2-508/21

05RS0022-01-2021-002689-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизилюрт16 июля 2021 года 

Кизилюртовский городской суд РД в составе:

председательствующего судьи Дарбишухумаева З.А.,

при секретаре Меджидове Р.А., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Экспресс» к Магомедову МавлудинуИбрагимхалиловичу о взыскании суммы неосновательного обогащения,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Экспресс» обратилось в Кизилюртовский городской суд РД с исковым заявлением к Магомедову МавлудинуИбрагимхалиловичу о взыскании суммы неосновательного обогащения.

В своем исковом заявлении в обоснование иска истец указывает, что Приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» с 21 января 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013г. по делу № А15- 235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Республики Дагестан от 15.04.2021г. по делу № А15- 235/2013 в отношении ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» продлен срок процедуры конкурсного производства на 6 месяцев, судебное заседание по подведению итогов процедуры конкурсного производства и рассмотрению отчета конкурсного управляющего отложено на 13.10.2021 г.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> от 02.10.2011г. 

Указанный договор, в нарушении ст. 189.35 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и главы 9 Положения Банка России от 25.02.2019 №676-П «О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций», исполнительными органами Банка Временной администрации Банка передан не был. Вследствие не передачи исполнительными органами Банка данный договор в составе документов конкурного производства у конкурсного управляющего отсутствует.

В связи с указанным, отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела.

Согласно имеющейся первичной учетной документации, Истцом произведена выдача кредита Ответчику. О факте выдачи кредита Ответчику свидетельствует представленная выписка по ссудному счету № 45508810000030000020, в которой отражена реальность движения денежных средств по счету Ответчика, в том числе операции по погашению кредита, процентов и пени, что подтверждает предоставление Ответчику кредита и наличие между Ответчиком и Банком заемных правоотношений, основанных на принципах возвратности и возмездности.

Из выписки по ссудному счету следует, что Ответчиком предоставленные Банком в виде кредита денежные средства использованы, и в дальнейшем Ответчиком периодически производилось исполнение обязательств перед Банком в виде частичных периодических погашений основного долга по кредиту, процентов и пени.

В силу ст. 148 ГПК РФ и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.06.2008г. №11. судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта.которым следует руководствоваться при разрешении спора.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ (заем). Из представленных Истцом письменных документов следует, что между сторонами фактически сложились заемные договорные правоотношения.

В соответствии с п.2 ст.808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из этого, представленные суду выписки, подтверждающие реальность движений и перечислений денежных средств Ответчику, содержит необходимые сведения и реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, фамилия имя отчество Ответчика - получателя займа, а также подтверждают факт передачи Ответчику заимодавцем определенной денежной суммы, распоряжение Ответчиком полученных денежных средств по своему усмотрению.

Исходя из положений п.З ст.423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и недопустимости неосновательного обогащения.

Факт реального получения и использования Ответчиком денежных средств, предоставленных Банком, и поступивших на расчетный счет Ответчика, подтверждается производимыми Ответчиком частичными погашениями кредита, процентов и пени. 

После отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций обслуживание кредита (погашение основного долга и уплата процентов) Ответчиком было прекращено.

Из выписки по ссудному счету Ответчика усматривается наличие непогашенной задолженности по основному долгу. Таким образом, на стороне Ответчика возникло неосновательное обогащение в размере не возвращенной Истцу денежной суммы в размере задолженности по основному долгу.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

При этом, согласно п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Также согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ (в редакции, действовавшей на день возникновения правоотношений между истцом и ответчиком) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Поскольку задолженность заемщиком (Ответчиком) в добровольном порядке не погашена, Истец вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с Ответчика.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 270 753.9 рублей.

Надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания представитель истца для участия в деле не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия, в связи, с чем судом принято решение о рассмотрении данного дела без участия представителя истца. 

Надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания представитель истца на судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия, в связи, с чем судом принято решение о рассмотрении данного дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела на судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, представил в суд письменные возражения, в которых пояснил, что конкурсным управляющим ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" подано исковое заявление о взыскании с него неосновательного обогащения в размере 270753,9 рублей. Истец в своем иске указывает, что якобы в ходе конкурсного производство было выявлено, что между истцом и им был заключен кредитный договор №000000285720/810 от 02.10.2011г., однако в силу отсутствия у них настоящего договора истец не может его предоставить суду в обоснование своих требований. Считает исковые требования истца не законными и подлежащими отказу в удовлетворении по следующим основаниям. 

На самом деле с указанного банка он кредит не получал. С заявлением о выдаче кредита в банк он не обращался и кредитный договор с ним вообще не заключался. Следовательно, у истца каких-либо доказательств, подтверждающих факт получения им кредита с указанного банка не могут быть. Если такие доказательства имеются, то он уверен, что они подделаны от его имени. Истцом не представлен в качестве доказательства кредитный договор, на который он ссылается ввиду его отсутствия, а также иные доказательства отвечающие требованиям ст.71 ГПК РФ. 

В подтверждении своих доводов истцом суду представлены ни кем не подписанная и неизвестно кем составленная выписка из лицевого счета, составленная якобы на его имя, из которых не усматривается факт получения и выдачи кредита, срок погашения кредита и на каких условиях был выдан кредит. Указанная выписка из лицевого счета не соответствует требованиям, предъявляемым доказательствам в соответствии со ст.71 ГПК РФ. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст.820 ГПК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Более того, даже если бы с истцом и заключался указанный кредитный договор, то даже при таких обстоятельствах, истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит применить к заявленным требованиям ОАО АКБ «Экспресс» срок исковой давности. 

Исследовав материалы дела, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФсуд приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управления возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно требованиям ч.ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст.55ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которыхсудустанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). 

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В силу ч.2 ст.162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. 

Согласно с положениями статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 

Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Покредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи819Гражданского кодекса Российской Федерации. 

К отношениям покредитномудоговоруприменяются правила одоговорезайма, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существакредитногодоговора(пункт 2 статьи819ГК РФ). 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 г, указал, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключениедоговоразайма, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта. 

Согласно статье60Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Истцом ОАО АКБ «Экспресс» в суд кредитный договор не представлен. Кроме того, истцом не представлены иные документы, которые в соответствии с правилами предоставления в банк документов заёмщик должен заполнять собственноручно. В частности, не представлены документы, послужившие основанием для открытия счета, с образцами подписей и почерка заемщика, анкеты заёмщика, другие составленные ответчиком документы, поданные как лицом желающим получить кредит. 

В подтверждение своих требований истцом суду представлена выписка по операциям по счету №40817810600032000981 на имя ФИО1 за период за период с 01.01.2010 г. по 11.05.2021 г., а также выписка по счету 45508810000030000020 за период с 01.01.2010 г. по 11.05.2021 г. 

Представленные истцом выписки являются односторонними документами и не являются достаточными и достоверными доказательствами (статьи56,60ГПК РФ) получения ФИО1 денежных средств. То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммыкредита, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений покредитномудоговору, поскольку в деле не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком. Материалы, представленные истцом не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение ответчиком кредитногодоговора и распоряжения денежными средствами. Для вывода о заключениикредитного договорапутем совершения действий, свидетельствующих об акцепте офертыбанкао выдачекредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление на получение отбанкаопределенной денежной суммы (заявление о выдачекредита, анкета заемщика, распоряжениекредитногоотдела, распоряжение клиента и т. п.). Документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихсякредитныхобязательств (преддоговорная переписка сбанком, заявка на получениекредита, платежные документы за подписью о частичной оплате задолженности, договорбанковскогосчета) истцом не представлены. 

Согласно "Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров 0402009. Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП. Этим же актом ЦБ регламентируется и порядок хранения кассовых документов. 

Расходный ордер с подписью ответчика, платёжное поручение или иной распорядительный документ о перечислении денег, с подписью лица распорядившегося счётом, истцом в суд также не представлены. 

В соответствии со ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (п.1).

Обязательства из неосновательного обогащения, являются отдельным видом обязательств, носящим внедоговорный характер. Для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо приобретение или сбережение имущества за счёт другого лица и отсутствие законных оснований такого приобретения либо сбережения. Чтобы требование о взыскании неосновательного обогащения было удовлетворено, потерпевший должен доказать, что приобретатель приобрел или сберег имущество за его счет без законных оснований, чего истцом не сделано. 

Из содержания искового заявления следует, что между ОАО АКБ «Экспресс» и ответчиком был заключён кредитный договор. Также истец для подтверждения оснований для подачи иска ссылается на выписки по счёту, приложенные к исковому заявлению. Поскольку истец сам указывает, что отношения между сторонами вытекают из кредитных договора, к спорным отношениям не применимы положения о неосновательном обогащении. 

По смыслу вышеуказанных норм, механизм взыскания неосновательного обогащения не может быть применен к обязательствам, возникающим из договоров и иных сделок, за исключением случаев применения последствий недействительности сделки. Учитывая, что истец ссылается на то, что между сторонами был заключён кредитный договор, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании неосновательного обогащения должно быть отказано. 

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о применении судом срока исковой давности. 

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Пунктом 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Кодекса истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Согласно ст.200 ГК РФ, еслизакономне установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Из представленной истцом выписки по лицевому счету следует, что последняя оплата в счет погашения кредита произведена в декабре 2012 года. Следовательно, с указанного времени истцу должно было быть известно о нарушении своего права. Исковое заявление подано в мае 2021 года, т.е. с пропуском установленного срока исковой давности.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены. Определением суда истцу уплата госпошлины отсрочена до принятия решения по существу, на основании п. 1 ст.333.41 НК РФ. 

Учитывая, что истец не освобождён от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина по данному делу подлежит взысканию с истца, размер которой в соответствии с п/п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составит 12275 рублей 3 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий «ЭКСПРЕСС» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Магомедову МавлудинуИбрагимхалиловичу о взыскании неосновательного обогащения в размере 270753 (двести семьдесят тысяч семьсот пятьдесят три) рублей, 9 копеек отказать.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в доход Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в сумме 12275 (двенадцать тысяч двести семьдесят пять ) рублей 3 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД через Кизилюртовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий