Гр.дело №2-496/20

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Смертиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «МИРЪ» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору овердрафта,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «МИРЪ» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору овердрафта в размере 1451615 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 15458,08 рублей.

Требования истца основаны на том, что ФИО2 и АКБ «МИРЪ» (АО) заключили договор овердрафта №О-506 от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в документе «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО). В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 250000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ и с процентной ставкой 30,90.До настоящего времени обязательства заемщика по погашению Кредитного договора не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1451615 рублей, из них: сумма основного долга – 247482,31 рублей, сумма процентов – 312808,23 рублей, сумма неустойки на основной долг и на проценты – 891324,46 рублей. Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по договору овердрафта, Банк считает возможным взыскать с него в судебном порядке всю причитающуюся сумма выданных кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами, а также начисленные штрафы за неисполнение обязательств в соответствии с условиями договора. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «МИРЪ» (АО) сумму задолженности по договору овердрафта №О-506, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1451615 рублей, из них сумма основного долга – 247482,31 рублей, сумма процентов – 312808,23 рублей, сумма неустойки на основной долг и на проценты – 891324,46 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлине в размере 15458,08 рублей.

В судебном заседании представитель истца – ФИО4 иск поддержала и пояснила, что просит удовлетворить иск в полном объеме. Если суд сочтет необходимым снизить неустойку, просит снизить не менее размера неустойки, рассчитанной по правилам ст.395 ГК РФ. Задолженность ответчика указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. С ноября 2016 года платежи от ответчика не поступали.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о слушании дела надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В адрес ответчика направлялось судебное извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела. Иными адресами для уведомления ответчика суд не располагает. При таких обстоятельствах суд считаем возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Флексинвест Банк» и ФИО2 был заключен договор овердрафта с кредитным лимитом 250000 рублей, путем подачи ФИО2 заявления на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты (л.д.45).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была получена карта «ФлексКомфорт», сумма установленного Банком кредитного лимита – 250000 рублей, минимальная полная стоимость кредита 25,50%, максимальная полная стоимость кредита 37,65%. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основной суммы долга по кредитному лимиту – 250000 рублей, по уплате процентов по кредиту, использованному наличными – 39,90%, по уплате процентов по кредиту, использованному в безналичном порядке – 21,90%,комиссия за выпуск и обслуживание карты - 600 рублей. С уведомлением, полной стоимостью кредита и правилами пользования банковской картой ФИО2 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

В материалах дела имеется подтверждение о получении ФИО2 карты «ФлексКомфорт» (л.д.44), таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью, что также не опровергнуто ответчиком. 

АКБ «МИРЪ» (АО) является правопреемником ОАО «Флексинвест Банк». Согласно решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ, наименование Банка изменено на АКБ «МИРЪ» (ОАО). Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на АКБ «МИРЪ» (АО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление в АКБ «МИРЪ» (ОАО) на выпуск банковской карты в связи с окончанием срока действия карты, и получена банковская карта MasterCard Standard, сроком действия до 03/2018 (л.д.46).

В соответствии с п.3-5-11 Единых условий комплексного банковского обслуживания, при использовании заемщиком овердрафта и/или его части, по карте образуется задолженность, которую заемщик обязан погашать на условиях и в сроки, указанные в соглашении о кредитовании. В случае нарушения условий и сроков, Банк может применить штрафные санкции, указанные в Соглашении о кредитовании, а также может заблокировать сумму овердрафта и/или карту до исполнения Заемщиком своих обязательств.

В соответствии с п.3-5-13 Единых условий комплексного банковского обслуживания, погашение задолженности и процентов за пользование овердрафтом происходит путем списания денежных средств, поступающих на счет карты, в порядке, предусмотренном Условиями предоставления и использования овердрафта к счету карты. 

В соответствии с п.8.1 Условий использования банковских карт, Банк и Клиент несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательств в соответствии с настоящим договором.

В соответствии с п.10.1 Условий, во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Условиями, Банк и Клиент руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

АКБ «МИРЪ» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что заемщик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Ответчиком ФИО2 условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-21) и выпиской по операциям на счете (л.д.22-38).

АКБ «МИРЪ» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору овердрафта в размере 1451615 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору овердрафта составляет 1451615 рублей, из них: сумма основного долга – 247482,31 рублей, сумма процентов – 312808,23 рублей, сумма неустойки на основной долг и на проценты – 891324,46 рублей.

Ответчик ФИО2 возражений против иска не представила.

Требования истца подтверждаются представленным расчетом и выпиской по операциям на счете. В связи с чем суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 247482,31 рублей, и задолженности по процентам в размере 312808,23 рублей.

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает, что при размере задолженности просроченного основного долга 247482,31 рублей и процентов в размере 312808,23 рублей размер неустойки 891324,46 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Кроме того, задолженность ответчика образовалась с мая 2015 года, тогда как с иском истец обратился лишь в июле 2020 года. 

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки до 200000 рублей.

Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л

Исковое заявление АКБ «МИРЪ» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «МИРЪ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору овердрафта №О-506 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 760290 рублей 54 копеек, из которых:

- 247482,31 рублей - основной долг,

- 312808,23 рублей – проценты за пользование кредитом, 

- 200000 рублей – неустойка на основной долг и проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «МИРЪ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины в размере 15458,08 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Талдомский районный суд в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено ДД.ММ.ГГГГ