Дело № 2-294/2024

УИД 24RS0039-01-2024-000360-69

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2024 года Новоселовский районный суд Красноярского края В составе:

председательствующего судьи Дергаленко А.В.,

при секретаре Слободчиковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 10.04.2013 на сумму 117414 рублей, в том числе: 100000 руб. – сумма к выдаче, 17414 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 117414 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8191,97 руб. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту. Банком установлена неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день осуществления задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 31.03.2015, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.06.2014 по 31.03.2015 в размере 14467,12 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 18.07.2024 задолженность заемщика по договору составляет 142936,74 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 10.04.2013 в размере 142936,74 руб., из которых: сумма основного долга – 87281,50 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19320,68 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14467,12 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21867,44 руб.; расходы по оплате государственной пошлины – 4058,73 руб.; зачесть ранее уплаченную сумму госпошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности; 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 10.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 117414 рублей под 54,90% годовых, с полной стоимостью кредита – 73,08% годовых, на 24 процентных периода, с ежемесячным платежом 8191,97 руб., с последним платежом 8148,38 руб., начало расчетного периода 05 число каждого месяца (л.д. 33).

Подписывая заявку на открытие банковских счетов, которая является составной частью договора, ФИО1 подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Он подтвердил, что он получил Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте, что он прочел и полностью согласен с содержанием документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Также, что все документы, кроме Заявки и графика погашения по кредиту, являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

В соответствии п. 1.2 раздела I Условий договора, по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.37-39).

Согласно п. 1.2 раздела II Условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

В соответствии с п.1.4 раздела II Условий договора, при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

Согласно п.2 раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», Банком устанавливается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Также из материалов дела усматривается, что ФИО1 обратился в ООО «ППФ Общее страхование» с заявлением на страхование №, которым просил заключить с ним и в отношении него договор страхования финансовых рисков на случай возникновения у него убытков вследствие отсутствия занятости. Согласился с оплатой страхового взноса, в размере 17414 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем предоставления денежных средств в размере суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30).

Также в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств нарушал сроки и условия, установленные договором, для возврата основного долга и уплаты процентов, что также подтверждается выпиской по счету. 

Из представленного Банком расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 18.07.2024 задолженность ответчика по основному долгу составляет 87281,50 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19320,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21867,44 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 14467,12 руб., итого 142936,74 руб. (л.д.42-43). 

Возражений относительно представленного расчета ответчиком суду не представлено. Также ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Также из материалов дела усматривается, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании указанного заявления мировым судьей судебного участка №106 в Новоселовском районе Красноярского края был 01.04.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи судебного участка №106 в Новоселовском районе Красноярского края от 06.06.2022, в связи с поступлением от ФИО1 заявления об отмене судебного приказа.

В заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 указал, что кредитный договор был заключен в 2013 году, в связи с чем срок давности по взысканию денежных средств прошел, в связи с чем суд полагает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор между Банком и ответчиком был заключен 10.04.2013 сроком до 31.03.2015.

Из расчета задолженности и выписки по счету по кредитному договору усматривается, что ответчиком последний платеж в счет погашения основного долга и процентов произведен 05.02.2014, задолженность ответчика по кредитному договору исчислялась с указанного времени. Таким образом, с указанного времени Банку стало известно о нарушении его прав.

С иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился 12.08.2024, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.6), то есть спустя более трех лет после того как узнал о нарушении его прав, и более трех лет после окончания срока действия кредитного договора, тем самым пропустив срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности Банком суду не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что Банк обращался к мировому судье судебного участка №106 в Новоселовском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору только 27.03.2019, то есть с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд полагает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 15.11.2024