Дело № 2-2242/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 14 сентября 2017 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе 

председательствующего – судьи Парамонова С.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Крутских В.В.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению.

В обоснование иска указано, что АО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Мордовского регионального филиала, заключило с ФИО1, путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», соглашение №1620271/0239 от 05 августа 2016 г., в соответствие с которым заемщик получил кредит в сумме 217 000 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения, заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 23,4 % годовых. Срок возврата кредита – 05 августа 2021 г.

Истец исполнил свои обязательства по указанному соглашению и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выписками со счета.

По состоянию на 18 июля 2017 г. за заемщиком числится срочная задолженность по основному долгу 193 386 руб. 70 коп., просроченная задолженность по основному долгу 9 088 руб. 53 коп., просроченная задолженность по процентам 9535 руб. 82 коп., задолженность по процентам срочная 129 руб. 81 коп., пени по процентам 189 руб. 34 коп., пени по основному долгу 230 руб. 78 коп. 

Основывая свои требования на положениях статей 11, 12, 309, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу истца:

- задолженность по соглашению №1620271/0239 от 05 августа 2016 г. в сумме 212 560 руб. 98 коп., а начиная с 19 июля 2017 г. и по день фактического погашения кредита взыскать проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по соглашению в размере 23,4 % годовых;

- расходы по уплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно и надлежащим образом, представитель истца ФИО2 действующая по доверенности № 603/194 (13АА 0695712) от 22 августа 2017 года просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк».

Ответчик по делу ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещался надлежаще и своевременно по месту его жительства и регистрации. 

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации), согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тесту - ГК Российской Федерации) следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

В силу пункта 1статьи 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1, путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», заключил соглашение №1620271/0239 от 05 августа 2016г. с АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в соответствие с которым заемщик получил кредит в сумме 217 000 рублей. 

Таким образом, заключая кредитный договор, ответчик полностью присоединился к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», в соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2.2 соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленным настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно пункту 17 указанного соглашения, кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №40817810020000210523.

Согласно подпункту 6.3 пункта 6 датой платежа является 15 число каждого месяца.

Приложением № 1 к соглашению, являющемуся его неотъемлемой частью, установлен график погашения кредита.

Пунктом 4.1 договора предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов.

В частности указанным пунктом договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,4 % годовых.

Исходя из анализа условий пункта 4 договора проценты за пользование кредитом начисляются и уплачиваются ежемесячно аннуитетными платежами, 15 числа каждого месяца.

В пункте 12 соглашения, прописана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки(штрафа, пени) и порядок их определения, в соответствии которым размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

05 августа 2016 г. АО «Россельхозбанк» исполнил свои обязательства по указанному соглашению и представил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается копией банковского ордера № 6830 (л.д.38).

В соответствии с пунктом 4.7. Правил Банк имеет право в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за весь срок фактического пользования кредитом, в связи с неисполнением или с исполнением ненадлежащим образом Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты (л.д.30-37).

Согласно пункту 6.1 Правил за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени).

По состоянию на 18 июля 2017 г. за заемщиком числится задолженность перед банком по соглашению №1620271/0239 от 05 августа 2016 г. в размере 212 560 руб. 98 коп.: срочная задолженность по основному долгу 193 386 руб. 70 коп., просроченная задолженность по основному долгу 9 088 руб. 53 коп., просроченная задолженность по процентам 9535 руб. 82 коп., срочная задолженность по процентам 129 руб. 81 коп., пени по процентам 189 руб. 34 коп.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий соглашения о порядке и сроках погашения кредита, а так же с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика не оспорен.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Кроме того, в соответствии с подпунктом «б» пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 ноября 2003 г. № 23 «О судебном решении», суду следует учитывать постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принятые на основании статьи 126 Конституции Российской Федерации и содержащие разъяснения вопросов, возникших в судебной практике при применении норм материального или процессуального права, подлежащих применению в данном деле.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 75).

На основании части 1 статьи56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт1 статьи330 Гражданского кодекса Российской Федерации). (Указанная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. Пункт 11).

Учитывая, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представил, уменьшить неустойку не просил, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, сумма задолженности заемщика перед банком по соглашению №1620271/0239от 05 августа 2016 г. составляет 212 560 руб. 98 коп.: срочная задолженность по основному долгу 193 386 руб. 70 коп., просроченная задолженность по основному долгу 9 088 руб. 53 коп., просроченная задолженность по процентам 9535 руб. 82 коп., срочная задолженность по процентам 129 руб. 81 коп., пени по процентам 189 руб. 34 коп.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что требования истца АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требование истца о взыскании с ответчика по день фактического погашения кредита взыскать проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по соглашению в размере 23,4 % годовых, также подлежит удовлетворению, исходя из следующего. 

Исходя из пункта 2 соглашения заемщик в срок не позднее 05 августа 2021 г. обязуется возвратить кредит. 

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным. 

Поэтому истец вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа до фактического исполнения судебного решения и поступления на счет заимодавца заемных средств.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 проценты за пользование кредитом на остаток суммы основного долга начиная с 19 июля 2017 г. до дня фактического возврата всей суммы основного долга из расчета 23,4 % годовых исход из количества дней в году подлежит удовлетворению.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 5 325 руб. 61 коп. При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1, пунктом 3 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 4).

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 722 руб. 81 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк».

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1620271/0239 от 05 августа 2016 г. в сумме 212 560 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 325 рубля 61 копейка, а всего 217 886 (двести семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 59 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», начиная с 17 июля 2017 г. и по день фактического погашения кредита, проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по соглашению в размере 23,4 % годовых, начисляемые на сумму фактической задолженности по неуплаченной сумме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.П. Парамонов

Мотивированное решение составлено 15 сентября 2017 г.