Мотивированное 

решение

 изготовлено 16.08.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года

Верх-Исетский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Нецветаевой Н.А.,

при секретаре 

<

ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

ФИО>1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец 

<

ФИО>1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», был заключен Договор страхования - полис оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита потери работы» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, который являлся условием заключения между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного договора №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия по вышеуказанному Договору страхования - полису оферты по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита потери работы» составила 89 464 руб. 48 коп., в том числе 63 903 руб. 20 коп. по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», и 25 561 руб. 28 коп. по риску «Потеря работы».

Данная сумма была оплачена единовременно ДД.ММ.ГГГГ при подписании кредитного договора и договора страхования.

Согласно справке банка от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору истцом погашена 20.05.2019

Истец обратилась к ответчику ДД.ММ.ГГГГ с просьбой о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и возвращении части суммы уплаченной страховой премии. которая была оставлена без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенное, положения ст. 958 ГК РФ, ст. ст. 13, 15, 16 Закона «О защите прав потребителей» истец просила суд взыскать с ответчика в счет оплаченной страховой премии сумму в размере 77 833 руб. 84 коп., 38 916 руб. 92 коп. в счет штрафа, 10 000 руб. в счет компенсации морального вреда.

В судебном заседании истец требования искового заявления поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил отзыв на иск.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает необходимым указать следующее.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось,

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор на срок 60 месяцев, в соответствии с которым банком предоставлен кредит в размере 799 500 рублей. 

Согласно пункту 11 договора целями использования заемщиком потребительского кредита являются добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы". 

Одновременно истцом был заключен договор добровольного страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", по которому были застрахованы страховые риски: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному первой группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, страховая сумма на дату заключения договора определена в размере 710 035 руб. 56 коп., страховая премия по данным страховым рискам уплачена страхователем (застрахованным) в сумме 89 464 руб. 48 коп.

Согласно справке банка от ДД.ММ.ГГГГ истец исполнила обязательства по кредитному договору досрочно, полностью погасив задолженность по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику претензионное письмо с требованием о возврате части страховой премии в сумме 77 833 руб. 84 коп. пропорционально периоду оставшегося срока действия договора страхования.

Сведений об исполнении требования истца не предоставлено.

Доводы возражения ответчика о согласованности всех условий договора, не наступлении последствий предусмотренных ст. 958 ГК РФ при досрочном погашении кредита с учетом того. Что невозврат кредита не является страховым риском, судом отклоняются.

При этом суд учитывает, что исходя из условий договора при наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности страхователя (застрахованного) перед банком по кредиту на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится, что влечет в силу положений пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение договора страхования.

Таким образом, при наличии в договоре условий о выплате страховой суммы в размере кредитной задолженности на дату наступления страхового случая по рискам смерть застрахованного смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному первой группы инвалидности исключает возможность наступления страхового случая и существование страхового риска, влечет досрочное прекращение договора страхования по таким рискам в силу закона - на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем требование истца о возвращении части оплаченной страховой премии за не истекший период действия договора страхования суд находит подлежащим удовлетворению, соглашаясь с произведенным истцом расчетом.

Поскольку на правоотношения сторон в части не урегулированной специальным законодательством распространяются положения Закона «О защите прав потребителей», установив нарушение ответчиком прав истца на возврат части произведенной по договору оплаты и отказ в удовлетворении требования в добровольном порядке, требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штраф в силу положений ст.ст. 13, 15 названного закона являются обоснованными.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер нарушенных прав, принцип разумности и справедливости взыскивает в счет компенсации сумму в размере 1000 руб.

В соответствии с положениями ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет штрафа сумму в размере 50% от присужденных судом сумм, что составит 38916 руб. 92 коп.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2835 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу 

<

ФИО>1 в счет уплаченной страховой премии77 833 руб. 84 коп., 38916 руб. 92 коп. в счет штрафа, 1000 руб. в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета 2835 руб. 02 коп. в счет государственной пошлины.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд вынесший решение заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения в случае подачи такого заявления в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения.

Судья/подпись

Копия верна

Судья Н.А. Нецветаева

Помощник судьи: 

<

ФИО>4