Дело № 2 – 685/2018

Решение

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 г. г. Вышний Волочёк 

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лобановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Прудниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту также - Банк, Кредитор, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 2 августа 2013 г. истец на основании кредитного договора 

<

№> выдал ФИО1 кредит в сумме 300 000,00 руб. под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на 10.01.2018 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 242 054, 33 рублей, в том числе:

неустойка за просроченные проценты – 5 247,84 руб.,

неустойка за просроченный основной долг – 18 266,82 руб.,

просроченные проценты – 42 669,66 руб.;

просроченный основной долг – 175 870,01 руб.

В течение срока действия кредитного договора 

<

№> ответчик нарушал условия кредитного договора.

Заемщику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание истец, извещённый о времени и месте судебного заседания своего представителя не направил, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом в судебное заседание не явилась, представив ходатайство в котором просит суд снизить размер неустойки начисленной на задолженность по основному долгу до 1 827 рублей, а также снизить размер неустойки начисленной на задолженность по процентам до 525 рублей. Кроме того, для снижения неустойки служит тяжелое имущественное положение, в результате которого у истца нет возможности выплачивать кредит в срок. Тяжелое имущественное положение связано с тяжелой травмой и длительным периодом лечения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 2 августа 2013 г. между сторонами заключен кредитный договор 

<

№>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 300 000,00 руб. под 19,5% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Ответчик ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении клиента о заключении договора кредитования.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, денежные средства зачислены на счет ответчика.

Доводы истца о том, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу.

С существенными условиями кредитования (в том числе, с полной стоимостью кредита) заемщик был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в заявлении клиента о заключении договора кредитования.Договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто.

На основании распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк на счет по вкладу 

<

№> в счет предоставления кредита по кредитному договору 

<

№> от 2 августа 2013 г. зачислено ФИО1 300 000,00 руб., что также подтверждается выпиской из лицевого счета и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств кредитора по договору.

Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически отражает и фиксирует операции по счетам всех клиентов Банка в тот момент времени, когда они совершаются.

Из представленных документов видно, что ответчиком неоднократно осуществлялось внесение денежных средств в счет погашения задолженности перед банком, что свидетельствует о намерении исполнять условия договора, а, следовательно, и о согласии с условиями договора.

Ответчик на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о всех существенных условиях договора (в том числе о порядке погашения задолженности, сумме неустойки и т.п.), добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

При заключении договора ответчик имел возможность повлиять на содержание условий договора либо отказаться от его заключения, однако таковым правом не воспользовался.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

С графиком платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 4.3.3).

Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3 договора (п.4.3.4).

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.5).

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик свои обязательства не выполнял.

Требованием от 30 ноября 2017 г. ответчик был предупрежден о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, предоставлено время для погашения просроченной задолженности в срок не позднее 30 декабря 2017 года.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не оплачена.

Просроченная задолженность ответчика согласно расчету по состоянию на 10.01.208 года составляет 242 054,33 рублей, в том числе:

неустойка за просроченные проценты – 5 247,84 руб.,

неустойка за просроченный основной долг – 18 266,82 руб.,

просроченные проценты – 42 669,66 руб.;

просроченный основной долг – 175 870,01 руб.

В связи с наличием задолженности исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о наличии оснований к снижению размера пени (неустойки) в порядке ст.333 ГК РФ, суд находит несостоятельным, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, а именно истец просит взыскать неустойку за просроченный основной долг в размере 18 266,82 руб. и неустойку за просроченные проценты в размере 5 247,84 руб., при общей сумме задолженности в размере 175 870,01 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 5 620,54 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 2 августа 2013 года в сумме 242 054 (двести сорок две тысячи пятьдесят четыре) рубля 33 копейки, в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 5 247 (пять тысяч двести сорок семь) 84 копейки,

- неустойка за просроченный основной долг – 18 266 (восемнадцать тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 82 копейки,

просроченные проценты – 42 669 (сорок две тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 66 копеек;

просроченный основной долг – 175 870 (сто семьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят) рублей 01 копейка.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» 5 620 (пять тысяч шестьсот двадцать) рублей 54 копейки в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.С. Лобанова