78 097,58 руб. + 125 912,30 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчицы неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом и подлежат взысканию с ответчицы в полном объеме. Суд не находит оснований для снижения суммы неустойки, так как она является разумной, исходя из соотношения ее размера и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства ответчицей. Заявлений о снижении суммы неустойки от ФИО1 не поступало.

Итого, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 558 767,28 руб. (273 512,63 руб. (сумма основного долга) + 81 244,77 руб. (сумма процентов) + 204 009,88 руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчицы должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 787,67 руб.: (273 512,63 руб. (сумма основного долга) + 81 244,77 руб. (проценты) + 204 009,88 руб. (неустойка)) –200 000 руб. х 1 % +5200 руб.)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 767 рублей 28 копеек, государственную пошлину в размере 8 787 рублей 67 копеек, а всего 567 554 (пятьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 95 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ