Дело №2-196/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гонтаревой Н.А.,

при секретаре Кузнецовой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовском Кемеровской области 10 апреля 2019 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Бухариной (до заключения брака ФИО2) 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд к ФИО2 с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в их пользу задолженность по кредитному договору в сумме 259512 рублей 23 копейки, а именно: задолженность по кредиту в сумме 127709 рублей 96 копеек, задолженность по процентам в сумме 131802 рубля 27 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5795 рублей 12 копеек.

Требования обоснованы тем, что 27.02.2014 ОАО "Лето Банк" (далее - «Кредитор») заключило с ФИО2 

<

данные изъяты> Договор № 

<

данные изъяты> в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 150000 рублей на срок 48 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых.

Денежные средства в сумме 150000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской с банковского счета ответчика.

Согласно Договору, ответчик ознакомился с условиями Договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки, указанные в Графике платежей, являющимся Приложением к Договору.

Однако, 27.12.2014 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк".

Условиями кредитного договора № 

<

***> от 27.02.2014 предусмотрено право Банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности.

02.10.2017 ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным Кредитным договором № 

<

***> от 27.02.2014, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) 

<

данные изъяты>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО2 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Сумма приобретенного права требования по договору № 

<

данные изъяты> составила 265512 рублей 23 копейки.

Пользуясь правами Кредитора, взыскатель предъявляет ко взысканию в судебном порядке только часть задолженности и отказывается от остатка по комиссиям в сумме 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 16.04.2016 изменила фамилию на ФИО1 в связи с регистрацией брака. Судом произведена замена на надлежащего ответчика ФИО3

Ответчик ФИО3 исковые требования признает частично, просит суд применить срок исковой давности и соответствующие последствия пропуска срока исковой давности, т.к. последний платеж был ею осуществлен в августе 2015 года, однако иск о взыскании задолженности предъявлен лишь в 2019г. Обстоятельства заключения кредитного договора и наличие задолженности не оспаривала.

Заслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 16.04.2016 ФИО2 заключила брак с ФИО4, после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

27.02.2014 ФИО2 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

27.02.2014 между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 в соответствии с Условиями предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» в соответствии с тарифами по программе «Кредит наличными» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на срок 47 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90%. 

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 фирменное наименование ОАО "Лето Банк" изменено на ПАО "Почта Банк", что следует из Устава Банка.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик согласилась на уступку банком своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на осуществление банковской деятельности (п. 10).

02.10.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1368, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО2 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Сумма приобретенного права требования по договору 

<

данные изъяты> составила 265512 рублей 23 копейки.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются расширенной выпиской по счету, и не оспариваются ответчиком.

Согласно условий кредитного договора, Условий предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», ФИО2 приняла на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно в размере 7800 рублей, в соответствии с графиком платежей, до 27-го числа каждого месяца по ставке 39,90% годовых, текущей задолженности по основному долгу, процентам на расчетную дату, а также задолженности по комиссиям и процентам на расчетную дату. Дата последнего платежа 27.12.2017.

В соответствии с п.3.1 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на Счете денежные средства, а Банк в дату размещения Клиентом средств списывает их в счет погашения Задолженности по Договору (но не более задолженности).

В силу п.3.2 Условий ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее Платежа. Размер Платежа указывается в Заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до Клиента способами, указанными в п.8.4.

На основании п. 3.3 Условий, если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до Даты Платежа включительно, Клиент разместил на Счете денежные средства в сумме Платежа либо более, Платеж считается оплаченным. Иначе Платеж считается пропущенным (за исключением п.3.4)

В силу п. 3.4 Условий клиент может погасить текущий Платеж в меньшем, чем предусмотрено Договором, размере. При этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей. Банк признает такую недоплату как непросроченную Задолженность и включает ее в состав Платежей, следующих за текущим (размер платежей не изменяется).

Согласно п.3.5 Условий списание средств со Счета в погашение Задолженности по Договору осуществляется Банком в следующей очередности:

3.5.1 Пропущенные Платежи (в хронологическом порядке их возникновения);

3.5.2. Текущий Платеж;

3.5.3. задолженность по Договору, не вошедшая в Платежи.

В соответствии с п.3.6 Условий во всех случаях, указанных в п.3.5, устанавливается следующая очередность погашения Задолженности по типам:

3.6.1 Комиссии за Услуги и операции по Договору.

3.6.2. Проценты по Кредиту, начисленные по предыдущую Дату Платежа, включительно. Если была подключена услуга «Уменьшаю платеж», то в состав текущего Платежа также будут включены проценты, начисленные на конец предыдущего месяца включительно.

3.6.3. Основной долг по Кредиту.

3.6.4. Комиссии за неразрешенный пропуск Платежа.

На основании п. 3.7 Условий в случае погашения Клиентом Задолженности в сумме, превышающей Платеж, размер следующих Платежей не изменяется, вплоть до полного погашения Задолженности.

В соответствии с п.3.8 Условий, если Клиент погашает Задолженность в течение срока действия кредитного лимита, кредитный лимит восстанавливается на сумму погашенной Задолженности по основному долгу. При этом, если Клиентом была подключена услуга «Участие в программе страховой защиты», то данная комиссия будет погашена в первую очередь и кредитный лимит будет восстановлен на сумму погашенной Задолженности по основному долгу за вычетом такой комиссии.

Согласно п. 3.9 Условий обязательства Клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении Задолженности в полном объеме.

В случае пропуска Клиентом Платежа Банк вправе уведомить Клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.4.

В случае пропуска Клиентом Платежей, Банк вправе потребовать от Клиента возврата Задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет Клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в Заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о:

-дате исполнения Заключительного требования;

-сумме полной Задолженности по Договору по состоянию на дату формирования Заключительного требования;

-дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной Задолженности считается наступившим;

-иные условия по усмотрению Банка.

Ответчик в нарушение своих договорных обязательств не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, допуская просрочки платежей и внесение денежных средств не в полном объеме, начиная с октября 2014г. Последний платеж по кредитному договору произвела 01.06.2015 года в размере 4000 рублей. Невозможность списания суммы задолженности отсутствием денежных средств на счете № 40817810400240041409 подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2 за период с 27.02.2014 по 03.10.2017. 

Таким образом, обязательство по своевременному гашению кредита и уплате процентов ФИО5 должным образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту и процентам.

Задолженность ответчика ФИО5 по кредитному договору от 27.02.2014 № составляет 259512 рублей 23 копейки, а именно: задолженность по кредиту в сумме 127709 рублей 96 копеек, задолженность по процентам в сумме 131802 рубля 27 копеек,

Данный расчет суд считает верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора, сведениями, содержащимися в выписке из лицевого счета ФИО5 с учетом погашений, произведенных ответчиком. 

В судебном заседании ответчик ФИО5 данный расчет не оспаривала, при этом просила применить срок исковой давности и последствия пропуска исковой давности, т.к. с лета 2015 года она платежи в погашение кредита не вносила.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным Сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности о просроченных временных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком 01.06.2015, что следует из расширенной выписки по счету. 

Согласно графику платежей уплата ежемесячных платежей в счет погашения займа и начисленных процентов должна была производиться не позднее 27 числа месяца.

Следовательно, с 27.06.2015 займодавцу стало известно о нарушении заемщиком условий кредитного договора и его прав.

Однако в суд с иском истец обратился лишь в феврале 2019г., пропустив срок исковой давности для взыскания части образовавшейся задолженности.

В силу требований ч. ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

С учетом приведенного выше закона истец имеет право на взыскание задолженности за 3 года до обращения в суд с иском, т.е. с 27.02.2016 по 27.12.2017г.

Поэтому суд считает необходимым применить срок исковой давности и последствия пропуска исковой давности.

При расчете подлежащей взысканию задолженности суд исходит из представленного истцом графика платежей.

Расчет суммы задолженности основного долга с 27.02.2016 по 27.12.2017г.:

2939,22+3040,11+3344,32+3242,19+3450,69+3464,78+3669,58+3698,49+3822,50 + 4023,86+4076,67+4280,48+4345,74+4490,10+4799,72+4789,53+4996,14+5114,49+ 5317,06+5457,11+5637,30+5838,12+3065,99= 96904 рубля 19 копеек.

Расчет задолженности по процентам с 27.02.2016 по 27.12.2017г.:

3375,78+3274,89+2970,68+3072,81+2864,31+2850,22+2645,42+2616,51+2492,50+

2291,14+2238,33+2034,52+1969,26+1824,90+1515,28+1525,47+1318,86+1200,51+

997,94+857,89+677,70+476,88+402,29= 45494 рубля 09 копеек.

Всего: 96904 рубля19 копеек + 45494 рубля 09 копеек = 142398 рублей 28 копеек.

С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору от 27.02.2014 № в размере 142398 рублей 28 копеек, в том числе: 96 904 рубля 19 копеек - задолженность по основному долгу; 45 494 рубля 09 копеек -задолженность по процентам.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Филберт» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу ООО «Филберт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4048 рублей, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Бухариной (до заключения брака ФИО2) 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Бухариной (до заключения брака ФИО2) 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» сумму задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2014 года в размере 142 398 (сто сорок две тысячи триста девяносто восемь) рублей 28 копеек, в том числе: 96 904 (девяноста шесть тысяч девятьсот четыре) рубля 19 копеек - задолженность по основному долгу; 45494 (сорок пять тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 09 копеек - задолженность по процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 048 (четыре тысячи сорок восемь) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Бухариной (до заключения брака ФИО2) 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А.Гонтарева

Мотивированное решение суда изготовлено: 15.04.2019 года.

8