Дело № 2-1543/2017

27 июня 2017 года

г. Котлас

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Балакшиной Ю.В.

при секретаре Пахомовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» (далее по тексту ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа в размере ...., процентов за пользование займом по ставке, определенной в соответствии с п. 1.1.3 договора займа, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с __.__.__ по день вступления в законную силу решения суда, государственной пошлины в размере .... и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что __.__.__ открытое акционерное общество «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1, ФИО2 заключили договор займа №, согласно которому ответчикам был предоставлен займ в размере .... сроком на .... месяцев на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: ...., ..... В обеспечение исполнения обязательств созаемщиков по погашению указанного займа, ответчики предоставили в залог (ипотеку) указанное недвижимое имущество. __.__.__ Банком в целях обеспечения исполнения обязательств заемщиков был заключен договор поручительства №П с ФИО3, в соответствии с которым, поручитель обязался солидарно с заемщиками ФИО1, ФИО2 отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств по договору займа. В настоящее время залогодержателем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». Заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату займа, в связи с этим истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» не явился, извещен своевременно, надлежащим образом. Просил разбирательство дела провести в его отсутствие. В адрес суда направил заявление об уменьшении исковых требований в связи с частичным погашением задолженности, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа по состоянию на __.__.__ в размере ...., процентов за пользование займом по ставке, определенной в соответствии с п. 1.1.3 договора займа в размере .... % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с __.__.__ по день вступления в законную силу решения суда, государственной пошлины в размере .... и обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Пояснил, что не погашал задолженность в виду трудного материального положения. Считает, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество являются преждевременными, поскольку задолженность по пеням ими полностью оплачена.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены своевременно, надлежащим образом. ФИО3 посредством телефонограммы сообщил, что с требованиями согласен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. ФИО2 представила заявление об отложении судебного заседания, данное ходатайство было отклонено судом. 

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что __.__.__ между открытым акционерным обществом «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа № на сумму .... на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... ...., ...., на срок .... месяцев под .... % годовых. В период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов устанавливается процентная ставка .... % годовых.

Факт выдачи займа подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

Согласно материалам дела в настоящее время залогодержателем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» на основании договора купли-продажи от __.__.__. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по договору займа, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по договору займа, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с подпунктом 1.1.4 пункта 1.1 договора займа размер ежемесячного платежа составляет .....

Размер ежемесячного платежа рассчитывается на дату предоставления займа и может быть изменен в случае изменения процентной ставки или осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату займа (пункт 3.8.2). 

Пунктом 4.4.1 договора займа установлено право займодавца потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в пункте 4.4.1 настоящего договора.

Согласно пункту 4.4.3. договора займа установлено, что займодавец вправе потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиками условий настоящего договора.

Согласно материалам дела ответчиками условия договора займа не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения займа, размера ежемесячного платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, о движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, сведениями о движении основного долга и срочных процентов.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по договору займа.

По состоянию на __.__.__ задолженность по договору займа, которую просит взыскать истец, составляет: задолженность по основному долгу в размере ....; задолженность по процентам в размере ..... 

Расчет задолженности судом проверен и признается верным. Ответчиками расчет задолженности не оспаривается.

Общий размер задолженности по договору займа № от __.__.__ составляет .....

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Аналогичные обязанности поручителя предусмотрены и договором поручительства №П от __.__.__, который заключен между открытым акционерным обществом «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО3

Таким образом, требования истца к поручителю ФИО3 также обоснованны.

Сумма общего долга по договору займа в размере .... подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование займом по ставке, определенной в соответствии с п. 1.1.3 договора займа в размере .... % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере .... за период с __.__.__ по день вступления в законную силу решения суда суд приходит к следующему.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 3.1 договора займа № от __.__.__ проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа.

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование займом по день вступления решения суда в законную силу не противоречит положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

При этом, суд считает возможным взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 проценты за пользование займом по договору займа № от __.__.__ с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки .... % годовых от остатка основного долга в размере .... с учетом его фактического погашения.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению ввиду следующего.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа созаемщики предоставили в залог (ипотеку) недвижимого имущества – квартиру, расположенную по адресу: ...., .....

Права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», которое и по настоящее время является держателем прав по закладной.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Факт систематического нарушения заемщиком сроков внесения периодических платежей по договору займа установлен в судебном заседании на основании представленных доказательств.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется. 

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

Согласно закладной от __.__.__ предмет ипотеки оценен в сумме ..... 

Ответчиками не представлено возражений в отношении начальной продажной цены заложенного имущества. 

Иная оценка предмета залога в материалы дела также не представлена.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере ..... 

Доводы ответчика о том, что обращение взыскания на заложенное имущество преждевременно, судом отклоняются, поскольку судом установлены основания для досрочного взыскания задолженности по договору займа в виду нарушения условий договора займа.

Таким образом, требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 правомерны и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков также подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ...., и по требованиям неимущественного характера со ФИО1 и ФИО2 в размере .... в равных долях с каждого, поскольку последние на момент разрешения спора являются собственниками заложенного имущества, то есть выступают ответчиками по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке со ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа в размере .... и государственную пошлину в порядке возврата в размере .....

Взыскать в солидарном порядке со ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» проценты за пользование займом по ставке, определенной в соответствии с п. 1.1.3 договора займа в размере .... % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере ...., начиная с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу с учетом его фактического погашения.

Взыскать со ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» государственную пошлину в порядке возврата в размере .....

Взыскать со ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» государственную пошлину в порядке возврата в размере .....

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ...., ...., принадлежащую по .... доле в праве общей долевой собственности ФИО1, __.__.__ года рождения, ФИО2, __.__.__ года рождения, проживающим по адресу: ...., ...., путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере .....

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Ю.В. Балакшина