Дело № 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

06 марта 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Силониной Н.Е., при секретаре Ерастовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014г., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1634034,40 руб., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 2569273,36 руб., из них: 2009495,57 руб. – сумма просроченного основного долга, 458667,15 руб. – сумма просроченных процентов, 82905,18 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 18205,46 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов. Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 21046,37 руб. за предъявление имущественного требования; взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 6000 руб. за предъявление неимущественного требования, расходы по оплате услуг по проведению оценки квартиры в размере 2500 руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.184), об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2). 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 17 июня 2014 года между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) (в настоящее время ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому банком предоставляется заемщику кредит в размере 2093000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика № под 13,25% годовых сроком на 240 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> стоимостью 2990000 руб. (л.д.13).

Согласно п.1 Дополнительного соглашения № от 17.03.2015г. стороны пришли к обоюдному соглашению включить в качестве заемщика по кредитному договору ФИО2 (л.д.28)

Дополнительным соглашением № сторонами по обоюдному согласию внесены изменения в условия кредитного договора (л.д.30).

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от 17.06.2014 г. (л.д.92)

Согласно п.1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 15.09.2015г. (л.д.47).

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в размере 13,25% годовых (пункт 3.1 кредитного договора).

В силу п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех- раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с нарушением ответчиками сроков уплаты ежемесячных платежей 13.10.2016г. в адрес ответчиков направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.69-85)

Однако по истечении срока, указанного в требованиях, и в нарушение п.4.1.14 Кредитного договора, задолженность ответчиками не была погашена.

Согласно п.3.3.12 кредитного договора при истечении сроков платежей, установленных договором и непогашении задолженности заемщиком, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

02.12.2016г. остаток ссудной задолженности в размере 1949720,47 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, начисленные проценты за пользование кредитом с 17.11.2016г. по 02.12.2016г. в размере 10587,62 руб. перенесены на счет просроченных процентов.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету и не опровергнут ответчиками, по состоянию на 19.12.2016г., ответчиками допущено 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 20.06.2016г., 18.07.2016г., 19.09.2016г., 17.10.2016г., 17.11.2016г., размер задолженности составляет 2569273,36 руб., из них:

- 2009495,57 руб. – сумма просроченного основного долга

- 458667,15 руб. – сумма просроченных процентов

- 82905,18 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита

- 18205,46 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумма задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014г. в размере 2569273,36 руб., в том числе: 

- 2009495,57 руб. – сумма просроченного основного долга

- 458667,15 руб. – сумма просроченных процентов

- 82905,18 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита

- 18205,46 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, являющегося по условиям договора предметом ипотеки. 

Согласно статье 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). 

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

При установленных судом обстоятельствах систематического нарушения заемщиками сроков внесения платежей по кредитному договору, в том числе более трех раз в течение 12 месяцев, неисполненное заемщиками обязательство составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (статья 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом экспертному заключению 

<

данные изъяты> № от 16.12.2016г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 2042543 руб. Таким образом, с учетом п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в размере 1634034,40 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1. подлежат взысканию судебные расходы по оценке предмета залога в размере 2500 руб., по оплате госпошлины за предъявление неимущественного требования в размере 6000 рублей, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 солидарно госпошлина за предъявление имущественного требования в размере 21046,37 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 17.06.2014г. в размере 2569273,36 руб., в том числе: 

- 2009495,57 руб. – сумма просроченного основного долга

- 458667,15 руб. – сумма просроченных процентов

- 82905,18 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита

- 18205,46 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов;

расходы по оплате госпошлины в размере 21046,37 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, в размере – 1634034,40 руб.

Взыскать в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) с ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб., по оценке предмета залога в размере 2500 руб. 

Определить, что залогодержателю АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) из стоимости заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, подлежат уплате: 2009495,57 руб. – сумма просроченного основного долга; 458667,15 руб. – сумма просроченных процентов; 82905,18 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 18205,46 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов; судебные расходы в сумме 29546,37 руб.

Ответчик вправе подать в Дзержинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Н.Е.Силонина

Копия верна.

Судья Н.Е.Силонина