Дело № 2-2070/2021

УИД №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года 

Советский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретаре судебного заседания Сабанцевой С.М., помощнике судьи Емашовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к Загоруйченко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк УралСиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору № от .... в размере 1 438 274 рубля 22 копейки, в том числе задолженность : по кредиту 1 324 947 рублей 27 копеек; по процентам – 95 129 рублей 64 копейки; неустойку за нарушение сроков возврата кредита – 16 229 рублей 53 копейки; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов – 1 967 рублей 78 копеек; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ...., с учетом его фактического погашения, за период с .... до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 708 320 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк УралСиб» возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 391 рубль 17 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что .... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 340 000 рублей под 10,75 процентов годовых на 360 месяцев. Указанная сумма была перечислена на счет ответчика.

В соответствии с п. 6, 8 условий договора, кредит является целевым и предоставляется для приобретения в собственность недвижимого имущества.

Ответчик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел в собственность по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: адрес.

В соответствии с нормами действующего законодательства и договора обеспечением обязательств исполнения заемщика по договору является ипотека в силу закона.

Права банка по договору удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством.

Согласно данным закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы соответствующие ограничения, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем ПАО «Банк УралСиб».

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита, уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допуская просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, выпиской по счету.

В связи с неоднократным нарушением условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора, банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

По состоянию на .... задолженность по кредитному договору № от .... составляет 1 438 274 рубля 22 копейки, в том числе: по кредиту 1 324 947 рублей 27 копеек; по процентам – 95 129 рублей 64 копейки; неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 16 229 рублей 53 копейки; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 1 967 рублей 78 копеек.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости заложенного имущества по состоянию на ...., цена спорной квартиры составляет 2 135 400 рублей.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная цена квартиры должна составлять 1 708 320 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Банк УралСиб» участия не принимала, извещен надлежащим образом. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, о месте и времени судебного заседания извещенный надлежащим образом, в порядке статей 35,56 ГПК РФ возражений относительно заявленных истцом требований, доказательств в опровержение доводов иска в материалы дела не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 п.п.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .... между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил последнему кредит в размере 1 340 000 рублей на срок 360 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,75 процентов годовых. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, графиком погашения кредита.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в сумме 1 340 000 рублей на счет ответчика №, что подтверждается выпиской и ответчиком не оспорено.

Согласно п. 8. кредитного договора, цель кредита – приобретение недвижимого имущества – адрес.

При этом согласно п. 9 кредитного договора и договора купли-продажи обеспечением исполнения кредитного договора является залог указанной квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателя на объект недвижимости.

Договор и право собственности ФИО1 были зарегистрированы в установленном законом порядке .....

Согласно выписке по счету, заемщик не выполняет условия кредитного договора по возврату денежных средств, несвоевременно и не полностью вносит платежи в счет погашения кредита.

Согласно п. 2.5.2 общих условий кредитования, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с общими условиями кредитовая, при нарушении сроков оплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

.... истец направил должнику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств в срок до ...., которое не было удовлетворено ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию .... задолженность по кредитному договору № от .... составляет 1 438 274 рубля 22 копейки, в том числе: по кредиту 1 324 947 рублей 27 копеек; по процентам – 95 129 рублей 64 копейки; неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 16 229 рублей 53 копейки; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 1 967 рублей 78 копеек.

Правильность расчета задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает. Иного расчета ответчиком не представлено.

Согласно Общим условиям кредитования, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочно с возврате суммы кредита, начисленной в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

Согласно ст. 56 ч. 1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих наличие у ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, суммы задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в настоящее время обязательства не исполняются, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 1 438 274 рубля 22 копейки, в том числе: по кредиту 1 324 947 рублей 27 копеек; по процентам – 95 129 рублей 64 копейки; неустойку за нарушение сроков возврата кредита – 16 229 рублей 53 копейки; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов – 1 967 рублей 78 копеек.

С учетом разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки, возлагается на ответчика (пункт 73), а кредитор вправе выдвигать возражения против доводов должника о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 74).

Ответчиком в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность.

С учетом положений ст. 330 ГК РФ, 333 ГК РФ, суд находит заявленный к взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности в заявленном истцом размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» процентов за пользование кредитом по ставке 10,75 процента годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, с учетом ее фактического погашения, начиная с .... и до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, поскольку досрочное взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Из материалов дела следует, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от .... было обеспечено залогом адрес.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего, либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п.4).

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита, обеспеченные ипотекой, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, а требование о досрочном возврате кредита, процентов ответчиком не исполнено.

При таком положении требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки также подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Так, в подп.4 п.2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с отчетом № от ...., составленным ООО 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость адрес составляет 2 135 400 рублей. 

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств иной рыночной спорной квартиры не представил, в связи с чем, суд принимает представленный отчет в качестве доказательства рыночной стоимости предмета ипотеки.

Таким образом, с учетом удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также, что индивидуальными условиями кредитования предусмотрено обращение взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, и поскольку стоимость имущества оценена, суд полагает правомерным обратить взыскания на спорную квартиру с указанием способа реализации – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной ее продажной стоимости в размере 80 процентов от стоимости, определенной в отчете об оценке, который судом принимается как доказательство ее стоимости, что составит 1 708 320 рублей (2 135 400 * 80 %)

Сумма задолженности составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, периоды просрочки также имеют место более трех месяцев. Оснований, по которым исключалась бы возможность обращения взыскания на квартиру, судом не установлено, ответчиком также не указано.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 391 рубль 17 копеек, а также расходы по проведению оценки в размере 1 500 рублей, которые явились для истца необходимыми.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Загоруйченко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Загоруйченко ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от .... в размере 1 438 274 рубля 22 копейки, в том числе: задолженность по кредиту 1 324 947 рублей 27 копеек; задолженность по процентам 95 129 рублей 64 копейки; неустойку за нарушение сроков возврата кредита 16 229 рублей 53 копейки; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов 1 967 рублей 78 копеек.

Взыскать с Загоруйченко ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ...., с учетом его фактического погашения, за период с .... до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с Загоруйченко ФИО9 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 391 рубль 17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 708 320 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 06.07.2021. 

Судья Н.А. Ерофеева