Дело № 2-839/2024

УИД 23RS0016-01-2024-001010-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ейск 5 ноября 2024 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Андреева О.В.,

при секретаре судебного заседания Лазареве Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что дата между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 560396,03 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется па неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного во. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от дата № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание - общая площадь: 56.5 (пятьдесят шесть целых пять десятых) кв.м - Кадастровый №, по адресу 

<

адрес>, Земельный участок, Кадастровый № по адресу:

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности но возврату кредита, допуская систематические отсрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент стечения Договора составляет: 1 737 000 рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здание – 1 443 000 рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельный участок – 294 000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование энными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты только в размере: 107 919, 49 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд: 1) расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; 2) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму с дата по дата задолженности в размере 586 576,45 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36 731,53 рублей; 3) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25 сентября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу; 4) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу; 5) обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание - общая площадь: 56,5 кв.м - кадастровый №, по адресу 

<

адрес>, земельный участок, кадастровый № по адресу:

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 737 000 рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здание - 1443000 рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельный участок – 294 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, по месту его регистрации были направлены судебные повестки заказным почтовым отправлением с уведомлением, которые ответчики не получают, вследствие чего указанные документы были возвращены в суд. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7,8,10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку в судебное заседание лиц, участвующих в деле, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще уведомленным о дате и месте судебного заседания, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. 

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика - возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору. Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора. Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.

В судебном заседании установлено, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцептования оферты и подписания Индивидуальных условий Договора потребительного кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 560 396 рублей 3 копейки, из которых 450 000 рублей перечисляются на Банковский счет Заемщика; 110396 рублей 3 копейки перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика согласно Заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения Заемщика, в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг), срок кредита - 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – дата, под 28,40% годовых.

В соответствии с условиями вышеуказанного договора - количество платежей по кредиту: 60, размер платежа: с 1 по 59 платеж – 17 577 рублей 29 копеек, последний платеж – 17 576 рублей 65 копеек.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Договора, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, на дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. 

Как установлено в судебном заседании, истец исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства. Ответчик воспользовался кредитными средствами, вместе с тем, заемщик неоднократно допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика ФИО1.

дата за исх. №, истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, по состоянию на дата, сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составила 569 691 рубль 65 копеек, в связи, с чем Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по вышеуказанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако данные требования в добровольном порядке заемщиком не исполнены.

Как установлено в судебном заседании просроченная задолженность по ссуде возникла дата, суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней, просроченная задолженность по процентам возникла дата, суммарная продолжительность просрочки составляет 92 дня, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107 919 рублей 49 копеек.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на дата составляет 586 576 рублей 45 копеек, из которых: 532 539 рублей 34 копейки - просроченная ссудная задолженность, 1 102 рубля 72 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1170 рублей – иные комиссии, 596 рублей – комиссия за смс информирование, 49 020 рублей 74 копейки – просрочненные проценты, 6 рублей 35 копеек – неустойка на просроченные проценты га просроченную ссуду, 945 рублей47 копеек – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет судом проверен, подтвержден представленными в материалы дела доказательствами. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед истцом, ответчик ФИО1 суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть договор № от дата, и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 26 марта 2024 года по дата в размере 586 576 рублей 45 копеек, а также проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дата по дату вступления решения суда в законную силу; 4) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии, со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу, положений статьи 78 Федерального закона от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», названным Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (часть 3).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Как установлено в судебном заседании надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом – Договор залога ипотеки № от дата.

Согласно условиям вышеуказанного Договора залога, предметом залога является недвижимое имущество, находящееся по адресу: 

<

адрес> (для целей настоящего Договора далее по тексту именуемое Недвижимое имущество - 1), 

<

адрес> (для целей настоящего Договора далее по тексту именуемое Недвижимое имущество-2).

Характеристики Недвижимого имущества - 1: вид объекта недвижимости: здание, общая площадь: 56.5 (пятьдесят шесть целых пять десятых) кв.м., кадастровый №, характеристики Недвижимого имущеспва-2: вид объекта недвижимости: земельный участок, кадастровый №. 

Недвижимое имущество 1 принадлежит Залогодателю на праве собственности, право зарегистрировано Межмуниципальным отделом по Ейскому и. Щербиновскому районам Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю (Старощербиновская) «21» февраля 2023 года, о чем в Едином государственном реестре: недвижимости сделана запись о регистрации №. Недвижимое имущество-2 принадлежит Залогодателю на праве собственности, право зарегистрировано Межмуниципальным отделом по Ейскому, Щербиновскому районам Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю (Старощербиновская») «21» февраля 2023 года, о чем в Едином государственном реестре: недвижимости сделана запись с регистрации №.

Залоговая стоимость Предмета залога оценивается Сторонами по взаимному согласию в сумме 1 737 000 рублей, из которых: залоговая стоимость Недвижимое имущество 1 - 1 444 300 рублей 00 копеек, залоговая стоимость Недвижимое имущество 2 - 294 000 рубля 00 копеек.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, наличие предусмотренных пунктами 1 и 3 статьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается; значительность допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора и соразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества, а также учитывая, что в соответствии с действующим законодательством - независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: здание - общая площадь: 56,5 кв.м - кадастровый №, по адресу 

<

адрес>, земельный участок, кадастровый № по адресу:

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 737 000 рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здание - 1443000 рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельный участок – 294 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Вместе с тем, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы (ст.98 ГПК РФ).

Материалами дела подтверждено, что истцом ПАО «Совкомбанк» была уплачена госпошлина в доход государства в сумме 36 731 рубль 53 копейки, что подтверждается платежным поручением № от дата.

В связи с чем, уплаченная при подаче иска государственная пошлина также подлежит взысканию: с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере 36 731 рубль 53 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 ча, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> сумму задолженность за период с дата по дата в размере 586 576 рублей 45 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 171 рубль 35 копеек, а всего взыскать 203 738 рублей копеек.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от дата от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36 731 рубль 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога:: здание - общая площадь: 56,5 кв.м - кадастровый №, по адресу 

<

адрес> и земельный участок, кадастровый № по адресу

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 737 000 рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здание - 1443000 рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельный участок – 294 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1 ча.

Копию данного решения выслать не явившимся в судебное заседание ответчикам, в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками также заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда, через Ейский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Ейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края О.В. Андреев