ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2017 года Свердловский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Васиной Л.И., 

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1221/2017 по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г.Иркутска обратилось Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, государственной пошлины.

В обоснование исковых требований Банком указано, что 

<

Дата обезличена> в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО2, в связи с чем 

<

Дата обезличена> Банком было направлено уведомление 

<

Номер обезличен> о зачислении денежных средств на основании предложения. Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения и в соответствии с п.1.7 предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается ордером и/или выпиской по счету. Согласно п.1.3 предложения Банком был предоставлен заемщику кредит в размере .... путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 предложения заемщик обязался производить погашения суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставления кредита в размере 19,5% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и образовавшейся задолженности, Банк, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, 

<

Дата обезличена> направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность заемщика перед Банком составила ...., в том числе: по кредиту в размере ...., по процентам – ..... 

Кроме того, между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано уведомление 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размере ..... За пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24% годовых. Согласно п.1.3 Дополнительных условий для осуществления расчетов офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере ...., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 

<

Дата обезличена> в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик требование Банка не исполнил. По состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность заемщика перед Банком составляет ...., в том числе: по сумме выданных кредитных средств в размере ...., по сумме начисленных процентов в размере ...., по сумме начисленных пени в размере ..... На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере ...., в том числе: задолженность по кредиту в размере ...., задолженность по уплате процентов в размере ....; задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере ...., в том числе: по кредиту в размере ...., по процентам в размере ...., пени в размере ...., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

В силу ч.5.ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии со ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, от получения которой ответчик уклонился, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

По смыслу ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Статьей 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом заявления представителя истца, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Огласив заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об обоснованности и необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 на основании следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из предложения на заключения кредитного договора от 

<

Дата обезличена>, Уведомления о полной стоимости кредита ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (в настоящее время ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обязался предоставить ФИО2 кредит на сумму .... на потребительские цели на срок по 

<

Дата обезличена> включительно под 19,50% годовых, а ФИО2 обязался использовать кредит по целевому назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначатся процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключении договора составляет ..... Банк имеет право потребовать досрочно возвратить Кредит, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление заемщику не позднее, чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в частности в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов. При получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении банка, погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и (или) неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, уплатить проценты за пользование кредитом, возвратить кредит, уплатить иные суммы, причитающиеся банку по настоящему договору. Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается штрафом в размере, указанном в п.6.3 договора. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательства, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере .... за каждый факт просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 3.1, 3.2, 3.2.1, 5.3, 5.5, 5.5.1, 5.5.2, 5.5.3, 5.5.4, 6.1, 6.3 кредитного договора).

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита. 

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> исполнено кредитором путем зачисления денежных средств в размере .... на лицевой счет 

<

Номер обезличен>, открытиый на имя ФИО2

Перечисление денежных средств на указанный счет подтверждается представленными суду банковским ордером 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, выпиской по счету 

<

Номер обезличен> за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

Из уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодам кредитования» 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> следует, что ответчик ФИО2 получил кредитную карту 

<

Номер обезличен> с ПИН-конвертом с лимитом на сумму .... с уплатой 24% годовых.

При заключении договора ФИО2 ознакомлен с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, действующей на момент подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и Тарифами ОАО «УРАЛСИБ», действующими на момент подписания Уведомления, ознакомлен до подписания Уведомления с Правилами и Тарифами. Ознакомлен с полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставляемой Банком Лимита кредитования. Данные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО2 в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в Таблице «Полная стоимость кредита».

Согласно дополнительным условиям выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard», «Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» датой предоставления Лимита кредитования является дата списания денежных средств с картсчета. За пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке по кредиту. За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.п. 1.9, 1.10, 2.1.6, 2.1.7 дополнительных условий).

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита. 

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из представленной представителем истца выписки по счету ФИО2, а также графика погашения задолженности, подписанного сторонами, последний с момента выдачи кредита по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, а после 

<

Дата обезличена> денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали. 

В настоящее время долг по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, как следует из расчета истца, составляет ...., в том числе: задолженность по кредиту в размере ...., задолженность по уплате процентов в размере ...., что подтверждается представленной выпиской по счету.

Как видно из представленной представителем истца выписки по счету ФИО2, ответчик с момента выдачи кредитной карты по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, а после 

<

Дата обезличена> денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали. 

В настоящее время долг по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, как следует из расчета истца, составляет ...., в том числе: по кредиту в размере ...., по процентам в размере ...., пени в размере ....; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ...., что подтверждается представленной выпиской по счету.

Таким образом, судом установлены предусмотренные ст.810 ГК РФ и кредитными договорами основания для взыскания задолженности по кредитным договорам.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> определен разделом 3 кредитного договора, по условиям которого погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами, под которыми понимаются равновеликие платежи составляющие сумму ежемесячного взноса и уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком. 

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

Согласно расчету истца, представленной выписке по счету, сумма неуплаченных процентов по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> составляет .....

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

Из отчета о всех операциях за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> по лицевому счету ответчика усматривается, что на имя ФИО2 

<

Дата обезличена> на лицевой счет 

<

Номер обезличен> по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> зачислены денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в размере лимита .....

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Анализ расчета задолженности показывает, что ответчик по состоянию на 

<

Дата обезличена> имеет задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, которая составляет ....: в том числе: по кредиту в размере ...., по процентам в размере ...., пени в размере ....; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

В судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитным договорам, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу ст.ст.12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

Таким образом, оценивая представленные доказательства с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к выводу, что на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере ...., а также задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, которая составляет .....

Каких-либо иных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих выводы суда, ответчик в судебное заседание не представил, воспользовавшись своим законным правом и желанием не являться в судебное заседание.

Как видно из платежного поручения 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> ПАО «УРАЛСИБ» уплачена государственная пошлина при обращении в суд с настоящим иском в размере .....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пп.пп.1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере .... (.... + 1% от ....). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере ...., в том числе: задолженность по кредиту в размере ...., задолженность по уплате процентов в размере ....; задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере ...., в том числе: по кредиту в размере ...., по процентам в размере ...., пени в размере ...., всего на общую сумму .....

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья: Васина Л.И.