РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года г. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Новак А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Журавлевой Д.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика по устному ходатайству ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № к Г.Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № обратилось в суд с иском к Г.Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ Предполагаемым наследником умершего заемщика является Г.Е.И. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 23 371,52 руб., просроченный основной долг - 199 987,64 руб.

На основании вышеизложенного, истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Г.Е.И. сумму задолженности по кредитной карте № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 359,16 руб., в том числе: просроченные проценты - 23 371,52 руб., просроченный основной долг - 199 987,64 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 433,59 руб. Всего взыскать 228 792 рубля 75 копеек.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус ФИО5

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОСП 

<

адрес>. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Г.Е.И. и ее представитель по устному ходатайству ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях, указав, что Г.Е.И. получила справку о наследстве ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день обратилась в Сбербанк с вопросом о задолженности ее умершего отца ФИО2 Получила устный ответ, что имеются задолженности по кредитному договору 194546 от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Об имеющейся задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ сотрудник банка не сообщил. Банку было известно о смерти ее отца и о том, что она вступает в наследство по его имуществу и долгам с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ она получила претензия от ПАО Сбербанк о досрочном возврате суммы по кредитной карте №, сумма задолженности 230125,39 руб. В требовании банка указанны реквизиты банка, но не указан счет получателя платежа. Произвести оплату по указанным реквизитам, без указания счета получателя невозможно. Обратилась в банк ДД.ММ.ГГГГ с ответом на претензию. Получила ответ по своему обращению, что претензия носит информативный характер, запрошенные документы не предоставят, круг наследников будет установлен в ходе судебного разбирательства. В конце декабря 2023 получила новую претензию с требованием досрочного возврата суммы кредита, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 227388,45 руб. ДД.ММ.ГГГГг обратилась с ответом на претензию, также просила предоставить информацию по кредиту и полные реквизиты с указанием номера счета получателя платежа. Ответа банка на это обращение не получила до сих пор. В мае месяце 2024 года, в ходе судебного разбирательства по гражданскому делу 2-№ удалось выяснить у представителя банка каким образом можно получить полные реквизиты для оплаты. После получения реквизитов в добровольном порядке произведена оплата на сумму 138500 по кредитному договору №. Считает, что своими действиями банк намеренно все это время не предоставлял фактов наличия кредита, не предоставлял кредитного договора и реквизитов для оплаты, тем самым лишив ее возможности своевременно погасить имеющуюся задолженность. Согласно отчета об оценке № (объект оценки - рыночная стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение (квартиру) стоимость перешедшего в наследство имущества, пределом которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, составляет 347 000 руб. Согласно решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску ООО "МКК "Профиреал" к Г.Е.И. об ответственности наследника по долгам наследодателя, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, сумма взысканий по долгам ФИО2 в пользу ООО "МКК "Профиреал" составляет 51336,49 руб. Согласно решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску АО "Тинькофф Банк" к Г.Е.И. об ответственности наследника по долгам наследодателя, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, сумма взысканий по долгам ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" составляет 140810,29 руб. Согласно решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО "СБЕРБАНК" к Г.Е.И. об ответственности наследника по долгам наследодателя сумма взысканий по долгам ФИО2 в пользу ПАО "Сбербанк" составляет 16403,92 руб. Общая сумма долгов по решениям судов и добровольно оплаченный долг по кредитной карте № составляет 347050,70 руб. Ответчик просила признать факт злоупотребления правом со стороны банка, отказать ПАО Сбербанк во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора, в связи с тем, что сумма возложенных обязательств превышает стоимость полученного в наследство имущества, отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении иска в полном объеме.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №-Р№ от ДД.ММ.ГГГГ, также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ФИО2 воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается материалами дела и по существу не оспаривалось сторонами, в нарушение условий кредитного договора обязательства по предоставленному кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно представленного истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте № № составляет 223 359,16 руб., в том числе: просроченные проценты - 23 371,52 руб., просроченный основной долг - 199 987,64 руб.

Расчет задолженности, имеющийся в материалах дела судом проверен, признается верным, соответствующим условиям договора и выписке по счету.

Судом установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита.

Наследственное дело после смерти ФИО2 заведено нотариусом 

<

адрес> ФИО5

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 61 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В связи с этим по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости (выяснение вопроса о принадлежности имущества наследодателю и его рыночной стоимости на момент открытия наследства).

Согласно информации, предоставленной нотариусом ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открытом наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является дочь Г.Е.И.. Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость целой квартиры на дату смети ДД.ММ.ГГГГ – 1 524 028,67 руб.; права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Почта банк» с остатком на дату смерти в сумме 1 руб. 76 коп.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что наследником по закону, принявшим наследство после смерти заемщика является дочь Г.Е.И.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. 

Ответчиком представлен в материалы дела Отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный ООО «РУСОЦЕНКА», согласно которому рыночная стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение (квартиру) по адресу: 

<

адрес> на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 347 000 руб.

Таким образом, с наследника Г.Е.И., принявшей наследство, подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в размере 347 000 рублей.

Вступившим в законную силу решением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № по иску ООО «МКК «Профиреал» к наследственному имуществу умершего ФИО2, Г.Е.И. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, с Г.Е.И. в пользу ООО «МКК «Профиреал» взыскана по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга в размере 23018,45 руб., проценты - 20682,21 руб., 545,95 руб. – проценты на просроченную часть основного долга, 89,88 руб., пени за просрочку платежа, госпошлина – 1530,09 руб., расходы по оплате организации судебного взыскания – 7000 руб.

Заочным решением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № по иску АО «Тинькофф Банк» к Г.Е.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты с Г.Е.И. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» взыскана просроченная задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140810,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4016,20 рублей.

Решением Центрального районного суда 

<

адрес> от 24.05.2024г. по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к Г.Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений с Г.Е.И. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 16403,92 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 656,00 руб. – в пределах стоимости перешедшего к Г.Е.И. наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, с Г.Е.И. взысканы долги наследодателя ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 211 752,99 руб.

Указанными решениями суда определен состав наследственного имущества, стоимость наследственного имущества. 

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость наследственного имущества также подтверждается материалами настоящего дела и составляет 347 001,76 руб. (347 000 + 1,76).

Данных об иной стоимости наследственного имущества сторонами по делу не представлено, как и доказательств наличия иного наследственного имущества, за счет которого могло произойти взыскание задолженности.

При таких обстоятельствах с ответчика Г.Е.И. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 248,77 руб. (347001,76-211752,99) в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ Г.Е.И. оплатила в пользу ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 138 500 руб., что подтверждается чеком от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд принимает во внимание, что на момент вынесения судом решения ответчиком оплачена задолженность по кредитной карте № № в размере 135 248,77 руб., в связи с чем, решение следует считать исполненным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Е.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) сумму задолженности по кредитной карте № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в размере 135 248,77 рублей, в данной части требования считать исполненными. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 01.07.2024 года. 

Председательствующий: А.Ю. Новак