Дело № 2-1406/2024 11 декабря 2024 года

УИД 29RS0005-01-2024-001730-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе 

председательствующего судьи Кохановской Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Яковлевой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> в помещении Приморского районного суда 

<

адрес> гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ***, администрации городского округа «

<

адрес>», **** о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу *** о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между *** и АО «ТБанк» (до переименования АО «Тинькофф Банк») заключен договор кредитной карты № на сумму 8 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключённого договора являются заявления-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность *** составила 11 475 руб. 71 коп. *** умер ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с наследников *** в пределах стоимости перешедшего к ним имущества задолженность по кредитному договору в размере 11 475 руб. 71 коп., государственную пошлину в возврат в размере 459 руб. 02 коп. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика – наследственного имущества *** на ***

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация ГО «

<

адрес>», ****, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены ***, ***, страховая компания АО «Т-Страхование». 

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик *** о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, ее представитель *** в судебном заседании в представленном суду заявлении признал исковые требования в полном объеме. 

Ответчик администрация ГО «

<

адрес>» надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направила, в представленном суду отзыве просила дело рассмотреть без своего участия. Полагает, что в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о наличии фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, администрация является ненадлежащим ответчиком. 

Ответчик ****, третьи лица о времени и месте судебного заседания извещались, в суд не явились.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке. 

Заслушав представителя ответчика ***, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (до переименования АО «Тинькофф Банк») и *** заключен договор кредитной карты № на сумму 8 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

На основании оферты ***, выраженной в Заявлении-Анкете установленного образца об оформлении ему кредитной карты Тинькофф, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», Банком была выпущена кредитная карта на имя ***

Согласно п. 2.3, 2.4 Общих условий, для заключения универсального договора (Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.87) ответчику *** предоставлен кредит в размере 700 000 руб. (максимальный лимит задолженности). Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,68 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых. 

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено на АО «ТБанк».

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено в судебном заседании, обязательства по погашению кредита не исполняются, согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет 11 475 руб. 71 коп. 

Между *** и АО «ТБанк» (до переименования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», АО «Тинькофф Банк») заключен договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней».

Страховщиком по договору является ОАО «ТОС» («Тинькофф Онлайн Страхование»), страхователем - ТКС Банк (ЗАО) («Тинькофф Кредитные Системы»), выгодоприобретатель - клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти клиента - приобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Действие страховой защиты начиняется со дня, следующего за днем окончания Расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования. Расчетный период – период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

ДД.ММ.ГГГГ *** умер (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Территориального отдела по 

<

адрес> агентства ЗАГС 

<

адрес>). Согласно условиям Договора страхования, страховая защита предоставляется на случай наступления следующих событий:

a. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

b. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни

c. Установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате:

е. самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случаев (подтвержденных документами компетентных органов), когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц. 

Согласно копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ смерть *** наступила по причине: а****

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В состав наследства входят также имущественные обязанности наследодателя, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников.

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны для наследника, принявшего наследство.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства закреплены в ст. 1153 ГК РФ, заключаются в обращении в шестимесячный срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства, либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

К имуществу *** нотариусом нотариального округа 

<

адрес> *** заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась *** – мать наследодателя. Иных наследников, принявших наследство судом не установлено. 

Пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусматривает, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, в силу требований действующего законодательства ответственность по долгам наследодателя должны нести все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно материалам дела на момент смерти *** на праве общей долевой собственности принадлежало 3/25 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. кадастровая стоимость квартиры – 411 822 руб. 20 коп.

Судом установлено, что в ПАО Банк ВТБ на имя *** открыт счет №, остаток средств на котором составляет 14 руб. 67 коп.

Таким образом, стоимость наследственной массы составляет 49 433 руб. 33 коп. (из расчета: 411 822 руб. 20 коп.\25*3 + 14 руб. 67 коп.), т.е. стоимость перешедшего к ответчику *** наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности.

Представитель ответчика *** в судебном заседании в представленном суду заявлении признал исковые требования в полном объеме. 

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать исковые требования.

Суд принимает признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц

В соответствии с п. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решении об удовлетворении заявленных истцом требований.

Таким образом, с ответчика *** в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 11 475 руб. 71 коп., из которых: 10 541 руб. 91 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 931 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 1 руб. 92 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления. 

Учитывая, что ответчик **** фактически не приняла наследство умершего ***, оснований для удовлетворения исковых требований к ней не имеется. 

Учитывая, что надлежащим ответчиком по делу является ***, оснований для удовлетворения исковых требований к администрации ГО «

<

адрес>» не имеется. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат сумма государственной пошлины в размере 459 руб. 02 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ***, администрации городского округа «

<

адрес>», **** о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с *** (№) в пользу акционерного общества «ТБанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 475 рублей 71 копейку, государственную пошлину в возврат в размере 459 рублей 02 копейки, всего взыскать 11 934 (Одиннадцать тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 73 копейки. 

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» (№) к администрации городского округа «

<

адрес>» (№), **** (№) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.Н. Кохановская

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2024 года.