Дело № 2-2482/18

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Московских Н.Г.,

при секретаре Манжеевой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ПАО БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору 

<

№> от 05 мая 2017 года по состоянию на 02 марта 2018 года в общей сумме 2139 959 рублей 54 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1997 921 рублей 72 копеек, просроченные проценты – 138 644 рублей 99 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита- 922 рубля 06 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 2470 рубль 77 копеек и обратить взыскание на заложенные имущественные права участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве от 05 мая 2017 года на двухкомнатную 

<

адрес>, общей площадью 56,66 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, 

<

адрес>

Обосновывая исковые требования, истец указал, что 05 мая 2017 года между публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>

В соответствии с п.1.2.1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит на приобретение строящегося жилья в размере 2000 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых. 

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора и п.2.2.1 Общих условий кредитного договора ( далее - Общие условия кредитования), выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика ФИО1, что подтверждается историей операций.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей ( п.1.2.9 кредитного договора) равными. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (Приложение 

<

№> к кредитному договору 

<

№>).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают, кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщик согласно п. 1.2.6.1 кредитного договора на основании договора участия в долевом строительстве от 05 мая 2017 года предоставил кредитору имущественные права дольщика на двухкомнатную 

<

адрес>, общей площадью 56,66 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, 

<

адрес>

Застройщик – ЖСК «

<

данные изъяты>» обеспечивает строительство многоквартирного жилого дома, расположенного на земельном участке площадью 6513 кв.м, кадастровый номер участка 

<

№> по адресу: г. Саратов, 

<

адрес>

В соответствии с п. 2.1.2 Договора участия в долевом строительстве 05 мая 2017 года дом будет введен в эксплуатацию и акт государственной комиссии будет подписан не позднее 30 июля 2018года.

С момента государственной регистрации ипотеки на вышеуказанную квартиру она считается находящейся в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)». При регистрации настоящего договора одновременно подлежит государственной регистрации залога (ипотека), возникающей на основании закона на имущественные права дольщика, вытекающие из настоящего договора. Залогодержателем данного залога является Банк, залогодателем -Дольщик.

В едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11 мая 2017 года была осуществлена запись регистрации 

<

№> договора участия в долевом строительстве, с указанием обременения - ипотека в силу закона.

С момента государственной регистрации ипотеки, имущественные права дольщики на 

<

адрес>по договору участия в долевом строительстве от 05 мая 2017, считаются находящимися в залоге (ипотеке) у ПАО БАНК УРАЛСИБ на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости). При регистрации настоящего договора одновременно подлежит государственной регистрации залог (ипотека), возникающий на основании закона на имущественные права Дольщика, вытекающие из настоящего договора. 

Залогодержателем данного залога является Банк, залогодателем -Дольщик

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 810. 819 ГК РФ, п. 2. Кредитного договора заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что также подтверждается расчетом задолженности.

В судебное заседание стороны не явились, извещались надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Материалами дела установлено, что 05 мая 2017 года между публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№> 

В соответствии с п.1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит на приобретение строящегося жилья в размере 2000000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых. 

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора и п.2.2.1 Общих условий кредитного договора ( далее - Общие условия кредитования), выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика ФИО1, что подтверждается историей операций.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей ( п.1.2.9 кредитного договора) равными. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (Приложение 

<

№> к кредитному договору 

<

№>

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают, кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщик согласно п. 1.2.5., п.1.2.6. кредитного договора на основании договора участия в долевом строительстве от 05 мая 2017 года предоставил кредитору имущественные права дольщика на 

<

данные изъяты> 

<

адрес>, общей площадью 56,66 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, 

<

адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и представил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

С условиями кредитного договора ответчик был согласен, что подтверждают его подписи в кредитном договоре.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. 

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки было отправлено ответчику 24 января 2018 года. Однако до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на 02 марта 2018 года представленному истцом в суд, задолженность заемщиков перед банком составила в общей сумме 2139 959 рублей 54 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1997 921 рублей 72 копеек, просроченные проценты – 138 644 рублей 99 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита- 922 рубля 06 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 2470 рубль 77 копеек.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца, изложенные в иске, и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлены. 

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, в том числе по суммам долга и процентам, произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора. Иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлен. 

В связи с чем суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору 

<

№> от 05 мая 2017 года по состоянию на 02 марта 2018 года в общей сумме 2139 959 рублей 54 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1997 921 рублей 72 копеек, просроченные проценты – 138 644 рублей 99 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита- 922 рубля 06 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 2470 рубль 77 копеек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1. в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

№> от 05 мая 2017 года по состоянию на 02 марта 2018 года в общей сумме 2139 959 рублей 54 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1997 921 рублей 72 копеек, просроченные проценты – 138 644 рублей 99 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита- 922 рубля 06 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 2470 рубль 77 копеек.

. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Материалами дела также установлено, что в соответствии с кредитным договором в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик предоставили кредитору в залог имущественные права дольщика на 

<

данные изъяты> квартиру 

<

адрес>, общей площадью 56,66 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, 

<

адрес>

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 335 ГК РФ определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно положению ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 349 ГК РФ определяет, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное и, исходя из того, что должником ФИО1 обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, а именно: имущественные права дольщика на двухкомнатную 

<

адрес>, общей площадью 56,66 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, 

<

адрес> получив таким образом удовлетворение обязательств должника из стоимости заложенное имущества, с установлением способа продажи данного имущества с публичных торгов.

В связи с чем суд считает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, в данном случае не установлено.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже если предмет ипотеки для гражданина-должника является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, допускается в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости предмета залога суд полагает необходимым руководствоваться отчетом ООО «Центра экономических и правовых исследований» 

<

№> от 30 марта 2018 года.

Согласно отчету ООО «

<

данные изъяты>» 

<

№> от 30 марта 2018 года рыночная стоимость квартиры, общей площадью 56,66 кв.м., расположенной по адресу: г. Саратов, 

<

адрес>, составляет сумму 945 700 рублей.

Данное заключение основано на сравнительном анализе имеющихся на рынке аналогичных предложений в том числе по месту положения объекта оценки. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности. Оснований сомневаться в объективности данной оценки у суда не имеется. 

Названное заключение в ходе судебного рассмотрения ответчиком не оспорено, доказательств несоответствия указанной в нем стоимости заложенного имущества его реальной стоимости на момент рассмотрения спора также не представлено, а имеющиеся в материалах дела документы не опровергнуты.

Учитывая изложенная, суд считает правильным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества имущественные права, возникающие из договора долевого участия в строительстве от 05 мая 2017 года на 

<

данные изъяты> квартиру, общей площадью 56,66 кв.м., расположенной по адресу: г: г. Саратов, 

<

адрес>, в размере 756 560 рублей 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 24 899 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 4500 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 05 мая 2017 года по состоянию на 02 марта 2018 года в общей сумме 2139 959 рублей 54 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 899 рублей, расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 4500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога- имущественные права, возникающие из договора долевого участия в строительстве от 05 мая 2017 года на 

<

данные изъяты> 

<

адрес>, общей площадью 56,66 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, 

<

адрес> посредством продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой в сумме 756 560 рублей.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Заводской районный суд заявление об отмене данного решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.Г. Московских