Дело № 2-800/2017

Поступило в суд 11.09.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2017 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

с участием:

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика – ФИО4,

представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика – ФИО5, - ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., удостоверенной нотариусом нотариального округа Барабинского района Новосибирской области ФИО1 и зарегистрированной в реестре за №,

при секретаре судебного заседания И.Г. Безделевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО6 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту ВТБ 24) обратился в суд с иском к ФИО6, в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903 718 руб. 76 коп., в том числе основной долг в размере 856 088 руб. 92 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 42 955 руб. 45 коп., пени (неустойку) за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 674руб. 39 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24 237 руб. 19 коп.;

- обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ её реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 691 200руб..

В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 5-6) указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО6 кредит в размере 900 000руб., на срок 62 месяца, с даты предоставления кредита под 14,1% годовых, для целевого использования: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., состоящей из двух жилых комнат.

Заемщик обязана осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 20 988руб. 11коп.. 

Право залогодержателя по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушает условия кредитного договора, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,06 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В нарушение принятых на себя обязательств, при надлежащем исполнении истцом своих обязательств, ответчик обязательства по договору не исполняет. Досудебный порядок урегулирования спора результатов не дал.

В связи с чем, в соответствии с требованиями ст.309, ст.310, ст.ст.809,811,819,820 Гражданского кодекса РФ задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца досрочно.

ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании ответчик исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, об обращении взыскания на квартиру, о расторжении кредитного договора, о взыскании судебных расходов, признала в части взыскания с неё задолженности по кредитному договору в размере 889 718руб. 76 коп., в том числе в размере остатка ссудной задолженности - 846 433руб. 43 коп., процентов за пользование денежными средствами в размере 38 610руб. 94 коп., неустойки (пени) в размере 2 221руб. 75 коп.за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов, неустойки (пени) в размере 2 452 руб.64 коп. за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга; обращение взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены равной 918 720руб.; о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу привлечены третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – ФИО4 и ФИО5, как лица, зарегистрированные и проживающие в квартире, на которую просит обратить взыскание истец. 

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца представлено ходатайство об изменении исковых требований в части, в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ, в котором просил взыскать с ФИО6 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 889 718 руб. 76 коп., в том числе основной долг в размере 846 433 руб. 43 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 610 руб. 94 коп., неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 674 руб. 39 коп..

Представитель истца, ответчик, третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, при этом представитель истца и ответчик просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании пояснила, что в удовлетворении требований истца следует отказать, так как она и ее мать ФИО5 зарегистрированы по месту жительства и проживают в спорной квартире. Данная квартира, ранее принадлежала им на праве собственности, которую они утратили, в результате мошеннических действий других лиц. Сделки по продаже квартиры они не оспаривали, в органы внутренних дел по фактам мошенничества, совершенного в отношении нее и ее матери ФИО5, не обращались.

Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения третьего лица,признание иска ответчиком,приходит к следующему:

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, в соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного заемщиком ФИО6 следует, что ФИО6 выразила согласие на выдачу ей кредита ВТБ 24 по следующим условиям: сумма кредита – 900 000 руб.; на срок 62 месяца, под 14,1% годовых; с размером аннуитетного ежемесячного платежа 20 988 руб. 11коп., при нарушении заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 0,06% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Кредит представляется заемщику после государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее 2 рабочих дней.

Заемщик, заключая договор, подтвердила, что ей разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и правил, выразила согласие со всеми их условиями, а также приняла правила в качестве неотъемлемой части договора.

Заемщик дала согласие на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание с Банковского счета и/или со счета для расчетов с использованием банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщику на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 000 руб. (л.д.25).

Таким образом, истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком ФИО6, которая впоследствии ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, размер ежемесячных платежей, подлежащих оплате, в связи с чем, образовалась задолженность, что является основанием для взыскания с должника в пользу кредитора задолженности по договору, в том числе основного долга, процентов, неустойки ( пени).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 была уведомлена о расторжении кредитного договора и об обязанности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора (л.д.61,62,63), которые были направлены заемщику заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).

В соответствии с требованиями ст. 450 Гражданского кодекса РФ … расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законамиили договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:… в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Условиями договора предусмотрено, что кредитор вправе требовать расторжения договора …., в случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, которое установлено судом, в связи с чем, истцом обоснованно заявлено требование о расторжении договора, которое подлежит удовлетворению. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен, и суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Суд, рассмотрев заявление ответчика о признании иска, исходя из оснований иска и имеющихся в деле письменных доказательств,учитывая изложенные выше требования Гражданского кодекса РФ, считает возможным принять признание иска ответчиком, и удовлетворить требования истца, с учетом их изменений, о расторжении кредитного договора и взыскании с заемщика досрочно задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 13.10.2017г.. 

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда…...

Согласно ст. 5 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:.. ….3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат…

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-31) следует, что ФИО6 (залогодатель) обеспечила залогом (ипотекой), приобретаемой ею на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.____) – квартиры №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с оценкой предмета ипотеки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 802 000 руб., - обязательство по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям единого государственного реестра недвижимости (л.д._____) ДД.ММ.ГГГГ. в реестре прав зарегистрированы: 

-право собственности ФИО6 на указанную квартиру, о чем внесена запись №

-ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), о чем внесена запись №

В указанной квартире зарегистрированы по месту жительства и фактически проживают третьи лица ФИО5 и ФИО4 (л.д.____).

Суд, учитывая, что ответчиком допущены систематические нарушения сроков внесения платежей, то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит удовлетворению. 

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализации осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору

Из отчета об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-60), составленного оценщиком 

<

данные изъяты> - ФИО2, следует, что рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 864 000 руб..

Из отчета об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107-133), составленного оценщиком – индивидуальным предпринимателем ФИО3, следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 1 184 400 руб..

Суд считает, что начальная продажная цена квартиры подлежит определению по оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, так как она определена и фактически соответствует моменту рассмотрения дела по существу, нежели оценка от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. начальная продажная цена квартиры будет составлять 918 720 руб., т.е. 80 % от рыночной оценки квартиры (1 184 400 руб.) на момент рассмотрения спора.

Довод третьего лица ФИО4, что требования истца, в части требований об обращении взыскания на квартиру, не подлежат удовлетворению, суд считает несостоятельным, исходя из указанных выше норм действующего законодательства.

Доказательств оспаривания договоров, в том числе договора купли продажи недвижимости, ни ответчиком, ни третьими лицами, не представлено.

При этом, суд считает, что заявление ответчика ФИО6 об отсрочке реализации предмета залога (квартиры) на срок 11 (одиннадцать) месяцев подлежит удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ч.3 ст. 54 ФЗ от 6 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности…..

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не будет превышать стоимости заложенного имущества по оценке, указанной в решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Суд, учитывая, что ответчик ФИО6, 

<

данные изъяты> считает, что указанные уважительные причины являются основанием для представления отсрочки реализации заложенного недвижимого имущества на срок 11 месяцев. 

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 24 237 руб. 19 коп. (л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39,173,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО6.

Взыскать с ФИО6 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 889 718 (восемьсот восемьдесят девять тысяч семьсот восемнадцать) руб. 76 коп., в том числе основной долг в размере 846 433 (восемьсот сорок шесть тысяч четыреста тридцать три) руб. 43 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 610 (тридцать восемь тысяч шестьсот десять) руб. 94 коп., неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 674 (четыре тысячи шестьсот семьдесят четыре) руб. 39 коп. и судебные расходы в размере 24 237 (двадцать четыре тысячи двести тридцать семь) руб. 19 коп..

В целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов, обратить взыскание на предмет залога (ипотека в силу закона) – на помещение (жилое), с кадастровым номером №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, реализовав путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене равной 918 720 (девятьсот восемнадцать тысяч семьсот двадцать) руб..

ВТБ 24 (публичному акционерному обществу) (залогодержателю) из стоимости заложенного реализованного на публичных торгах имущества - помещения (жилое), с кадастровым номером №, площадью 43 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, подлежит уплате 913 955 (девятьсот тринадцать девятьсот пятьдесят пять) руб. 95 коп..

Отсрочить реализацию предмета залога - помещения (жилое), с кадастровым номером №, площадью 43 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, на срок 11 (одиннадцать) месяцев.

Разъяснить должнику ФИО6, что если она в пределах предоставленного ей отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора – ВТБ 24 (публичного акционерного общества), обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя ВТБ 24 (публичного акционерного общества) отменяет решение об обращении взыскании на предмет ипотеки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области подпись Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2017года.