<

данные изъяты> 

Дело № 2-22/2021

УИД №

Мотивированное 

решение

 составлено 02 марта 2021г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2021г. г. Нижние Серги 

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе: 

председательствующего Шторх Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания Олейник А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 24.05.2019, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 959 533 руб. 84 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 34 997 руб. 67 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 07.10.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 07.10.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, общей площадью 58,4 кв.м., расположенную в 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 450 000 руб.

В основание иска указало, что 24.05.2019 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 842 430 руб. 48 коп. под 11,9% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры в 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Задолженность возникла с 25.04.2020. Продолжительность просрочки на 06.10.2020 составляет 120 дней. Просроченная задолженность по процентам составляет 136 дней. В период пользования кредитом ответчик выплатил 491 101 руб. 43 коп. По состоянию на 06.10.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 959 533 руб. 84 коп. Требование о погашении задолженности ответчик не выполнил. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.№

Представил письменное заявление об уточнении исковых требований. Указал, что в связи с ежедневным начислением штрафов по кредитному договору по состоянию на 17.01.2021 задолженность по кредитному договору составляет 3 063 947 руб. 34 коп., в том числе просроченные проценты – 70 566 руб. 92 коп., просроченную ссудную задолженность – 2 781 234 руб. 36 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 94 224 руб. 71 коп., неустойку на остаток основного долга – 56 513 руб. 20 коп., неустойку на просроченную ссуду – 61 408 руб. 75 коп. (л.д.№).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил дело рассмотреть в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

24.05.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком на условиях предоставлен кредит для целевого использования для приобретения в собственность квартиры под № в 

<

адрес> в 

<

адрес> и для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой страховой защиты в сумме 2 842 430 руб. 48 коп., из которых 2 760 000 руб. перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи, 82 430 руб. 48 коп. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на срок 240 месяцев по 24.05.2039 со дня предоставления кредита с процентной ставкой 11,9% годовых (л.д.№).

В соответствии с договором банком ФИО1 открыт специальный счет эскроу № для учета и блокирования денежных средств, полученных от депонента (ФИО1) в счет оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости (квартиры) в размере 2 760 000 руб. (л.д.№). 

Сторонами определен график платежей, согласно которому ФИО1 обязан вносить в погашение задолженности по кредиту ежемесячно по 31 109 руб. 26 коп., из которых 2 381 руб. 24 коп. – основной долг, 28 728 руб. 02 коп. – проценты, начиная с 24.06.2019 по 24.05.2039. Последний платеж по кредиту составляет 31 106 руб. 88 коп. (л.д.№).

Квартира под № в 

<

адрес> в 

<

адрес> приобретена ФИО1 по договору купли-продажи от 24.05.2019 (л.д.№). 

Пунктами 8.2 и 11 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование им, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.23, 27 оборот).

Как следует из представленных банком выписки по кредитному договору, расчета задолженности, начиная с 24.04.2020 обязательства ФИО1 по уплате сумм, установленных графиком платежей, в погашение кредита стали существенно нарушаться. Платежи вносились в размере, существенно меньше размера, определенного графиком платежей, недостаточном для погашения основного долга и процентов по кредиту. Последний платеж внесен заемщиком 14.01.2021 в размере 6 500 руб. (л.д.№).

Расчет банка с применением указанной в нем процентной ставки ответчиком не оспорен, свой контррасчет, доказательства внесения кредитных платежей в размере и сроки, установленные графиком, ответчиком не представлены. 

Размер задолженности по состоянию на 17.01.2021 составил 3 063 947 руб. 34 коп., в том числе просроченные проценты – 70 566 руб. 92 коп., просроченную ссудную задолженность – 2 781 234 руб. 36 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 94 224 руб. 71 коп., неустойку на остаток основного долга – 56 513 руб. 20 коп., неустойку на просроченную ссуду – 61 408 руб. 75 коп. Возникновение задолженности повлекло нарушение условий кредитного договора заемщиком по внесению ежемесячно определенной графиком платежей суммы. Доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

02.09.2020 заемщику ФИО1 банком направлено требование о погашении задолженности и расторжении договора в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д.№), которое заемщиком не исполнено. 

Учитывая, что судом установлено существенное нарушение договора ответчиком, суд усматривает наличие оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2019 по состоянию на 17.01.2021 в размере 3 063 947 руб. 34 коп.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по нему является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона (л.д.№).

Залоговая (оценочная) стоимость недвижимого имущества определена в 3 450 000 руб.

Ограничение (обремение) в виде ипотеки в силу закона на объект недвижимости – 

<

адрес> в 

<

адрес> заложено 28.05.2019, согласно выписке из ЕГРН от 21.10.2020 (л.д.№).

В соответствии с частями 1-3 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с ч.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь выше приведенными нормами материального права в их взаимосвязи, учитывая, что предмет залога - квартира принадлежит ответчику на праве собственности, ответчик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, начиная с 24.04.2020, признаков незначительности нарушения обязательства не имеется (взысканная задолженность в общей сумме составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, просрочка платежей более трех месяцев), суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога – 

<

адрес>, расположенную в 

<

адрес> в 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость, исходя из стоимости предмета залога, определенной сторонами в кредитном договоре, поскольку доказательств иной рыночной стоимости предмета залога в материалы дела ответчиком не представлено, в размере 3 450 000 руб. 

В соответствии с частями 1-3 ст.395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Проценты за пользование кредитным договором, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в данном случае подлежат оплате до даты вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора определена сторонами кредитного договора (п.11) (л.д.№).

Исходя из вышеприведенных норм действующего законодательства, с учетом произведенного истцом расчета задолженности по состоянию на 17.01.2021, подлежат взысканию с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом по определенной кредитным договором ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 17.01.2021, по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.01.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.10 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 настоящего Кодекса. При уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса. В аналогичном порядке определяется размер государственной пошлины, если суд в зависимости от обстоятельств дела выйдет за пределы заявленных истцом требований.

Поскольку первоначальное исковое заявление уже принято к производству с оплаченной истцом госпошлиной, заявления об увеличении размера исковых требований подавались на стадии судебного разбирательства, то вопрос о взыскании госпошлины подлежит разрешению судом при распределении судебных расходов, связанных с рассмотрением дела при вынесении решения суда.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате по госпошлине при предъявлении иска в общей сумме 34 997 руб. 67 коп.

Подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета госпошлина в размере 3 288 руб. 27 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.233-235, 199, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.05.2019 по состоянию на 17.01.2021 в размере 3 063 947 (три миллиона шестьдесят три тысячи девятьсот сорок семь) рублей 34 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность – 2 781 234 (два миллиона семьсот восемьдесят одну тысячу двести тридцать четыре) рубля 36 копеек, просроченные проценты – 70 566 (семьдесят тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 94 224 (девяносто четыре тысячи двести двадцать четыре) рубля 71 копейку, неустойку на остаток основного долга – 56 513 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот тринадцать) рублей 20 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 61 408 (шестьдесят одну тысячу четыреста восемь) рублей 75 копеек.

Кредитный договор № от 24.05.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начиная с 17.01.2021, до даты вступления решения суда в законную силу по ставке 11,9% годовых на сумму непогашенного основного долга, пени за нарушение сроков возврата кредита, начиная с 17.01.2021, до даты вступления решения суда в законную силу по ключевой ставке, установленной Центральным Банком РФ.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 58,4 кв.м., расположенную в 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 450 000 (три миллиона четыреста пятьдесят) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 997 (тридцать четыре тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 288 (три тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Ю.Г. Шторх