Дело № 2-1442/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Твери 

в составе: председательствующего судьи Бегияна А.Р.

при секретаре Смирновой О.А.

с участием: представителя ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании 05 августа 2019 года в городе Твери гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» (далее АО «ГСК «Югория») о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований ФИО2 указал, что 03 июля 2018 года между ним и АО «ГСК «Югория» заключен договор добровольного страхования, принадлежащего истцу автомобиля «Мазда», государственный регистрационный знак №, выдан полис №.

В период действия договора, 11 декабря 2018 года по адресу: Московская область, Сергиев Посадский район, автодорога Ченцы-Выпуково-Богородское 5км+830м произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием его автомобиля «Мазда», государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО3

В связи с наступлением события, истец обратился к ответчику 18 декабря 2018 года с заявлением о выплате страхового возмещения.

30 января 2019 года ответчик сообщил, что событие признано страховым случаем и истцу было предложена сумма страхового возмещения в размере 1546800 рублей с передачей годных остатков транспортного средства страховщику. Истец получил данную сумму денежных средств. В последующем обратил внимание на то, что по договору страховая сумма составляет 1778000 рублей, а особым условием договора является выплата страхового возмещения без учета износа. Истец считает, что страховая сумма существенно занижена. Сумма недоплаченной страховой выплаты составляет 231000 рублей (№).

02 апреля 2019 года истец обратился к ответчику с претензией для урегулирования спора в досудебном порядке. Ответа от АО «ГСК «Югория» не получено.

Истец просит взыскать в ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 231000 рублей 50 коп., неустойку в размере 231000 рублей за период просрочки с 30 января по 24 апреля 2019 года; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4169 рублей 80 коп. за период с 30 января по 24 апреля 2019 года; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей за нарушение прав потребителя, штраф в размере 238084 рублей 90 коп.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился.

В судебном заседании представитель ответчика АО «ГСК «Югория» ФИО1 иск не признала, просила в иске отказать, представила письменный отзыв на исковые требования, утверждала, что ответчик выполнил свои обязательства перед истцом в соответствие с условиями договора и Правилами страхования.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, исследовав обстоятельства по делу, оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено, что 03 июля 2018 года между ФИО2 и АО «ГСК «Югория» заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, удостоверенный Страховым полисом №, в соответствии с которым АО «ГСК «Югория» застраховало транспортное средство марки «Мазда», 2018 года выпуска, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак №, по рискам «ущерб» и «хищение», то есть от всех рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением указанным транспортным средством, сроком действия с 03 июля 2018 по 02 июля 2019 года, на условиях, изложенных в Правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом № 201 от 18 апреля 2011 года с последующими изменениями и дополнениями, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования (далее Правила). В соответствии с условиями данного Договора страхования Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является Страхователь, по рискам «Хищение» и «Полная гибель ТС» ООО «Сетелем Банк». В качестве лица, допущенного к управлению ТС, указан только один водитель ФИО2 

Согласно ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком. 

В соответствии с вышеуказанным договором страхования, страховая сумма составила 1778000 рублей. 

В силу ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с настоящей статьей страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

Страховая премия по договору составляет 135600 рублей, уплачивается единовременно в срок до 03 июля 2018 года. 

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования имущества в соответствии с требованиями ст.ст. 929, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации определили существенные условия договора страхования и оговорили дополнительные. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

11 декабря 2018 года по адресу: Московская обл., Сергиево-Посадский р-он, а/д Ченцы- Выпуково-Богородское 5 км+830м. произошло ДТП с участием автомобиля «Мазда», 2018 года выпуска, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя ФИО3

В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобиль «Мазда», 2018 года выпуска, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий истцу ФИО2, получил механические повреждения.

Наличие страхового случая не оспаривается ответчиком, факт дорожно-транспортного происшествие подтверждается материалом проверки по факту ДТП от 11 декабря 2018 года, поступившего в суд из ГУМВД России по Московской области УМВД России по Сергиево-Посадскому району Отдел ГИБДД в том числе:, схемой места совершения административного правонарушения от 13 декабря 2018 года, объяснениями водителей ФИО3 и ФИО2, от 13 декабря 2018 года, определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 13 декабря 2018 года, приложение к определению13 декабря 2018 года. 

Перечень повреждений отражен в приложение к определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 13 декабря 2018 года, составленной инспектором ГИБДД при проведении проверки по факту ДТП от 11 декабря 2018 года. 

Из материалов выплатного дела следует, что 18 декабря 2018 истец обратился в страховую компанию АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения и представил все необходимые для этого документы.

В этот же день поврежденный автомобиль был осмотрено по адресу: Тверская обл., Калининский р-он, 

<

...> по результатам осмотра составлен Акт осмотра.

21 декабря 2018 года истцу подготовлено Направление на ремонт на СТОА ООО «ВАЖНАЯ ПЕРСОНА-АВТО М» и в этот же день получено Страхователем.

В судебном заседании сторона ответчика не отрицала факт, что в результате дорожно-транспортного происшествия 11 декабря 2018 года произошла конструктивная гибель застрахованного автомобиля истца, а также тот факт, что ответчик произвел выплату страхового возмещения истцу на условиях полной гибели автомобиля в размере 1546860 рублей, суд, в силу ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не находит оснований для дальнейшего доказывания этих обстоятельств, считает их установленными.

Данные обстоятельства указаны истцом как основанием иска, а также подтверждаются материалами выплатного дела, представленными стороной ответчика.

В судебном заседании установлено, что 01 февраля 2019 года между истцом и ответчиком подписано соглашение №000468 о выплате страхового возмещения в размере 676860 рублей.

Пункт 8 Соглашения №000468 о выплате страхового возмещения предусматривает, что после оплаты Страховщиком страхового возмещения в соответствии с условиями настоящего Соглашения обязательства Страховщика по Договору страхования прекращаются полностью в связи с их исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Согласно платежному поручению №102196 от 31 января 2019 года ответчик перечислил на счет истца страховое возмещение в размере 676860 рублей, то есть исполнил своевременно свои обязательства по соглашению №000468.

01 февраля истцом подписано Соглашение о передаче транспортного средства в соответствии, с которым ФИО2 принял решение о передаче поврежденного автомобиля «Мазда», 2018 года выпуска, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак № Страховщику АО «ГСК «Югория».

Из пункта 2.2 Соглашения о передаче транспортного средства от 01 февраля 2019 года следует, что Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в размере 1546860 рублей, с учетом ранее перечисленного страхового возмещения в размере 676860 рублей в течении 5 банковских дней с момента передачи ТС Страховщику.

Согласно акту приема-передачи ТС по Соглашению №б/н от 01 февраля 2019 года, автомобиль передан ФИО2 в пользу АО «ГСК «Югория» 01 февраля 2019 года.

Из платежного поручения №103884 от 06 февраля 2019 года следует, что ответчик перечислил на счет истца страховое возмещение в размере 870000 рублей, то есть исполнил своевременно свои обязательства по соглашению о передаче транспортного средства от 01 февраля 2019 года.

Таким образом, суд признает установленным, что ответчик, с учетом соглашений от 01 февраля 2019 года, заключенных с истцом ФИО2, своевременно перечислил на счет истца страховое возмещение в общем размере 1546860 рублей, транспортное средство передано ФИО2 в пользу АО «ГСК «Югория» 01 февраля 2019 года.

Истец утверждает, что ответчик не в полном объеме исполнил свои обязательства, недоплатил страховое возмещение в размере 231000 рублей, поскольку страховая сумма равна 1778000 рублей, а выплата произведена в размере 1546860 рублей.

Вместе с тем, с доводами истца суд согласиться не может, они основаны на неверном понимании норм материального права, противоречат условиям заключенного с ответчиком договора. 

В судебном заседании установлено, что расчет суммы страхового возмещения произведен ответчиком в соответствии с п. 6.8.2 ст. 6 Правил страхования - изменяющаяся страховая сумма по рискам «Ущерб» при тотальном повреждении ТС уменьшается в течение срока страхования: для ТС со сроком эксплуатации менее 1 года - на 6% от первоначальной суммы за 1 (первый) месяц, на 4% за 2-й месяц, на 1% за 3-й и каждый последующий полный месяц действия Договора страхования.

Ответчиком учтено, что автомобиль истца находился в эксплуатации с 2018 года, Договор страхования заключен 03 июля 2018 года, следовательно, страховая сумма на момент наступления страхового случая правомерно снижена ответчиком на 13%, то есть на 231140 рублей.

Анализируя приведенные выше доказательства, сопоставляя действия обеих сторон договора с требованиями материального права и Правилами страхования, вопреки доводам стороны истца, суд приходит к выводу, что размер страховой выплаты, полученной ФИО2, установлен условиями договора страхования и не противоречит пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела). 

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу пункта 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Напротив, стороны при заключении договора страхования № определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия.

Таким образом, отсутствуют правовые основания для вывода о том, что условия договора страхования, заключенного между ФИО2 и АО «ГСК «Югория», противоречат действующему законодательству.

Учитывая, что ответчик своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения, являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению требования ФИО2 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, то не подлежат удовлетворению и производные от основного требования о взыскании неустойки, процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Бегиян 

Решения суда в окончательной форме принято 09 августа 2019 года