Дело № 2-3866/2020

УИД 66RS0003-01-2020-003689-91

Мотивированное 

решение

 изготовлено 05.10.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28сентября 2020 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Королевой Е.В., при секретарях судебного заседания Тухбатулине А.А., Чувашевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО«Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указало, что 28.06.2018между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №F0P***. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 829 500 рублей. Условиями кредитования предусмотрена ставка за пользование кредитом в размере 10,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 14 700 руб. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено начисление неустойки в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности. Согласно расчету, задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на 15.07.2020 составляет 500964,63 руб.: в том числе 488212,93 руб. – просроченный основной долг, 10321,69 руб. – начисленные проценты, 1839,18 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 590,83 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов. Задолженность образовалась за период с 10.04.2020 по 10.07.2020. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашениюо кредитовании от *** № *** состоянию на 15.07.2020 в размере 500964,63 руб.: в том числе 488212,93 руб. – просроченный основной долг, 10321,69 руб. – начисленные проценты, 1839,18 руб. – неустойкуза несвоевременную уплату основного долга, 590,83 руб. – неустойкуза несвоевременную уплату процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8209,65 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности от ***, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика по устному ходатайству Н. в судебном заседании возражалипротив удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва на исковое заявление.Представитель ответчика суду пояснил, что ФИО1 обращался в банк с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ, однако ответ на требование не поступил. Кроме того, обратил внимание, что до 10.04.2020 ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору не имел. Требование о досрочном взыскании задолженности в адрес ответчика не направлялось.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом был решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из представленного суду соглашения о кредитовании № F0P*** от *** АО «Альфа-Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 829 500 руб. сроком на 60 месяцев. Проценты за пользованием кредитом - 10,99% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 14 700 руб.,согласно графика платежей (п.2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.3 Общих условий договора клиент обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно п. 6.4. Общих условий банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

В случае досрочного расторжения договора выдачи кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора выдачи кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления банком уведомления досрочно погасить задолженность по договору выдачи кредита наличными. В таком уведомлении банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности (п. 6.5 Общих условий). 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или оплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из искового заявления, задолженность за период с 10.04.2020 по 10.07.2020 ФИО1 перед истцом по состоянию на 15.07.2020 составляет 500964,63 руб.: в том числе 488212,93 руб. – просроченный основной долг, 10321,69 руб. – начисленные проценты, 1839,18 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 590,83 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов. 

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчик обратился к истцу с заявлением об изменении условий договора, в котором просил предоставить ему отсрочку по оплате ежемесячного платежа за пользование кредитом сроком до6 месяцев.Указанное заявление ответчика направлено 30.03.2020 по электронной почте банка(mail.alfabank.ru) и 02.04.2020 по почте. Согласно отчету об отслеживании почтового направления, письмо вручено адресату 08.04.2020.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указаннымв пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 6 ст. 6 указанного закона кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 указанного закона, несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Вместе с тем, согласно п. 12 ст. 6 указанного закона, в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Ответчик указывает, что в установленный законом срок банк не дал ответа на его заявление на об изменении условий кредитного договора, доказательств иного, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.Кроме того, суд принимает во внимание, что банк требование о досрочной уплате задолженности не направлял, как следует из материалов дела ответчик просрочку по кредиту до 10.04.2020 не допускал.

Принимая во внимание изложенное, образование задолженности с 10.04.2020, обращение ответчика с заявлением на предоставление кредитных каникул, неполучение ответчиком отказа в удовлетворении требований заемщика, оснований для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору суд не усматривает. 

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании задолженности, с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины не имеется. 

Определением судьи от 21.08.2020 по ходатайству истца приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, в том числе денежные средства, принадлежащие ФИО1 на сумму 500964,63руб.

Согласно ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, имеются основания для отмены меры по обеспечению иска, избранной определением судьи от 21.08.2020.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требованийакционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруотказать.

Меру по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, *** года рождения, уроженцу ***, зарегистрированному по адресу: ***, находящееся у него и у третьих лиц, на сумму 500964,63руб., принятую определением судьи Кировский районный суд г. Екатеринбурга от 21.08.2020, отменить.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья Е.В. Королева