47RS0014-01-2017-001799-76

Дело № 2-38/2018 20 июля 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Приозерский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего

судьи Глазковой Т.А.,

при секретаре Лещик Ю.А.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО6, действующего на основании доверенности № 

<

адрес>0 от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ФИО2 – ФИО7, действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, доверенности № 

<

адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ года

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и по встречному иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк Страхование» о возмещении задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала-Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту Банк) обратилось в Приозерский городской суд 

<

адрес> к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1076826,02 руб., из которых: 865391,02 руб- просроченный основной долг; 211434,20 руб.- просроченные проценты; 00,00-неустойка, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 13584,13 руб.

Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 1078000,00 руб. на срок:60 мес. Под 21,6% годовых. Заемщик ФИО3 умер 24.10.2015г., в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Ответчиком в порядке ст. 137 ГПК РФ предъявлено встречное исковое заявление к ООО СК «Сбербанк Страхование» и ПАО «Сбербанк», в соответствии с которым истец по встречному иску просил взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ПАО «Сбербанк» страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору № от 11.04.2014г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1076826,02 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 13584,13 руб.

Мотивируя свою позицию тем, что при заключении кредитного договора между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 11.04.2014г. был заключен договор страхования, по заявлению заемщика ФИО3 изъявил желание быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просил включить его в список застрахованных лиц. По надуманным причинам, не выясняя обстоятельств дела, ответчик Страховщик- ООО «СК «Сбербанк страхование» признал смерть застрахованного не страховым случаем, полагая, что отказ незаконен истцом заявлены встречные исковые требования (т.2 л.д.58-61).

Протокольным определением суда от 14.06.2018г. встречные исковые требования приняты судом.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» первоначальные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать, не оспаривал подключение заемщика к программе страхования. Между тем указал, что в связи с отсутствием письменного распоряжения заемщика на перечисление денежных средств Страхователю, включенных в общую сумму кредитования, Банком ошибочно была изначально списана указанная сумма, а в дальнейшем возвращена ему на счетДД.ММ.ГГГГ, предоставив в подтверждение выписку по счету. Заемщик был уведомлен смс оповещением. Таким образом, денежные средства в счет платы за подключение к программе страхования не были перечислены по причине отсутствия распоряжения заемщика, в связи с чем, ФИО3 не был внесен в реестр застрахованных лиц. Правовых оснований для осуществления страховых выплат у ООО СК «Сбербанк Страхования» не имелось. Предоставив в суд письменную позицию по делу (т.2л.д.107-110).

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО7 возражала против удовлетворения требований, мотивировав свою позицию тем, что при жизни заемщик не имел задолженности по кредитным обязательствам, оплата текущих платежей производилась своевременно, задолженность образовалась после смерти заемщика. Истец ФИО2 принял наследство, оставшееся после смерти наследодателя, стоимость которого превышает стоимость заявленных требований. Банком не было предпринято мер к своевременному обращению к Страховщику о выплате страхового возмещения. Заемщиком был подсоединен к программе страхования жизни и здоровья, являлся застрахованным лицом, что подтверждается письменным заявлением застрахованного. Доказательств не признания не страховым случаем смерть заемщика ответчиками не предоставлено. Просила удовлетворить встречные исковые требования.

Третье лицо, Ответчик по встречному исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование» извещено о слушании дела (т.2 л.д.86,95), в судебное заседание представителя не направило, позицию по делу не изложило.

Третье лицо ФИО9, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, раннее участвуя в судебных заседаниях, требования Банка не поддержала, отрицала получение от ООО СК «Сбербанк страхование» документов, связанных с непризнанием страховым случаем смерть заемщика.

Суд, руководствуясь ст.ст. 119,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом надлежащего извещения сторон, считает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие неявившихся лиц. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора. 

Судом на основании имеющихся материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым выдан кредит в сумме 1 78000,00 руб., на срок 60 месяцев под 21,6% годовых (т.1 л.д.205-210). Указанный кредит включал сумму 78155 рублей, оплаченную ФИО3 по договору подключения к Программе страхования, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщик выразил согласие оплаты вышеуказанной суммы за подключение с программе страхования и включения указанной суммы в сумму выдаваемого кредита. С момента внесения платы за подключение к программе страхования, заемщик является застрахованным лицом по данной Программе, без направления дополнительных уведомлений и извещений (т.1, л.д.97). Заемщиком выдано поручение на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки (т.1 л.д.16).

Установлено, что заемщиком своевременно производилась оплата текущих платежей, задолженность отсутствовала, до смерти заемщика. На момент смерти кредитные обязательства не были исполнены, остаток основной суммы задолженности по кредитному договору составлял 865391,92 руб.

Заемщик ФИО3 умер 27.10.2015г., что подтверждается свидетельством о смерти (1У-АК №) (т.1л.д.23).

Как следует из наследственного дела № к имуществу ФИО3, с заявлением о принятия наследства обратился ФИО2, которым получено свидетельство о праве на наследство по закону 

<

адрес>4 от 29.04.2016г. на автомобиль 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость которого составляет 295000 руб. и право на аренду земельного участка площадью 2425 кв.м., расположенного по адресу:

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость аренды составляет 1069100,00 руб, пенсионные накопления в сумме185099,7 руб.. (т.1, л.д.98,99,133,135). Иных наследников не установлено.

Для приобретения наследства, наследник его должен принять. Наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество. В силу положений ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случаев причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ФИО3, списание со счета было произведено 12.04.2014г. (т.2, л.д.122).

Таким образом, стороны достигли соглашения, в соответствии с которым Банк обязался оказать ФИО3 услугу по подключению к программе страхования жизни и здоровью.

Доводы Банка об ошибочном перечислении денежных средств, при отсутствии дополнительного разрешения на списание указанной суммы Заемщика и ее возврат 19.05.2014г. суд находит несостоятельными и не подтверждающими указанные Банком обстоятельства по делу. Поскольку в соответствии с положениями ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Указанные обстоятельства Банком в ходе судебного разбирательства представлены не были. 

Как следует из письма ООО СК «Сбербанк Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, направленного в адрес ПАО «Сбербанк» событие, касающееся смерти ФИО3 не признано страховым случаем, в связи с чем, в страховой выплате отказано (т.1 л.д.201). Из письма ПАО «Сбербанк» от 12.01.2018г., направленного в адрес суда, следует, что плата за подключение к Программе страхования включена в сумму выданного кредита (т.1, л.д.204). Письмом Регионального центра сопровождения розничного бизнеса Операционного центра 

<

адрес> от 18.04.2018г. сообщено суду, что заявление на отказ от страхования, в архив Банка не поступало (т.2, л.д.13). 

При указанных обстоятельствах, достоверных сведений, подтверждающих не заключение договора страхования по причине личного отказа заемщика, судом не установлено. Дополнительных соглашений на выдачу дополнительных поручений о перечислении страховой премии страхователю ответчиками по встречному иску, не предоставлено.

Как следует из актовой записи о смерти ФИО3, причина смерти: недостаточная левожелудочковая болезнь сердца атеросклеротическая (медицинское свидетельство о смерти 41№ от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.92).

Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк страхование» предусмотрено, что страховым случаем, при котором у страховой компании возникает обязанность по выплате страховой суммы, является, в том числе: смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течении срока страхования; установление инвалидности 1, 2 группы застрахованному в результате несчастного случая или болезни (т.1 л.д.213).

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанное событие (смерть заемщика) обладает признаками страхового события по договору страхования, по которому страховщик застраховал 11.04.2014г. жизнь и здоровье заемщика.

Доказательств, подтверждающих не признание наступление смерти заемщика не страховым случаем ПАО «Сбербанком России» и ООО СК «Сбербанк страхование» не предоставлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Сбербанк России» с ООО СК «Сбербанк страхование» за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.01.2017г. в сумме 1076 826 руб. 02 коп., в том числе: 865391,82 руб. –основной долг и 211434,2руб. -просроченные проценты.

В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ПАО «Сбербанком России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13584 руб. 13 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк России»", ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ПАО «Сбербанк России» страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору № от 11.04.2014г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1076826рублей 02 коп., в том числе: 865391 рублей 82 коп. –основной долг и 211434 рублей 20 коп. -просроченные проценты и расходов по уплате госпошлины в сумме 13584 рублей 13 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Приозерский городской суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А.Глазкова

Мотивированное решение составлено 25 июля 2018 года.